Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Бизнес
Бизнес-карта: что это такое и как пользоваться?
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам
983
24 0
3 месяца назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Зачем нужна бизнес-карта?
  2. Преимущества бизнес-карты
  3. Разрешается ли снимать наличные и тратить на свои нужды?
  4. Можно ли платит зарплату работникам компании с бизнес-карты?
  5. Как начать использовать бизнес-карту?
  6. Итоги — что такое бизнес-карта и для чего нужна?

Если вы владелец предприятия, то вы наверняка оплачиваете наличными или дебетовыми картами командировочные, хозяйственные и дополнительные расходы компании. Чтобы упростить подобные операции, банки разработали бизнес-карты. В мобильном приложении такой карты отображается баланс компании, а не одного человека, в остальном бизнес-карта похожа на обычную дебетовую. В банке открываете расчетный счет и привязываете одну или несколько бизнес-карт.

Расскажем, как пользоваться бизнес-картой и какие преимущества перед предпринимателями она открывает.

 

Зачем нужна бизнес-карта?

Если вы оплачиваете расходы предприятия бизнес-картой, деньги будут списываться со счета компании. И все операции будут отображаться в выписке по счету, что очень удобно для руководителей. С помощью такого инструмента разрешается обменивать валюту, что упрощает оплату заграничных командировок работников. А еще, для бизнес-карт предусмотрены кэшбэки, с которыми удается снизить затраты и вернуть часть прибыли. Например, рассчитались на заправке по карте — получили 5% возврата денег. 

Если ваше предприятие выдало аванс другой компании на проведение работ, а услуги не были предоставлены, деньги легко вернуть по упрощенной схеме. Раньше, чтобы вернуть деньги после оплаты безналичным способом, требовалось согласовать действие с другой стороной, которая получила перевод. Часто приходилось обращаться в суд. А с бизнес-картой все стало проще, т. к. легко отменить операцию через мобильное приложение.

 

Преимущества бизнес-карты

Выделим преимущества бизнес-карты для предпринимателей.

  • По бизнес-карте отображается баланс предприятия.

  • При выплате командировочных вы устанавливаете лимит на расходы. Это удобно, если вы отправляете сотрудников в командировки. Вы как владелец бизнеса будете видеть, на что именно сотрудник потратил деньги. Если денег на бизнес-карте в командировке не хватит, вы легко увеличите лимит через приложение.

  • Есть кэшбэк, как и у дебетовых карт, а процент возврата денег зависит от условий банка. 

  • Для предпринимателей, которые работают по ЕНВД, УСН 6% или патенту, не придется оформлять документы для подтверждения расходных операций. Все сведения уже записаны в мобильном приложении — бухгалтеру не придется ничего высчитывать. 

  • С помощью карты в мобильном приложении разрешается переводить деньги на оплату налоговых обязательств. Например, вы вправе оплатить расходы по подоходному налогу, направить деньги на пенсионный счет. 

Существует несколько видов бизнес-карт: дебетовые, виртуальные, премиальные Mastercard. Владельцы бизнес-карты Mastercard автоматически получают выгодные предложения от партнеров платежной системы (актуально на момент написания статьи).

  • Яндекс.Заправка дает скидку в 5−30%.

  • На проживание в отелях РФ Radisson Hotels скидка в 10%.

  • Если пользуетесь услугами VIP-залов в РФ и странах СНГ, рассчитывайте на скидку в 7%.

 

Разрешается ли снимать наличные и тратить на свои нужды?

ИП разрешено снимать деньги с таких карт на личные нужды. Но чтобы не было путаницы, лучше вести учет, разграничить расходы на личные траты и ведение бизнеса.

А юрлицам разрешено тратить наличные деньги с бизнес-карт только на цели предприятия. Для личных целей юрлица открывают дебетовые карты. И не стоит забывать о рисках, которые связаны со снятием наличных денег с бизнес-карты. У каждого банка свои методы мониторинга, с помощью которых выявляются подозрительные операции. И если банк заподозрит владельца бизнес-карты в подозрительных схемах, начнет проверку. Чтобы этого избежать, следуйте двум простым правилам.

  • Не снимайте с бизнес-карт более 30% от общей суммы за месяц.

  • Не рекомендуется снимать сразу все деньги со счета. Подождите два дня и снимайте сумму частями, если требуются наличные.

