Если получаете серую зарплату, для подтверждения платежеспособности нужно подготовить справку по форме банка. Рассказываем, в каких случаях это делают и как оформить документ.

Что такое справка по форме банка?

Это аналог 2-НДФЛ, но для людей без официальной работы. Или когда часть зарплаты выдают в конверте. Она подтверждает, сколько в среднем человек зарабатывает ежемесячно — это позволяет кредитной организации оценить платежеспособность клиента.

Официальный доход подтверждают справкой 2-НДФЛ. Если получаете зарплату 100 000 руб., она будет отражена в документе.

Другое дело, если компания выплачивает 50 000 руб. на карту и 50 000 руб. в конверте. 2-НДФЛ не покажет реальный доход — снизятся шансы получить кредит на нужную сумму.

Справка становится компромиссом для обеих сторон. Заемщик получает возможность подтвердить реальный доход с учетом неофициальных источников, а банк — нового клиента.

Когда требуется?

Справка нужна, чтобы оформить потребительский кредит, ипотеку или автокредит.

Если получаете серую зарплату, можно обойтись без справки. В банках есть программы по типу «кредит по двум документам». Деньги предоставляются без подтверждения дохода, но на менее выгодных условиях.

Важно: перед оформлением кредита оцените свою платежеспособность. Платежи не должны превышать 50% дохода, а лучше — 25–30%.

Что указывают в справке?

В отличие от 2-НДФЛ, для банков нет унифицированного бланка справки. Компании сами разрабатывают бланки с учетом особенностей своего скоринга.

Справка — это одностраничная анкета с информацией о заемщике, источниках и размере дохода. Банки предлагают универсальный бланк, который заполняют для оформления ипотеки, автокредита и других продуктов.

Справку подписывает директор компании-работодателя (или ИП) и главный бухгалтер. Без заверения руководителями банк не примет документ.

Читайте также: «Как выгодно взять
потребительский кредит?»

Как получить справку в 2024 году?

Подготовка справки занимает от 2–3 часов до 5–7 дней в зависимости от расторопности работодателя. Напомним, документ заполняют на работе и отдают на подпись директору и главному бухгалтеру. Без этого банк не примет документ, а вы останетесь с неподтвержденным доходом.

Порядок оформления справки:

1. Запросите бланк справки в отделении или скачайте на сайте. Или напишите в службу поддержки — сотрудник вышлет форму и образец заполнения.

2. Отдайте бланк в бухгалтерию. Там заполнят поля, поставят подписи. Порядок бывает другим: сотрудника просят заполнить и сдать справку в бухгалтерию, чтобы проверить и подписать. Документ заполняют от руки или на компьютере.

3. Сдайте справку в банк, куда подали заявку на кредит.

Так как нет унифицированного бланка, в банках свои требования к заполнению справки. Если возникли вопросы или сомнения, проконсультируйтесь с менеджером. Тогда не придется 2–3 раза исправлять ошибки и повторно сдавать документ на рассмотрение.

В разные банки одну и ту же справку не подают, потому что у компаний свои формы. Если хотите подать заявку в 2–3 и более организаций, нужно подготовить отдельный документ для каждой.

Как долго действует оформленная справка?

Справка действует 30 дней. Но компании сами определяют правила, поэтому могут менять срок. Например, в одном месте будет 15 дней, в другом — 60.

Справки с истекшим сроком действия не рассматривают. Для подачи новой заявки необходимо снова заполнить форму.

В чем сложность оформления справки?

С позиции работодателя такая справка — официальное признание в серых зарплатах, неуплате страховых взносов и НДФЛ.

Не все организации и ИП предоставляют сотрудникам справки — опасаются, что информация дойдет до налоговой, начнутся проверки, штрафы и доначисления. Убедите работодателя, что банки не передают сведения в ИФНС. Они заинтересованы в заключении кредитного договора.

Сложнее, когда получаете неофициальный доход в нескольких местах и работаете удаленно. Даже при согласии всех работодателей сложно подготовить документ. Предоставьте другие подтверждения дохода. Например, выписку по банковскому счету за последние 12 месяцев. По ней понятен средний размер ежемесячных поступлений.

Рассмотрите все доступные варианты. Сдаете квартиру — подайте копию договора с арендатором. Получаете пособия, пенсию и другие соцвыплаты — заявите о них и подтвердите соответствующими документами.

Если нет времени и возможности подготовить справку, оформите кредит по двум документам. Такие программы предлагают многие банки, но на менее выгодных условиях. Ставка выше на 2–3 п. п., меньше максимальная сумма.

Повышает ли справка шансы на кредит?

Справка повышает шансы на одобрение кредита. Если нет белой зарплаты, это единственный способ оценить платежеспособность заемщика.

Но она не дает 100%-ной гарантии одобрения и предоставления нужной суммы. На скоринге клиентов оценивают по десяткам критериев, в том числе по наличию имущества и кредитной истории.

О том, как взять кредит без отказа, читайте здесь.

Что нужно запомнить?

1. Справка по форме банка — это аналог 2-НДФЛ, но для людей без официальной работы. Или когда часть зарплаты выдают в конверте. Она подтверждает, сколько в среднем человек зарабатывает ежемесячно — это позволяет кредитной организации оценить платежеспособность клиента.

2. Справку запрашивают при оформлении кредита, если у человека нет официального трудоустройства или часть зарплаты «серая».

3. Унифицированного бланка справки нет, банки разрабатывают его сами. Справку заполняет работодатель, достоверность подписью подтверждают директор (ИП) и главный бухгалтер.

4. Справка действует 30 дней с момента оформления. В некоторых банках другой срок — его устанавливают по своему усмотрению.

5. Справка не гарантирует одобрение кредита. Если не получается подготовить документ, подайте заявку на кредит по двум документам.