Московский кредитный банк на грани банкротства?

За 9 месяцев 2025 г. Московский кредитный банк (МКБ) отчитался о 30,1 млрд ₽ прибыли, за 11 месяцев — о 29,3 млрд ₽. По итогам года в отчетности была цифра 21,1 млрд ₽. За последний квартал банк потерял около 9 млрд ₽, причем только за декабрь — более 8 млрд ₽. Год закончился с прибылью, но динамика говорит о проблемах в работе.

Насколько серьезные проблемы у МКБ

По отчетам доходность МКБ не снизилась. Проблема совсем в другом: компания выдала много кредитов, по которым заемщики перестали платить. За последние месяцы ситуация резко ухудшилась. В третьем квартале 2025 г. просроченные кредиты достигли 673 млрд ₽. В начале года просрочки 30+ дней в портфеле были 3,2%, а сейчас — 26%.

Когда банк видит, что часть кредитов может не вернуться, он признает риски и откладывает деньги под возможные будущие потери. Так делает и МКБ: за 9 месяцев 2025 г. создал резервы на 199 млрд ₽, причем за третий квартал — на 188 млрд ₽.

Чтобы не путать отчетный показатель о доходности с реальным, оценивают чистый процентный доход: сколько получили процентов по кредитам – сколько заплатили по вкладам и другим обязательствам. У МКБ этот показатель за 9 месяцев 2025 г. — 127 млрд ₽. Компания вроде бы и зарабатывает, но тут же признает, что значительную часть этих денег может не увидеть из-за проблемных заемщиков.

МКБ просчитался с кредитной политикой

Потребительское кредитование в портфеле МКБ занимает минимальную долю. Компания делает упор на бизнесе. Среди основных заемщиков представители транспорта и логистики, добывающей и горно-металлургической промышленности, химической отрасли, агросектора и других отраслей.

В этих сферах берут крупные суммы на 5–10 лет, но при высокой долговой нагрузке организациям сложно платить, особенно когда ЦБ поднимает ключевую ставку до 15–20%.

Когда банк сделал резервы под проблемные долги на 188 млрд ₽, кредитов с просрочкой 2–12 месяцев оставалось на 650 млрд ₽. Все они в перспективе одного-двух кварталов могут превратиться в новые резервы.

Чтобы срочно купить что-то для дома, когда до зарплаты неделя, попробуйте займ без кредитной истории на карту.

Почему говорят об убытках, но в отчетах прибыль

Ценные бумаги — например, облигации — приносят доход, когда их продают или переоценивают «по рынку». Если бумаги сильно дорожают, появляется прибыль, хотя основное направление убыточно. По отчету получается все хорошо, но по факту этих денег у компании нет.

Для понимания рассмотрим простой бытовой пример. Представим Николая, который за год заработал 2 млн ₽, но потратил 3 млн ₽ (1 млн ₽ взял в кредит). При этом стоимость его квартиры выросла на 2 млн ₽. На бумаге прибыль Николая за год — 1 млн ₽. На самом деле он закончил год без денег и с долгами.

Эксперты предполагают, что государство через обратное РЕПО выкупило у банка облигации на 800 млрд ₽, что и дало эффект в 195 млрд ₽, который указали в отчетности. У этой версии нет официального подтверждения, но это и не имеет значения, потому что 195 млрд ₽ в отчетности МКБ — это факт.

Может ли МКБ стать банкротом

Если исходить из имеющейся информации, то банкротство и отзыв лицензии у МКБ реальны. Но компания входит в список системно-значимых банков. По разным оценкам, на вкладах граждан лежит 700 млрд ₽. Правительство вряд ли допустит такой сценарий, чтобы избежать паники и цепной реакции.

Вероятнее, что ЦБ активирует санацию. В июле 2025 г. уже убрали главу правления Максима Коржова. Вместо него назначили Дину Маликову, а в состав ввели ее команду из ВБРР. Вместе они уже работали в проблемных банках и преодолевали кризисы. И не стоит забывать, что подобное уже происходило с МКБ в 2017 г., но тогда ситуацию стабилизировала Роснефть.

Стоит ли закрывать вклад в МКБ

Зависит от суммы. Если на депозите меньше 1,4 млн ₽, не делайте поспешных шагов. МКБ участвует в системе страхования вкладов, которая покрывает до 1,4 млн ₽ при банкротстве и отзыве лицензии. Поторопитесь — и потеряете накопленный доход. А если и произойдет худшее, из неудобств будет только получение денег в течение 10–15 дней.

Если на депозите больше 1,4 млн ₽, ситуация рискованнее. Если у банка заберут лицензию, вам вернут только 1,4 млн ₽, а остальное потеряете. Но пока нет никаких официальных заявлений и предпосылок к полноценной санации, переживать не стоит, особенно если до конца вклада осталось до полугода. Лучше подождите, а потом распределите деньги в разных банках, чтобы в каждом было не больше 1,4 млн ₽.