Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Сервисы
5 банковских продуктов и услуг, которые вместо выгод приносят убытки
Лилия Фахритдинова
Ведущий аналитик
3,184
20 2
2 месяца назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Инвестиционное страхование жизни
  2. Индивидуальный инвестиционный счет
  3. Кредитка на всякий случай
  4. Страхование банковских карт
  5. Консультационные полисы

Не все предложения банков выгодные — встречаются продукты, которые полезны только на бумаге. На деле плюсы заканчиваются на рекламных проспектах — все оказывается не так радужно, так еще и увеличивает расходы. Рассказываем о пяти банковских продуктах и услугах, которые подходят не всем и оборачиваются убытками.

 

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это своеобразная страховка от несчастных случаев. Вы платите страховой или банку, полученные деньги организация инвестирует. Если произойдет страховой случай, получите компенсацию — как правило, в пределах суммы, установленной договором.

Те, кто доживают до окончания договора без страховых случаев, получают назад взнос и инвестиционный доход, достигающий 30–50% годовых. Этими цифрами компании оперируют в рекламе, чтобы привлечь клиентов. Доходность выше депозитов, но делать ничего не надо, плюс оформляется страховка от несчастных случаев.

В этом кроется нюанс: часть денег страхователь тратит на инвестирование, и доход действительно может достигать 30–50% годовых. Однако организации умалчивают, что доходность может быть нулевой.

Нет гарантий, что получите доход в долгосрочной перспективе. Если инвестирование не принесло результатов, то через 5–10 лет получите вложенные средства. Формально ничего не потеряете, но ценность капитала снизится из-за инфляции.

Резюме. ИСЖ — рискованный инструмент, выделяйте на него до 10–20% капитала. Оставшиеся деньги потратьте на консервативные инструменты — например, банковский вклад.

 

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет самостоятельно покупать акции и облигации — без брокеров и других посредников, которые берут комиссию.

Когда захотите открыть вклад, менеджер банка предложит альтернативу: воспользоваться ИИС, чтобы вложиться в успешные компании и получить повышенную доходность.

О каких преимуществах расскажет менеджер:

  • доходность от 15–20% годовых — в 1,5–2 раза выше ставок по вкладам;

  • пассивный доход с дивидендов;

  • использование налогового вычета по НДФЛ.

Инвестирование способно давать повышенную доходность, но без гарантий. За год капитал может увеличиться на 40–50%, но есть риск потерять вообще все. Инвестирование в акции и облигации требует опыта и знаний, понимания рынка и устойчивости к психологическим вызовам, соблазнам, импульсивности.

Менеджер банка в надежде открыть ИИС и получить премию расскажет о минимальных рисках и регулярных советах компании от опытных аналитиков. В действительности выбор в пользу инвестирования без опыта вместо вклада — авантюра. Посмотрите кейсы людей, которые в погоне за богатством потеряли на фондовой и валютной биржах сотни тысяч рублей.

Резюме. Рассматривайте ИИС как дополнительный источник дохода. Инвестирование — это риски, выделяйте на него до 5–15% капитала. Если нет опыта, то сначала обучитесь и потренируйтесь на демосчетах.

О том, что такое облигации федерального займа (ОФЗ) и как они работают читайте здесь.

 

Кредитка на всякий случай

Наверняка сталкивались со звонками из банка, когда менеджер предлагает оформить кредитку. На возражения «нет потребности» обычно отвечают: «пусть будет на всякий случай, спецпредложение — бесплатное обслуживание». В этой ситуации есть уловки, о которых клиенту не рассказывают.

Во-первых, бесплатное обслуживание действует 12 месяцев. Затем банк взимает 700–1000 руб., например, с дебетовой карты. Списание внезапное, сумма незначительная — руки так и не доходят до закрытия кредитки.

Во-вторых, бесплатное обслуживание может быть бессрочным. Деньги действительно не списывают, но с 3–4 месяца активируются дополнительные функции — смс-уведомления, пуш-уведомления в приложении и др. Берут по 100–200 руб., поэтому клиенты забывают отключить информирование.

Но главная проблема — соблазн доступности свободных денег. Это побуждает к импульсивным покупкам, которые на самом деле не нужны. 

Резюме. «Кредитка на всякий случай» — это незначительные убытки, которые незаметны в повседневности. Появляется соблазн к импульсивным покупкам вещей, которые на самом деле не нужны.

Читайте также: «Тратить и богатеть:
секреты кредитной карты»

 

Страхование банковских карт

Часто встречаются новости, как мошенники украли с карты сотни тысяч или миллионы рублей. Возникает страх быть обманутым, чем и пользуются банки. Менеджеры предлагают застраховать карту от злоумышленников и обещают компенсировать потери.

Полис действительно компенсирует кражу денег, но только по вине банка. Например, если мошенники обошли защиту и вывели средства.

Резюме. Не соглашайтесь бездумно на сопутствующие услуги банков. Вместо страхования повышайте финансовую грамотность и читайте о новых схемах мошенников. Например, ЦБ РФ регулярно рассказывает про актуальные методы на своем сайте в разделе «Информационная безопасность».

 

Консультационные полисы

В банках работают юристы, финансисты, эксперты по недвижимости и другие специалисты. Чтобы улучшить показатели, компании предлагают клиентам подписку на консультации. Например, оформить годовой полис за 5000 руб. за информационную помощь юриста.

Предложение кажется заманчивым: платишь небольшую сумму, чтобы под боком был персональный эксперт и оперативная поддержка. Фактически консультациями пользуются редко, а если почитать отзывы, поддержка специалистов оставляет желать лучшего. Зачастую они дают информацию, которую можно быстро найти в интернете.

Резюме. Не покупайте услуги без надобности. Если возникнет потребность, то лучше обратитесь в специализированную организацию с хорошей репутацией. Стоимость консультации едва ли будет дороже банковского полиса, но окажется полезнее во много раз.

Банки предлагают десятки сопутствующих продуктов в погоне за повышением показателей. Рядовые пользователи соглашаются на услуги под давлением менеджеров и описанием красочных перспектив. Но в реальности они не получают пользу — только убытки. Пользуйтесь тем, что нужно, и тщательно анализируйте каждое предложение.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

3,184
20 2
Сервисы

Комментарии

2
Вика

Ужас, сколько этих услуг. Спасибо, что предупредели. Как раз искала ответ на то, стоит ли страховать банковские карты.

Ганнибал Коллектор Вика

Банки их везде сейчас навязывают. Даже когда скрывают ставки в договоре, просят оформить страховку или доп. услуги по «снижению» базовых годовых процентов.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?