Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Юридические тонкости
В каких случаях можно потерять жилье из-за кредита?
Евгений Филиппов
Ведущий менеджер
4,359
5 2
8 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Продажа ипотечной недвижимости за долги 
  2. Потеря недвижимости за долги по потребительскому кредиту
  3. Сколько времени будут продавать жилье?
  4. Может ли сам должник участвовать на торгах?
  5. Что будет с ипотечным жильем пенсионеров и инвалидов, когда есть долги?
  6. Как поступить, чтобы не потерять недвижимость за долги?

В соответствии со ст. 446 ГК РФ единственное жилье у должника никто не имеет права изымать. Это значит, что с долгами по потребительским займам, когда дело доходит до суда, недвижимость не забирают. Но бывают случаи, когда забирают и единственное жилье. Когда у должника есть второе жилье, суд обяжет собственника продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Расскажем, при каких обстоятельствах лишитесь жилья, когда есть долги по кредитам.

 

Продажа ипотечной недвижимости за долги 

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд. Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене. В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:

  • заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;

  • нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;

  • долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;

  • оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.

 

Потеря недвижимости за долги по потребительскому кредиту

Если у вас долги по потребительскому кредиту и единственное жилье, по решению суда есть вероятность потерять недвижимость. Все зависит и от суммы долга. Если это 100–200 тыс. руб., продавать недвижимость требовать не будут. Судебные приставы наложат арест на банковские карты и счета заемщика и будут списывать часть денег в счет погашения долга.

Но если сумма долга по займу превышает 600 тыс. руб., а у должника кроме трехкомнатной квартиры ничего нет, суд обяжет продать и единственное жилье. Главное условие, чтобы у заемщика остались деньги на покупку хотя бы однокомнатной квартиры. Оставшаяся сумма пойдет на погашение долга перед кредиторами.

 

Сколько времени будут продавать жилье?

Процесс продажи жилья часто растягивается на 5–6 месяцев, иногда вся процедура занимает больше времени. Дело рассматривают в суде и назначают 2–3 заседания, а после этого выносят решение.

Приставы часто предлагают должникам самим продать недвижимость или найти деньги и рассчитаться с долгами. Недвижимость удастся сохранить, если найдете деньги и внесете плату. Если договориться не получится, квартиру или дом выставляют на торги и устанавливают начальную стоимость 80% от рыночной цены.

 

Может ли сам должник участвовать на торгах?

Запрещается участвовать на торгах должнику, его родственникам и членам семьи. Но если торги не состоятся и недвижимость уйдет в собственность банка, должник договаривается с кредитором о возврате жилья. Для этого потребуется вернуть долг. Должник вправе в любой момент вернуть деньги кредитору, чтобы остановить торги.

Читайте также: «Как продать заложенную в банке квартиру?»

 

Что будет с ипотечным жильем пенсионеров и инвалидов, когда есть долги?

Когда заемщик перестает платить за ипотечную квартиру или дом, его вправе выселить по решению суда вне зависимости от статуса. Даже детей снимут с регистрации вместе с родителями. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему ребенку, а родители не платят, жилье продадут на торгах. Но Центральный банк России рекомендовал кредиторам не выселять жильцов до конца 2023 года. Это не указ ЦБ РФ, поэтому банки все равно поступают по-своему.

 

Как поступить, чтобы не потерять недвижимость за долги?

Если не хотите терять недвижимость, но нет денег на выполнение финансовых обязательств, подайте заявку на ипотечные каникулы. В итоге увеличите срок ипотечного кредитования, но снизите сумму ежемесячного взноса. Размер переплаты увеличится, зато не будет долгов.

Если процентная ставка по ипотеке снизится в других банках, подайте заявку на рефинансирование. Оформлять перекредитование разрешается через шесть месяцев регулярных платежей. Лучше не допускать просрочек, а заранее договариваться с кредитором, чтобы не потерять недвижимость.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

4,359
5 2
Юридические тонкости

Комментарии

2
Ольга

Интересная статья. Почему-то всегда была уверена, что жилье точно не могут обязать продать, чтобы погасить долг за кредит.

Николай

Действительно, уже были такие случаи, когда и трехкомнатные обязывали продавать и пару лет назад четырехкомнатную продали у мужчины, у которого были серьезные долги. Не было у него работы и он думал, что точно ничего не тронут. В итоге его четверку продали и ему осталось только на двушку, а остальные деньги пошли в счет погашения долга. Таких примеров уже думаю больше по стране. Это просто только то, что мы знаем и стало известно благодаря огласке в СМИ.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?