Эквайринг — это получение продавцом безналичного платежа. Например, когда покупатель расплачивается картой или с помощью смартфона за товар в магазине. Предпринимателям приходится подключать услугу, т. к. основная масса населения предпочитает оплачивать товары и услуги безналичным платежом. Покупатель ничего не платит, а торговая точка отдает банку с платежа от 1,2% до 3,5%, в зависимости от условий обслуживания.

Подробно разберем, как устроен эквайринг и во сколько обойдется подключение услуги предпринимателям.

Как устроен эквайринг?

Эквайринга подключается через оборудование от банка-эквайера, с помощью которого покупатели оплачивают покупки. Владельцу пластика ничего платить не нужно, он оплачивает только товар в магазине. Согласно закону «О защите прав потребителей» по ст. 16.1 налог за услуги оплачивает торговая точка. В интересах предпринимателя обеспечить потребителю возможность оплаты за услугу наличным и безналичным способом, чтобы не терять клиентов.

Виды эквайринга

Вид эквайринга зависит от того, где применяется терминал для оплаты.

• Интернет-эквайринг. Клиент оплачивает товар или услуги в интернете. Для подтверждения платежа используется код из смс. 

• АТМ-эквайринг — снятие или пополнение денег через банкомат банка. 

• Торговый — прием платежей от клиента в точках, где установлен терминал. Например, супермаркет, заправка, ресторан или кафе.

• Мобильный-эквайринг — плата за товар или услуги с помощью смартфона.

Как устроен процесс оплаты?

В платежной операции участвуют два банка: банк-эквайер и банк-эмитент, продавец и покупатель. Эквайринг выглядит следующим образом.

• Покупатель прикладывает карту к устройству или вводит сведения в соответствующее окно (если оплачивает покупки в интернете).

• Сведения поступают в банк клиента, который подтверждает, что на счете есть нужная сумма. 

• После проверки клиент вводит пин код или указывает пароль из смс (при оплате в интернете).

• Банк покупателя переводит сумму на счет банка-эквайера.

• Клиент получает чек, банк-эквайер переводит деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Сколько стоит эквайринг?

Стоимость эквайринга зависит от двух факторов: вид и условия финансовой компании. Не считая налогов, стоимость обслуживания эквайринга для торговых точек обходится от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку. Процент начисляется индивидуально и зависит от модели оборудования, сферы деятельности компании и оборота торговой точки.  Банки объясняют повышенный размер комиссии тщательной проверкой безопасности проведения оплаты. 

Приводим список популярных банков, которые подключают эквайринг.

• Альфа-Банк — комиссия от 1,9%. Выручку зачисляют на счет клиента на следующие день, выпуск корпоративных карт бесплатный.

• Модульбанк — комиссия от 1,9%. Бесплатное подключение.

• Райффайзенбанк — комиссия от 2,29%. Бесплатное подключение.

• Сбербанк — комиссия от 1,6%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

• Тинькофф Банк — комиссия от 1,2%. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции.

Некоторые банки предлагают рассрочку на терминалы, что выгодно для предпринимателей.

Требования к участникам эквайринга

Для подключения эквайринга выберите банк и обратитесь к менеджерам. Размер комиссии будет зависеть от оборота — чем больше торговая точка получает выручки, тем меньше будет комиссия. Потребуются документы о регистрации деятельности — ИП или ООО. Банк имеет право запросить финансовую отчетность для определения размера комиссии за обслуживание. Если снимаете помещение, потребуется копия договора аренды.

Главное требование для подключений эквайринга — высокая скорость интернета у предпринимателя или компании. Если сеть в торговой точке работает с перебоями, в подключении услуги могут отказать, т. к. оплата постоянно будет зависать. 

Преимущества и недостатки эквайринга

Из преимуществ эквайринга выделим следующее.

• За счет принятия безналичных платежей у компании возрастает объем продаж.

• Риск мошенничества сводится к нулю, т. к. никто не заплатит фальшивыми деньгами.

• Большинство оплачивает покупки безналичным способом. 

• Репутация компании возрастает.

Но у эквайринга есть и минусы.

• За услугу торговой точке приходится ежемесячно платить комиссию.

• Из-за технических сбоев невозможно будет принимать безналичные платежи.

• Если плохое качество интернета, платежи подвисают, что очень неудобно как для клиентов, так и для предпринимателей.

Читайте статью «Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?»

Чем эквайринг отличается  от онлайн-кассы?

Эквайринг и онлайн-касса используются для получения денег от покупателя в безналичном формате. Онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей и юридических лиц, в то время как эквайринг устанавливается по желанию.

Онлайн-кассы — это аппараты, которые принимают безналичную оплату, а сведения сразу передают в налоговую. Покупатели могут оплачивать по кассе и наличными, после чего продавец заносит данные в программу. При эквайринге сведения поступают в банк-эквайер, но не в налоговую. Если с онлайн-кассой сведения о налогах сразу поступают в налоговую и не нужны никакие дополнительные отчеты, то при поступлении сведений в банк-эквайер, предприниматели сдают отчет о доходах.

Крупные магазины используют онлайн-кассы и эквайринг — без последнего не получится просканировать штрих-код с товара. Только эквайрингом пользуются самозанятые.

Эквайринг и онлайн-касса могут быть подключены на одном устройстве или отдельно. Если с одного устройства, продавцу нужно провести товар или услугу только один раз. Но если устройства работают отдельно, продавцу придется проводить товар дважды. 

Кратко: что такое эквайринг?

• Эквайринг — это прием платежей безналичным способом: по карте, через подтверждение по смс в интернете или с помощью смартфона.

• Для подключения эквайринга обращаются в банк, прикладывают документы ИП или ООО, а также копию договора об аренде (если арендуют помещение).

• За услугу по эквайрингу платит торговая компания, комиссия за обслуживание составляет от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку.

• Для подключения услуги предприниматель должен предоставить в банк финансовую отчетность, договор об аренде помещения.

• Главное требование для подключения эквайринга — стабильный и бесперебойный интернет.

• Эквайринг отличается от кассы тем, что сведения о платеже при эквайринге поступают банку-эквайеру, а по онлайн-кассе сразу в налоговую.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.