С помощью бизнес-карты легко вести учет расходов и тратить деньги на рекламу, оплачивать услуги в интернете, выделять командировочные и расплачиваться за дополнительные услуги перед партнерами.

 

Можно ли платит зарплату работникам компании с бизнес-карты?

Зарплата считается подотчетной суммой, так же как и деньги, снятые с бизнес-карты. Чтобы выплатить зарплату персоналу компании, вы должны перевести деньги с бизнес-карты в кассу. И только после этого разрешается выплачивать вознаграждение и премии сотрудникам.

Например, баланс бизнес-карты составляет 5 млн руб., а на зарплату сотрудников требуется 1 млн руб. Руководитель не сможет перевести деньги на карты работников. Для этого потребуется снять деньги и отправить в кассу или перевести с бизнес-карты на банковский счет, откуда компания делает начисления сотрудникам. В итоге деньги уже с банка поступают на карты работников компании. 

Бизнес-картой неудобно выплачивать зарплату работникам. В этих целях проще сохранить привычный порядок начисления: перевести сначала деньги на расчетный счет или в кассу, а уже оттуда выдать наличными или отправить на зарплатную карту сотрудника.

Читайте статью «Штрафы для ИП: как избежать и спасти бизнес?»

 

Как начать использовать бизнес-карту?

Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, откройте расчетный счет. Для этого необязательно идти в банк. Воспользуйтесь удаленной процедурой подачи заявки на сайте, заполните анкету и прикрепите требуемые документы. Менеджеры оповестят вас о готовности карты по указанным контактам и напишут, когда приходить за получением карты. А если вы вообще не хотите никуда идти — воспользуйтесь доставкой бизнес-карты по адресу.

Для безопасности смените пин-код, который будет в конверте, через мобильное приложение. Бизнес-карту разрешается привязать к Google Play и Apple Pay. 

 

 

Сбербанк

У банка сразу два вида бизнес-карт:

  • премиальная;

  • дебетовая.

По дебетовой карте для бизнеса разрешается снимать до 170 тыс. руб. в сутки. А внесение наличных через терминал или переводы с других счетов без ограничений. Ежегодное обслуживание обходится в тысячу рублей. Но есть комиссия за перевод 1,5%.

По премиальной карте MasterCard предусмотрен кэшбэк в 0,5%, а также скидки у партнеров банка до 20%. Ежемесячное обслуживание стоит в 700 руб.

 

Тинькофф Банк

Банк предлагает владельцам бизнеса оформить виртуальную карту. За обслуживание платить ничего не нужно. Разрешается оплачивать корпоративные и офисные расходы. Вы вправе тратить деньги по своему усмотрению, но все равно приходится вести учет и разделять траты.

 

Банк «Открытие»

Банк выпускает универсальную карту с кэшбэком до 5%. Ежемесячное обслуживание обходится в 149 руб. за каждое снятие наличных денег комиссия составляет 0,99%.

При открытии счета на сумму от 450 тыс. руб. предусмотрены бонусы от партнеров банка: на рекламу Яндекс Директ выделяется 6 тыс. руб. и на рекламную кампанию ВК 9 тыс. руб.

 

ПСБ

Для оформления карты достаточно подать заявку онлайн через смартфон. Если это первая бизнес-карта клиента, кэшбэк до 10%. На сервисах «Яндекс».«Заправка» скидка до 30%. Срок действия карты — четыре года. Ежемесячный лимит на снятие наличных — до 3 млн руб. Банк предоставляет виртуальную карту с лимитом до 500 тыс. руб. в месяц. 

 

Итоги — что такое бизнес-карта и для чего нужна?

  • Бизнес–карта — вид дебетовой или виртуально карты, с помощью которой удобно вести учет и оплачивать затраты бизнеса.

  • Выплачивать зарплату работникам с такой карты нельзя.

  • ИП вправе снимать деньги и тратить на личные нужды, но потребуется вести учет.

  • Юрлицам запрещено снимать деньги с карты на личные нужды.

  • Для открытия карты необязательно ехать в банк, достаточно подать заявку онлайн и получить карту с доставкой по адресу.

  • В банках предусмотрены скидки от партнеров за использование карты.

  • Кэшбэк от 0,5 до 10%, но предусмотрен не во всех банках.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

983
24 0
Бизнес

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?