Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Долги
Новый кредит для погашения старого — выгода или риск?
Евгений Филиппов
Ведущий менеджер
4,913
6 0
7 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Можно ли получить кредит, чтобы погасить другой?
  2. Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить старый?
  3. Как не стоит погашать старые кредиты?
  4. Как правильно погасить старые кредиты?

Оформление кредита для закрытия старого долга — распространенная практика. Если правильно подойти к вопросу и выбрать подходящий продукт, это снизит нагрузку и сэкономит несколько десятков тысяч рублей на переплате. Рассказываем, выгодно ли перекредитование и от каких вариантов стоит отказаться.

 

Можно ли получить кредит, чтобы погасить другой?

По данным КонфОП, в начале 2022 г. 45% россиян оформляли потребительские кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Это говорит о закредитованности людей и недостатке доходов для выполнения обязательств.

Законодательство не ограничивает количество кредитов на гражданина. Можно оформить и 5, и 10 займов, если позволяет доход.

 

Выгодно ли брать кредит, чтобы погасить старый?

Вариант 1. По старому кредиту у Дмитрия осталось 237 тыс. руб. на 2 года и 8 месяцев. Ставка — 17,9% годовых. Он получил предложение от другой организации под 13,9%. Не долго думая, Дмитрия оформил кредит на 237 тыс. руб. на тот же срок, чтобы закрыть старый долг.

Это хороший вариант, потому что Дмитрий снизил платеж на 1340 рублей, а на переплате за оставшийся срок сэкономит 29 754 рубля.

Вариант 2. Остановимся на примере Дмитрия. Теперь представим, что ему предложили кредит с такой же ставкой, но на 600 тыс. руб. Он согласился, закрыл старый долг, а оставшиеся деньги потратил на личные нужды.

Это плохой вариант, потому что с таких решений начинаются «кредитные гонки». На ровном месте Дмитрий увеличил долговую нагрузку и ограничил возможности личного дохода.

Вариант 3. Дмитрий потерял работу и не может платить по кредиту. Чтобы не испортить кредитную историю, решает быстро оформить кредит в другом банке для закрытия ежемесячного платежа. Но банк одобряет заем под 21% годовых, потому что у Дмитрия есть открытый кредит. Он получает деньги и закрывает старый долг.

Это невыгодный вариант, т. к. увеличивается долговая нагрузка. И Дмитрий потерял работу — не факт, что новое место найдется за месяц и сразу дадут аванс. Так что в следующем месяце Дмитрий столкнется с такой же проблемой.

Частое использование даже выгодного варианта приводит к проблемам. Если взять два кредита, а через полгода здесь же оформить новый и погасить старые — банк это заметит. Возможно, такое пройдет раза два, но потом банк начнет отказывать или предлагать ставку под 29% даже при минимальной закредитованности. А все потому, что потребительские кредиты для этого не предназначены — если бы банк знал истинные цели, сразу бы отказал.

Читайте также: «Как не попасть в долговую яму?
Пять советов для заемщиков»

 

Как не стоит погашать старые кредиты?

Многие заемщики, когда не хватает денег на ежемесячный платеж, из-за простоты получения рассматривают микрозаем или кредитную карту. МФО одобряют заявки и переводят средства за 10–15 минут, а кредитку доставляют в течение суток.

Проблема в краткосрочности подобных решений. Они увеличивают нагрузку, но через месяц ничего не меняется.

Например, Петр платит по кредиту 25 тыс. руб. в месяц. В июле не хватило денег, и он оформил микрозаем. В августе ему придется платить и по кредиту, и по микрозайму с процентами. Денег снова не хватит, Петр оформит новый микрозаем и попадет в бесконечную долговую спираль.

 

Как правильно погасить старые кредиты?

Если хотите полностью закрыть старый кредит, рассмотрите рефинансирование.

Рефинансирование — это закрытие долгов на выгодных условиях с пониженной ставкой или увеличенным периодом с меньшим ежемесячным платежом. В отличие от потребкредита, рефинансирование — целевой продукт, банк закрывает старые долги и знает, на что пойдут средства. Поэтому рефинансирование одобряют даже с действующими кредитами.

 

Насколько выгодно рефинансирование?

Правильно подобранное рефинансирование сокращает размер ежемесячного платежа и переплату. Рассмотрим на примере.

Дмитрий оформил потребительский кредит на 36 месяцев — 400 тыс. руб. под 17% годовых. Через год он нашел более выгодный вариант в другом банке, подал заявку на рефинансирование и получил одобрение. Теперь ставка — 13%.

Ежемесячный платеж сократился на 760 руб. — до 19 017 руб. За оставшийся срок Дмитрий сэкономит на переплате 18 245 руб.

Наибольшую выгоду приносит рефинансирование крупных кредитов — например, ипотеки. Ежемесячный платеж может сократиться на 10–15 тыс. руб., а экономия на переплате достигнет нескольких сотен тысяч рублей. Но для рефинансирования ипотеки придется потратить больше времени и собрать крупный пакет документов для подтверждения платежеспособности.

При выборе продукта учитывайте дополнительные условия. Во-первых, многие программы предусматривают обязательное страхование, которое включают в сумму займа. Соответственно, сокращается реальная экономия. Во-вторых, некоторые банки берут комиссию за рефинансирование — может достигать нескольких процентов от одобренной суммы.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

4,913
6 0
Долги

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?