Когда супруги разводятся, ребенок чаще всего остается с матерью, а отец выплачивает алименты на содержание своего ребенка. Родитель выплачивает на содержание ребенка 25% от дохода после вычета налогов. На второго ребенка выплата составляет 33%, а на третьего и последующих 50%. А как быть, если приходится платить еще и кредит? 

Подробно расскажем про одновременные выплаты алиментов и кредита, и что делать, если появились кредитные долги.

Что оплачивать в первую очередь?

Когда появляется обязанность платить алименты и кредит, по закону приоритет отдают алиментам. Плательщик должен сначала внести плату по алиментам, а уже потом оплачивать долги по кредиту. Но работающие люди чаще всего оплачивают финансовые обязательства через бухгалтерию. Бухгалтер после вычета налогов удерживает часть суммы, которая пойдет на погашение долгов и алиментов.

Как срок оформления кредита влияет на очередность выплат?

Очередность выплат будет зависеть от времени, когда был заключен кредитный договор. Есть три возможных сценария.

Кредит был оформлен до брака. Если брали крупный кредит до того, как вступили в брачный союз, обязательства лежат на вас. Если возникли сложности с выплатами, обращайтесь к кредитору с просьбой пересмотреть условия соглашения. Банк пойдет навстречу, если у вас после развода появились обязательства в виде алиментов.

Кредит получен во время брака. Если кредит брал отец, а семья распалась, то это не означает, что именно он один будет выплачивать долг. Долги по кредиту будут выплачивать оба супруга, если деньги были потрачены на семью — например, на приобретение телевизора или стиральной машины. Но для этого придется обращаться в суд и доказывать, что деньги были потрачены на семью. Придется предъявить чеки или взять выписку с банка о целевом расходовании денег. Если доказательств нет или вы потратили все на себя, ваша бывшая супруга не несет никакой ответственности перед кредитором, а вы полностью будете платить кредит. 

Кредит получен после развода. Если вы развелись и получили деньги в долг, финансовые обязательства по возврату долга полностью ложатся на вас. Но если супруги живут вместе даже после развода, долги по кредиту могут признать общими. Для доказательств потребуется предъявить чеки. Например, деньги были взяты на покупку недвижимости, лечение ребенка или совместный отдых. Если это удастся доказать в суде с помощью чеков, долг будете выплачивать оба в равной степени.

Как кредит влияет на сумму выплат по алиментам?

Сумма кредита никак не влияет на размер алиментов. Мать и отец после развода обязаны содержать своих детей. Если один из супругов не живет с детьми после развода, он будет платить алименты вне зависимости от наличия работы и кредитов в банке. Когда у родителя нет работы, то это все равно не освобождает его от выплат алиментов. Даже если у матери есть кредит, которая получает алименты и воспитывает ребенка самостоятельно, это также не освобождает ее от ответственности перед банком.

Есть долги по кредитам и алиментам

По закону выплаты по кредиту и алиментам не превышают 50% от заработка должника. Но когда образуются долги по кредитам и алиментам, дело рассматривается в суде. И суд вправе назначить выполнение обязательств с выплатой до 70% от дохода. Если 70% зарплаты будет недостаточно, чтобы погасить долги за один раз, выплаты переносят и на следующий месяц. И так пока должник полностью не рассчитается с долгами. А после того, как долги будут перекрыты, условия с удержанием 50% дохода вернут.

Но приоритет выплат всегда остается за алиментами. Когда долг по алиментам значительный, суд вправе обязать должника выплачивать до 70% зарплаты до тех пор, пока не будет перекрыта задолженность. После этого родитель будет отчислять с зарплаты деньги банку. 

Как поступить, когда есть долги по кредитам?

Приходится выплачивать алименты и при этом образовался кредитный долг? Сократить сумму по выплатам алиментов удастся через суд, но решить вопрос с кредитом можно и без судебных разбирательств. Для этого воспользуйтесь одним из следующих способов.

• Реструктуризация. Разрешается оформить, если лишились работы или сократили заработок. Затяжная болезнь и длительный больничный лист тоже станут поводом для обращения к кредитору. Предъявите в банк документы, которые подтверждают снижение платежеспособности. Например, справку с биржи труда, 2-НДФЛ о заработке или больничный лист. Банк обязан рассмотреть заявку и если подтвердите снижение дохода, кредитор пойдет навстречу. Периодичность выплат будет пересмотрена.

• Рефинансирование. Еще один инструмент, с помощью которого удается снизить финансовую нагрузку. Для выгодного рефинансирования найдите банк, который предлагает переоформить кредит по ставке на несколько процентов ниже, чем у предыдущего кредитора.

• Страхование кредита. Внимательно изучите кредитный договор. Если вы заключали страховку платежа, воспользуйтесь ей. Например, страховка была предусмотрена, если вы получили травму, которая не позволяет работать. В договоре есть такой пункт? Долг по кредиту будет выплачивать страховая компания.

Читайте статью «Как разговаривать с родственниками о кредите под залог имущества?»

Разрешается брать кредит, если выплачиваете алименты?

Но при расчете максимальной суммы кредита банк учтет расходы заемщика и включит в этот список выплату алиментов. 

Разрешается ли законно уменьшить сумму по выплате алиментов?

Согласно Семейному кодексу по статье № 81, пункта 2, выплаты алиментов разрешается увеличить или уменьшить по решению суда. В расчет принимается материальное положение обеих сторон. Если плательщик алиментов попал в сложное финансовое положение и не в состоянии выполнять обязательства, он вправе направить иск в суд. Дело рассмотрят в суде, а истцу придется доказывать свое сложное материальное положение.

Например, плательщик алиментов временно потерял работу, у него есть кредиты, поэтому он не в состоянии продолжать выполнять обязательства. И если с банком возможно договориться и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации, то вопрос с алиментами решается только через суд. В качестве доказательств для уменьшения суммы алиментов, выступают справки с места работы о зарплате или биржи труда. Но если материальное положение плательщика алиментов восстановится, второй родитель вправе подать иск в суд об увеличении суммы алиментов.

Чтобы в суде доказать ухудшение материального положения и попытаться уменьшить сумму алиментов, потребуется не только справка с места работы о доходе, но и другие документы:

• больничный лист;

• копия кредитного договора, если истец имеет обязательства перед банком;

• свидетельство на рождение детей или ребенка.

В качестве дополнительных доказательств об ухудшении материального положения могут предоставьте чеки о расходах. Если вы оплачиваете покупки и услуги через мобильное приложение, все сведения сохраняются в истории. Эти данные разрешается использовать в суде, чтобы доказать ухудшение материального положения.

Итоги — отличие обязательств по кредиту и алиментам

• Алименты и кредит считаются финансовыми обязательствами, но в приоритете остаются алименты.

• Если образовались долги по кредиту и алиментам, суд вправе обязать должника выплачивать 70% от зарплаты в счет погашения долгов. Но в первую очередь придется погасить задолженность по алиментам.

• По закону плательщик алиментов вправе обратиться в суд, чтобы уменьшить ежемесячную выплату. Но для этого придется предъявить суду доказательства об ухудшении финансового положения.

• Когда долгов нет, но есть обязательства по выплате кредита и алиментов, с зарплаты не удерживают более 50% дохода.

• Если плательщик алиментов временно потерял работу, вправе обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах.

• Сумма кредита никак не влияет на выплаты по алиментам.

МБК консультирует бесплатно. Чтобы получить совет эксперта по вашей ситуации — оформите онлайн-заявку.