Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Инвестиции
Чем отличается накопительный счет от вклада?
Татьяна Симирина
Ведущий менеджер
1,715
15 9
5 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Что такое вклад?
  2. Что такое накопительный счет?
  3. Отличия накопительного счета от банковского вклада
  4. Кому лучше открывать накопительный счет, а кому подойдет вклад?
  5. Выгодные предложения банков: счета и вклады
  6. Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет?

Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что выгоднее оформлять и в каких случаях? Как определить, когда лучше открыть вклад, а в каких случаях подойдет накопительный счет? При выборе способа инвестирования необходимо рассмотреть эти два инструмента, оценить процентную ставку, понять особенности, выявить преимущества и недостатки, подвести итоги.

Объясним, чем отличается вклад от накопительного счета, а также подскажем, что выгоднее открывать.

 

Что такое вклад?

Вклад — это хранение денег на специальном счете в банке. Условия их использования и снятия прописаны в договоре. Вклады делят на срочные, когда начисляется процент за фиксированный период, и на вклады до востребования. У последних нет установленного срока, проценты начисляются каждый месяц, и клиент в любой момент может снять деньги. 

  • Средняя ставка по процентам — 8%.

  • Минимальная сумма — от 1 тыс. руб. 

По срочным вкладам выше процентная ставка, но снять деньги можно в определенный период, иначе не будет выплачено вознаграждение. По вкладам до востребования деньги разрешается снимать в любой момент, но ставка по процентам низкая. Все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством. В случае банкротства банка клиент все равно получит деньги с процентами.

 

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет сопоставим с вкладом до востребования. У этих двух продуктов есть общая черта — деньги клиент снимает, когда захочет без потери начисленных процентов. Счет застрахован и в случае банкротства финансовой компании клиент получает средства с процентами.

 

Откройте накопительный счет, если у вас хранится большая сумма и деньгами пользуетесь чаще. Многие привязывают накопительный счет к дебетовой карте — благодаря этому получают процент на сумму и расплачиваются картой в магазине, делают покупки в интернете.

 

Отличия накопительного счета от банковского вклада

  • Срок действия. Вклад ограничен банком по сроку действия. Например, деньги банк разрешает разместить на 1–2 года. У счета нет никаких ограничений.

  • Пополнение. Разрешается пополнять только вклады до востребования, а срочные нет. Накопительные счета можно пополнять в любой момент.

  • Сумма. Разрешается открывать вклады с минимальной суммой от 1 тыс. руб., а накопительные счета открывают чаще всего с суммы от одного рубля.

  • Досрочное снятие. У счета даже при снятии проценты не сгорают, а по срочному вкладу в случае досрочного снятия проценты не начисляются.

 

Кому лучше открывать накопительный счет, а кому подойдет вклад?

Счет лучше открывать людям, которые хотят зарабатывать на инвестировании, но не хотят надолго расставаться с деньгами — деньги можно снять в любой момент или потратить с карты на товары или услуги, но при этом все равно получить процент. Накопительный счет подходит для тех, у кого ежемесячно хранится от 20–30 тыс. руб. и хочется получать прибыль на эту сумму. Но для получения максимальной прибыли лучше хранить на счете суммы от 1 млн руб.

Вклад — инструмент для тех, кто готов забыть на время о крупной сумме и отдать их в банк. Ставка по процентам в среднем 8% годовых, поэтому заработаете больше по сравнению с накопительным счетом. Но чтобы получить всю выплату, придется отправить деньги на определенный период в банк — например, на 1–2 года. Если снимете раньше и расторгнете договор с банком, потеряете прибыль. К примеру, продали квартиру и планируете купить новую через год. Лучше открыть накопительный счет и положить деньги под проценты, чтобы заработать.

Но есть и вклады до востребования, с низкой процентной ставкой и возможностью снятия без потери прибыли. Такой вариант подходит тем, кто не хочет надолго расставаться с деньгами, и уверен, что средства потребуются в любой момент.

 

Преимущества и недостатки накопительных счетов

Из преимуществ накопительных счетов отметим следующее.

  • Деньги можно снимать и пополнять в любое время.

  • Сравнительно высокая процентная ставка по сравнению с вкладами до востребования.

  • Счет застрахован от банкротства банка.

Есть и недостатки у счетов.

