Китай-город)
После университета родители подарили Денису квартиру — и он быстро расслабился. Устроился на работу и началось: кофе по дороге, такси, новый телефон, выходные в барах и ресторанах.
Через семь лет он остался с кредитами на 700 000 ₽ и двумя кредитками с потраченными лимитами. Телефон каждый месяц напоминает о платежах, а на карте нет денег. Денис уже старается не открывать приложение банка: смотрит на цифры и не понимает, что с этим делать.
Что происходит на самом деле
О том, как накопить на мечту, если зарплата ниже средней по России, читайте здесь.
Он ничего не замечал — тратил как хотел. Потом стал закрывать одно другим — взял кредит, потом кредитку, потом еще одну. Жить хотелось по-прежнему, но денег не хватало.
Сейчас у Дениса две кредитки под 45% годовых: платит все больше, а долг почти не уменьшается. Он даже пытался собрать все в один кредит, ходил по банкам, предлагал квартиру в залог — но везде отказали. Долгов слишком много, никто не верит, что он вытянет.
Почему обычные советы не помогают
Денис понял, что увяз в долгах, и полез в интернет за советами. Там ему писали: перекрой одну карту другой, возьми кредит подешевле, дождись премии.
Но проблема была не в процентах. Денису не хватало денег даже на еду, дороги и мелкие бытовые покупки. Зарплата приходила и за несколько дней он все раскидывал по кредитам и кредиткам, чтобы попытаться выбраться из ямы.
Как выбраться из долгов
В моменте Денис понял: он все время затыкает старые долги новыми. Берет деньги, чтобы закрыть вчерашние платежи, но сумма растет.
Затем разобраться с расходами. Денис после зарплаты раскидывает деньги по кредитам и кредиткам, из-за чего не остается денег на жизнь. В результате он снова пользуется кредиткой, чтобы оплачивать коммуналку, покупать продукты и оплачивать проезд.
Чтобы взять расходы под контроль, составьте четкий бюджет, разбейте расходы по категориям и месяцам. Например, у Дениса получилось так: около 28 000 ₽ — квартира и коммуналка, 14 000 ₽ — еда, еще 6000 ₽ — дорога и связь, минимум 25 000 ₽ — долги. Все остальное — по остаточному принципу. Если получится на чем-то сэкономить, освободившиеся деньги оставьте на погашение долгов.
Примерно треть дохода уходит на выплаты. Меньше — и проценты съедят все, сколько ни плати.
Как быстрее разобраться с кредитками
Платить каждый месяц по 25 000–30 000 ₽ — это хитрый шаг. За 3–4 месяца Денис покажет банкам, что он настроен выполнять обязательства. А потом по самой дорогой кредитке специально просрочит платеж на 10 дней. Банк сам позвонит, чтобы узнать причины, а он ответит: зарабатываю 80 000 ₽, долгов много, платить готов, но по этим условиям не тяну.
Ему предложат растянуть долг на год-два и снизить платеж. Вместо 12 000 ₽ получится, например, 8000 ₽ — и эти деньги будут идти в тело долга, а не только на проценты. А появившуюся разницу он будет использоваться для досрочного погашения.
Когда проблемы небольшие, решением может стать кредит под залог авто с плохой историей.
Почему не поможет банкротство
Знакомый советовал Денису подать на банкротство, чтобы списали все долги и жизнь началась с чистого листа. Но с зарплатой 80 000 ₽ это так не работает.
После подачи заявления назначат финансового управляющего. Он будет «забирать» зарплату, а Денису оставлять прожиточный минимум ~ 20 000 ₽. И продлится это не месяц и не два. Процедура тянется полгода-год, а иногда и дольше.
После банкротства наложат ограничения. В течение пяти лет нельзя открывать ИП, нужно сообщать банкам о своем статусе при попытке взять кредит. И организации будут отказывать — в том числе и по рассрочкам. А если работа связана с деньгами или материальной ответственность, возникнут проблемы и там.
Банкротство помогает людям с минимальной зарплатой или когда ее совсем нет. С доходом Дениса так не получится. Максимум, на что пойдет суд — реструктуризация. Но об этом получится договориться и без суда, избежав негативных последствий статуса банкрот.
Комментарии
0Оцените материал
Ваша оценка помогает
улучшать материалы