Правительство РФ смягчило условия субсидированной ипотеки для ИТ-специалистов. С 7 февраля 2023 года жилищный кредит станет доступен большему кругу заемщиков. В статье рассказали обо всех нововведениях.

Особенности ипотечной программы

Отток квалифицированных айтишников за рубеж — актуальная проблема для России. Для ее решения правительство вводит меры поддержки отрасли информационных технологий. Субсидированная ипотека была инициирована президентом в июле 2022 года, чтобы удержать ценные кадры в стране.

Условия программы:

• Ставка. Кредит выдается под 5% годовых. 

• Сумма займа. Определяется регионом. Для городов с населением от миллиона человек — до 18 млн руб., для других субъектов РФ — до 9 млн руб. Сумма свыше установленного лимита предоставляется банками по рыночной ставке. 

• Первоначальный взнос. Заемщик должен внести минимум 15%. Допускается использование маткапитала. 

Программа распространяется только на недвижимость с первичного рынка. Разрешено приобрести строящуюся или готовую квартиру, частный дом или земельный участок под строительство.

В 2022 году льготным кредитом воспользовались 17 тыс. заемщиков. В 2023-м предполагается, что участниками программы станут 24 тыс. человек. Государство планирует выделить на обслуживание кредитов 6,5 млрд руб.

Условия ипотеки для ИТ-специалистов в 2023 году

Изменения в программе коснулись возраста, дохода и трудового стажа заемщиков. Льготный кредит стал доступен широкому кругу лиц.

Возраст

В прошлом году возрастные ограничения были в пределах от 22 до 44 лет. В 2023-м кредит доступен молодым айтишникам от 18 лет и их старшим коллегам до 50 лет.

Доход

Изменился минимальный уровень средней зарплаты для претендентов. Жители городов-миллионников должны иметь зарплату от 120 тыс. руб., других субъектов РФ — от 70 тыс. руб. Для москвичей требования по доходу не изменились — от 150 тыс. руб.

Лимит определяется местом регистрации компании, а не местом проживания работника. Например, если вы работаете удаленно из Нижнего Новгорода в московской компании, то ваша минимальная зарплата все равно должна быть 150 тыс. руб.

Место работы

Министерством цифрового развития аккредитовано 20 тыс. ИТ-компаний, сотрудники которых могут рассчитывать на льготное кредитование. Ранее только 12 тыс. компаний участвовали в госпрограмме.

После этого сайт сообщит, получила компания аккредитацию или нет.

Трудовой стаж

Предыдущие правила кредитования предполагали, что человек должен быть трудоустроен в аккредитованной ИТ-компании до конца срока ипотеки. Немногие решались брать кредит, который обязывал их на протяжении долгих лет не менять сферу деятельности.

В 2023 году требования к трудовому стажу стали лояльными — заемщик должен быть занят в сфере ИТ в течение пяти лет. После увольнения льготная ставка сохраняется на полгода, а затем увеличивается до ключевой ставки и еще на 2,5 п. п. для квартир или 4,5 п. п. для домов. Поправка распространяется и на тех заемщиков, которые взяли ипотеку в 2022-м.

Где взять ипотеку?

В госпрограмме участвуют более 50 российских банков. Рассмотрим условия, которые они предлагают.

Альфа-Банк 

В Альфа-Банке установлена ставка от 4,8% годовых. Она возрастет на 0,2 п. п. при отказе заемщика от страхования. Банк предоставляет кредит на срок до 30 лет на сумму от 750 тыс. руб. Первый взнос составляет 15%.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает оформить ипотеку по ставке от 4,75% на срок до 30 лет. Банк может увеличить ставку на 0,25 п. п. при отказе клиента оформить страховку. 

В Газпромбанке минимальная сумма займа на покупку жилья составляет 700 тыс. руб. Размер первоначального взноса — 15%.

Совкомбанк

Базовая ставка в Совкомбанке составляет 5%. Банк снизит ее до 3,35% годовых при условии подключения опции «Снижение процентной ставки». Стоимость услуги составляет 7,4% от первоначальной суммы кредита. 

Минимальный размер кредита — 300 тыс. руб. Ипотеку можно оформить на срок от 3 до 30 лет. Нужно предоставить первый взнос в размере 20%.

Сбербанк

Сбербанк кредитует по ставке 5% годовых. При использовании электронных сервисов банка она будет снижена на 0,3 п. п. и составит 4,7%.Кредит выдается на 30 лет в размере от 300 тыс. руб. Первый взнос 15%.

ВТБ

В ВТБ действует базовая ставка 5%. Чтобы ее уменьшить на 0,3 п. п., кредитор предлагает заемщикам оформить кредит онлайн и использовать его цифровые сервисы.

Банк готов предоставить от 500 тыс. руб. на срок до 30 лет. Размер первого взноса зависит от типа недвижимости: для квартир — 15%, для домов и таунхаусов — 20%. 

Банки-участники госпрограммы имеют право отказать в выдаче кредита, даже если заемщик удовлетворяет требованиям.

Читайте также: «Семейная ипотека: условия получения в 2023 году»

Ипотека для ИТ-специалистов: плюсы и минусы

Плюсы:

• нет установленного перечня должностей, которым полагается льготная ипотека, т. е. каждый сотрудник аккредитованной ИТ-компании с соответствующим уровнем дохода может оформить кредит;

• низкий «порог входа» в государственную программу — кредит доступен заемщикам от 18 лет с доходом от 70 тыс. руб. 

Минусы:

• право на ипотеку не получил весомый пласт айтишников, работающих как фрилансеры, самозанятые и ИП;

• сохраняется риск, что ИТ-компания лишится аккредитации, что приведет к потере льготной ставки;

• нельзя купить недвижимость на вторичном рынке, хотя в ней заинтересованы айтишники из небольших городов и те, кто не хочет ждать, пока застройщик введет дом в эксплуатацию.