Как управлять деньгами, чтобы планировать, а не выживать

Люди, которые следят за личным бюджетом, не живут от зарплаты до зарплаты. У них есть цели, запасы и план. В этой статье собрали простые, но действенные привычки, которые помогут улучшить финансовое состояние.

Зачем нужна финансовая грамотность

Если управляете деньгами — вам легче жить. Вы знаете, сколько зарабатываете, на что тратите, и не берете лишние кредиты. Заранее копите на крупные покупки, не паникуете при форс-мажорах и спокойно проходите временную безработицу.

Если вам от 25 до 50 лет, пора управлять деньгами. В этом возрасте берете кредиты, покупаете жилье и растите детей. Без плана ошибетесь, потратите деньги на бесполезные вещи и останетесь без резерва.

Финансовая грамотность — это не жесткая экономия, а осознанные траты, полезные привычки и свобода от страха. Рассмотрим правила жизни людей, которые умело контролируют личные финансы.

Читайте также: «Как выбраться из долговой ямы
и не попасть в нее снова»

Тратить меньше получаемого дохода

Если тратите больше, это прямой путь к долговой яме. Свободные деньги и спокойствие появляются, когда расходы меньше заработка.

Многие живут по принципу: пришло — значит, тратим. Хочется «жить сейчас», купить по акции, пока дешево, ведь заработаю еще. В итоге нет запасов, растет зависимость от следующей зарплаты.

Начните с малого — откладывайте 10% с каждого поступления. Получили деньги — сразу переведите часть на отдельный счет. Пусть сумма небольшая, но главное — регулярность. Через пару месяцев увидите результат и захотите продолжать.

Заем без предоплат в Москве

Сумма

до 10 млн

Платеж

от 902 ₽/мес

Оценили

539

Сегодня оформили 12 человек

Продолжить

Контролировать кредиты и долги

Ничего страшного, если берете деньги на ремонт, лечение или обучение и знаете, как будете возвращать. Плохо, когда оформляете заем просто потому, что не хватило до зарплаты.

Хороший заем без предоплат в Москве решает важную задачу, у вас есть план возврата, а ежемесячный платеж не превышает 10–15% дохода. Плохой кредит берете на эмоциях — на новый телефон, модную куртку или отпуск, не заботясь о загруженности личного бюджета.

Чтобы не попасть в долговую яму, соблюдайте три правила:

• Не занимайте больше, чем сможете вернуть. Рассчитайте платеж и подумайте, как он впишется в бюджет. 

• Держитесь подальше от микрозаймов — у них грабительские проценты. 

• Не берите один кредит, чтобы закрыть другой. Это не решение, а отсрочка проблем.

Если пользуетесь кредитками, гасите не только минимальный платеж. Старайтесь закрыть всю сумму или хотя бы большую часть. В противном случае долг будет копиться.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, обратитесь в МБК за бесплатной консультацией. Мы подберем решение по вашим возможностям и договоримся с банком о лучших условиях.

Держать финансовую подушку

Финансово грамотные люди делают подушку на 3–6 ежемесячных расходов. Например, если тратят 60 000 ₽ в месяц, откладывают 180–360 тыс. ₽. 

Формируйте резерв постепенно, воспользовавшись правилом из прошлого пункта. Откладывайте по 10% дохода — по возможности больше, чтобы быстрее подготовить подушку.

Держите деньги не на карте, а в труднодоступном месте. Например, откройте отдельный вклад с пополнением, но без досрочного снятия. Тогда не только убережете деньги от импульсивных покупок, но и получите пассивный доход.

Вести учет денег

Необязательно создавать сложные таблицы, хватит приложения, заметок в телефоне или обычного блокнота. Главное — каждый день записывать, сколько потратили и на что.

Сначала кажется, что все под контролем: коммуналка, продукты, проезд. Но когда понаблюдаете пару недель, увидите, сколько уходит на доставки, кофе навынос, подписки и другие мелочи. Каждая из них почти незаметна, но в сумме они съедают десятки тысяч в месяц. Учет помогает найти дыры в бюджете и решить, от чего отказаться без ущерба качеству жизни.

О том, как вести личный бюджет для сбережений и накоплений, читайте здесь.

Ставить финансовые цели

Без цели бюджет превращается в скучные ограничения. А когда вы знаете, ради чего экономите, управлять деньгами становится проще и приятнее.

Финансовая цель — это не «на черный день», а конкретная задача: закрыть кредит, накопить на отпуск, отложить на ремонт. Такие цели задают направление — вы понимаете, сколько нужно собрать и за какой срок.

Ставьте количественные цели: откладывайте по 5000 ₽ в месяц, чтобы через год поехать в отпуск. Чтобы не сбиться, автоматизируйте накопления. Настройте автоперевод с карты на отдельный счет. Добавьте мотивации: повесьте на холодильник фото отпуска или отметьте цель в приложении с прогрессом.

Раз в месяц проверяйте результат. Если отложили меньше, пересчитайте план и подумайте, как наверстать упущенное, где сэкономить.

Избегать импульсивные покупки

Чтобы не пожалеть о покупке, выдержите паузу, отложите решение до следующего дня. Добавьте товар в корзину и закройте сайт. Завтра трезво посмотрите на покупку и желание пройдет.

Перед покупкой задайте себе три вопроса: 

• зачем мне это;

• нужно ли прямо сейчас;

• есть ли дома аналог.

Ответы покажут, покупаете ли вещь по делу или просто поддались настроению.

Не ведитесь на уведомления магазинов: «скидка до полуночи», «осталась одна штука», «успей купить». Выключите пуши, не заходите на сайты просто так, а в магазин идите со списком, чтобы реклама не застигла врасплох.

Планировать пенсию

Задумайтесь о пенсии сейчас, а не через 10–15 лет. Чем раньше начнете готовиться к будущему, тем спокойнее будете жить.

Государственная пенсия не обеспечивает комфортный уровень жизни. Отпуск, подарки детям, помощь внукам останутся за пределами бюджета. Чтобы не зависеть от государства, заранее соберите пенсионный капитал.

Откройте накопительный счет или вклад и переводите туда хотя бы по 5000 ₽ в месяц. Пользуйтесь ИИС с налоговым вычетом, вложитесь в облигации или выберите пенсионный фонд. Если начнете в 30, хватит 5000 ₽ в месяц. Если будете тянуть до 50 лет, придется откладывать по 15 000 ₽ в месяц и более.