Алгоритм, который поможет расплатиться по кредиткам

Алексей работает менеджером и получает 65 000 ₽. За три года он оформил 5 кредитных карт в разных банках и использовал их как дополнительный источник средств. Общая задолженность по картам составила 450 000 ₽. Льготные периоды заканчиваются в течение 30 дней.

После завершения грейс-периодов минимальные ежемесячные платежи по всем картам достигают 25 000 ₽. Почти половина дохода уходит на обслуживание задолженности, при этом основной долг сокращается медленно.

Для снижения нагрузки Алексей подал заявки на кредит для рефинансирования и попытался объединить задолженность в один договор. Банки отклонили заявки из-за высокого уровня долговой нагрузки.

Переговоры с банками

Алексей вышел на отдел по работе с проблемной задолженностью — подразделение, которое ищет решения с клиентами, готовыми платить, но не справляющимися с текущими условиями.

О том, как пользоваться кредитной картой, чтобы не уйти в минус, читайте здесь.

В разговоре он без эмоций сообщил о высокой нагрузке, подтвердил готовность погашать долг, указал номер карты и предложил рассмотреть реструктуризацию.

Так появляется фиксированный график платежей. В случае Алексея на реструктуризацию согласились три банка. Ежемесячный платеж по ним снизился до 7000 ₽ вместо 15 000 ₽.

Если не хватает денег даже не реструктурированный платеж, банк предлагает кредитные каникулы при наличии документального подтверждения снижения дохода или увеличения расходов.

Клиент получает отсрочку по основному долгу на 3–6 месяцев с сохранением начисления процентов. Это позволяет стабилизировать доход и вернуть регулярные платежи без наращивания просрочек.

Чтобы получить финансирование на выгодных условиях и не попасть в долговую яму, обратитесь в МБК. Мы знаем, как подобрать кредит, на какие нюансы обратить внимание и избежать лишних переплат.

Самостоятельная консолидация

Алексей составил таблицу с текущими долгами, ставками и минимальными платежами и рядом оформил альтернативный сценарий погашения. Такой формат позволил оценить разницу в переплате и подтвердил обоснованность решения.

По выбранной модели отец оформляет целевой потребительский кредит на карту без справок о доходах в своем банке на 160 000 ₽ под 22% годовых. Средства направляются на закрытие двух кредитных карт. Стороны подписывают расписку и фиксируют график возврата с ежемесячным платежом, привязанным к доходу Алексея.

Далее Алексей перечисляет отцу 6000 ₽ в месяц, а отец погашает кредит в банке. Ежемесячные расходы на обслуживание задолженности сокращаются с 25 000 ₽ до 13 000 ₽.

Читайте также: «5 самых неочевидных ошибок
при использовании кредиток»

Что в итоге

Снижение долговой нагрузки — последовательный процесс. Долги не исчезают сразу, но продуманная стратегия уменьшает платежи и возвращает контроль над бюджетом. 

Его план рассчитан на три года, но уже через полгода Алексей увидел, как сокращается общая задолженность, и каждый месяц остается больше денег.