Титульное страхование защищает интересы заемщика и кредитора. Если сделку по каким-то причинам признают недействительной, покупатель вернет деньги. Задача титульного страхования защитить стороны от мошеннических схем. Например, когда владельца недвижимости лишили прав на квартиру и сделку признали недействительной.

В каких случаях стоит оформлять титульное страхование, сколько это будет стоить, и какие документы потребуются, читайте в статье.

Особенности титульного страхования

Задача титульного страхования — защитить права сторон от потери прав собственности. Но в страховку не входит случай с физическим уничтожением объекта. На практике чаще всего оформляют комплексный полис, где титульное страхование — одна из опций. Согласно ГК РФ №102-ФЗ титульное страхование оформляется в добровольном порядке. Банки не имеют права навязывать клиенту такой вид услуги.

Страховка действует три года. Но заемщик может увеличить продолжительность действия полиса до 20 лет. Чаще всего титульное страхование оформляется при покупке коммерческой недвижимости.

Услуга пользуется популярностью и у заемщиков, которые покупают квартиры по ипотеке. И страховка титула защищает кредитора и заемщика, в отличие от страхования здоровья и имущества. Страховка имущества и здоровья выгодна банку, а не клиенту.

При каких сделках недействительно титульное страхование?

Титульное страхование защищает от недействительных сделок в следующих случаях.

• Продавца официально признали недееспособным в момент заключения сделки. Опекун может оспорить договор купли-продажи. В этом случае покупатель утратит права собственности, даже если оформил кредит. Титульное страхование в этом случае защитит права покупателя.

• Жилье куплено у одного из супругов, а второй не давал нотариальное согласие. Сделку признают недействительной.

• Договор купли-продажи продавец подписывал под давлением третьих лиц. Покупатель об этом может и не знать, но если продавец обратитесь в суд и докажет, что его заставили продать имущество, сделку признают недействительной.

• Сделка проведена с нарушением прав несовершеннолетних детей. Покупатель может и не знать об этом, но при таком раскладе сделку посчитают незаконной.

Такой вид страхования не защитит недвижимость от конфискации или ареста, если собственник перестал выполнять финансовые обязательства. 

Как оформить титульное страхование?

Собираетесь проводить сделку купли-продажи недвижимости и планируете оформить титульное страхование? Обратите внимание на срок составление договора со страховщиками. Для заемщика выгоднее заключать сделку на срок от трех лет — в этом случае платежи равномерно распределятся на весь период действия страховки. 

Страховые компании часто отказывают сторонам в выплатах, т. к. в договоре отсутствует страховой случай. Например, в договоре сказано, что заемщику положено возмещение ущерба, если продавца признают недееспособным. А других пунктов нет. Попросите компанию внести и другие положенные пункты.

Вот пять основных причин, по которым заемщики оформляют титульную страховку:

• в документах были подделаны подписи;

• во время сделки не учли права несовершеннолетних;

• сделка заключена с покупателем, который по факту не является полноправным владельцем;

• выявлены юридические нарушения при оформлении сделки;

• договор заключен с покупателем, которого признали недееспособным.

Стоимость титульного страхования

Страховая компания рассматривает документы и оценивает риски. На основании этого и принимается решение о стоимости услуги. В среднем страховка обходится от 0,3% до 1% от размера ипотечного кредита.

Документы для оформления титульного страхования

Чтобы ипотечному заемщику заключить страховку титула со страховой компанией, потребуются следующие документы:

• паспорт от физлица и регистрационные документы на компанию для юрлица;

• договор ипотечного кредитования;

• свидетельство о браке и рождении детей.

• документы на квартиру, договор дарения, завещания.

• выписка из ЕГРН, заключение о стоимости квартиры от экспертов, техпаспорт.

Читайте статью «Какая должна быть зарплата, чтобы получить одобрение по ипотеке?»

Когда страховые компании отказывают в выплатах?

Страховщики отказывают в возмещении ущерба в следующих случаях.

• Заемщик пропускает оплаты по ипотеке и не выполняет кредитные обязательства.

• Титул утратил свою силу в результате конфискации имущества.

• Застрахованный объект недвижимости владелец использует не по назначению или нарушает правила эксплуатации. Например, заложил объект недвижимости или оформил дарственную без уведомления страховой компании.

Коротко: в каких случаях защищает титульное страхование?

• Недвижимость куплена, а продавец не учел интересы несовершеннолетних детей. Органы опеки требуют признать сделку недействительной и вернуть квартиру продавцу.

• Покупатель подписал соглашение с лицом, которое не является полноправным владельцем недвижимости.

• После оформления сделки продавец заявил, что его заставили продать квартиру.

• Продавца признали недееспособным в момент заключения договора купли-продажи.

• При оформлении сделки выявлены юридические нарушения. Договор хотят признать недействительным по решению суда.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.