Из-за стремления россиян брать кредиты Центробанк постоянно вводит ограничения. В итоге банки ужесточают требования к клиентам и получить заем становится сложнее. Для чего регулятор пользуется специальными лимитами и как они работают, рассказали сервису Bankiros эксперты.

Кредитование в РФ растет быстрее прогнозов. Однако с возвратом кредитных долгов возникают проблемы: просрочки по кредитам превысили 1,1 трлн руб.

«Раздувание «кредитного пузыря» угрожает устойчивости банковской системы, и в конечном счете, экономике в целом», — отметил председатель комитета по экономике партии «Новые Люди» Анатолий Юшин.

Что делает ЦБ?

Чтобы снизить риски ЦБ с начала года пользуется макропруденциальными лимитами (МПЛ) на кредитование. В кредитном портфеле банков доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% не должна превышать 25% от всех выдач. Например, из каждого 1 млн руб. новых кредитов допустимо выдать заемщикам с высоким ПДН до 250 тыс. руб., уточнил Юшин. (с июля 2023 г. МПЛ для потребкредитов снижен и составляет 20% от портфеля — ред. МБК).

Чем рискуют банки?

По данным ЦБ, за первое полугодие размер общей задолженности россиян перед финорганизациями превысил рекордные 30 трлн руб. Выросло и количество банкротств: на 34,3% к аналогичному периоду прошлого года, до 162,9 тыс. Задолженности банкротов банки списывают, это негативно сказывается на устойчивости кредитных организаций и экономики. В итоге меняется кредитная политика банков, принципы выдачи займов, отметил гендиректор финтех-платформы Mandarin Алексей Толстик.

В августе после внепланового повышения ключевой ставки ЦБ до 12% минимум десять банков из топ-50 повысили ставки по кредитам. Отдельные эксперты считают, что кредиты продолжат дорожать с опережением ключевой ставки.

Что делать заемщикам?

Эксперты рекомендовали заемщикам самостоятельно рассчитать свой ПДН и оценить шансы на выдачу кредита. Перед подачей заявки также можно узнать свой персональный кредитный рейтинг и проверить кредитную историю.