  • Счет открывается чаще всего только в рублях.

  • Ставка по процентам меньше по сравнению со срочными вкладами.

 

Преимущества и недостатки вкладов

У вкладов свои преимущества.

  • Высокая процентная ставка у срочного вклада.

  • Ставка по процентам фиксированная.

  • Можно открыть вклад в валюте.

  • Деньги застрахованы от колебаний курса и банкротства банка.

Из минусов вкладов выделим следующее.

  • Нельзя снимать деньги без потери вознаграждения.

  • По срочным вкладам запрещается делать пополнение.

Читайте статью «Виды вкладов: какой депозит выбрать?»

 

Выгодные предложения банков: счета и вклады

Чтобы было понятно, что выгоднее открыть: вклад или накопительный счет, приведем список предложений банков.

  • Газпромбанк. Предлагает клиентам накопительный счет «Трать и копи» по ставке 10%. Есть возможность частичного пополнения и снятия.

  • Ренессанс Кредит. Вклад «Ценный актив» по ставке 12% годовых. Минимальный срок размещения — три месяца, а сумма вклада от 100 тыс. руб. Вознаграждение выплачивается в конце срока вклада. Нет частичного пополнения и снятия.

  • Тинькофф. Вклад «СмартВклад» от трех месяцев до двух лет. Ставка по процентам — 8,5%, а минимальная сумма от 50 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также есть функция частичного снятия и пополнения. Валюта: евро, доллары, рубли.

  • УБРиР Банк. Накопительный счет «Промо» с процентной ставкой 9%. Минимальная сумма от 1 руб., ежемесячное начисление процентов. Допускается снятие денег без потери вознаграждения.

  • Альфа-Банк. Накопительный счет «Альфа-Счет» с процентной ставкой 8%. Деньги разрешается снимать без потери процентов. Валюта: евро, доллары, рубли.

 

Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет?

Для ответа на этот вопрос руководствуйтесь тем, какой суммой располагаете и сколько готовы хранить деньги в банке. Вклад лучше открывать располагаете суммой от 200–300 тыс. руб. и готовы не снимать деньги в течение 6–12 месяцев. Чем дольше храните деньги в банке, тем выше будет доход. Предпочтение отдавайте банку с максимальной процентной ставкой по вкладу. Например, банк Ренессанс Кредит, где сумма вклада от 100 тыс. руб., а ставка по процентам 12% годовых.

 

Средства на счете и вкладе защищены государством на сумму до 1,4 млн руб. Если располагаете большей суммой, лучше открыть вклад и накопительный счет, равномерно распределить сумму. При таком раскладе заработаете больше.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

1,715
15 9
Инвестиции

Комментарии

9
Олег

Спасибо, что помогаете разобраться во всех этих финансовых терминах. А то и не поймешь ничего, вроде бы звучит одинаково, но на самом деле смысл другой.

Татьяна Олег

Пожалуйста)

Сергей

Оба банковских продукта, как отмечено в статье. имеют свои преимущества и недостатки. Спасибо автору за понятное разъяснение. Теперь каждый может выбрать что ему более подходит. Мне приглянулся накопительный счет с минимальной начальной суммой, возможностью пополнения и без потерь процентов при досрочном расторжении.

Тимир Сергей

Согласен с вами

Тимир

Статья очень интересная и информативная. Автор объяснил все аспекты касающиеся отличий вклада от накопительного счета достаточно подробно.

Наталья

Когда предлагали открыть накопительный счёт в банке, я не совсем понимала зачем мне он, теперь мне ясны нюансы. И нравится предложение привязать его к дебетовой карте.

Pi.Network

Это полезно и выгодно, когда вы кладете много денег в банк, сумма не так уж велика прибыль, которую можно сделать, а также то, что со временем и инфляцией создаваемые деньги теряют свою ценность.

Ольга

Держала вклад в сбербанке, изначально был на 6.9%, с автоматической пролангацией. Через 3 года этот же вклад стал на 4% годовых. Вообще не выгодно вкладывать в банк, сняла деньги и закрыла его.

Олег Б.

Сколько себя помню, всегда пользовался срочными вкладами, но благодаря статье узнал и про накопительный счет. Хотя думаю логично пользоваться одновременно обоими продуктами, по ситуации.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?