Получится ли вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Государство защищает вклады физлиц и ИП до 1,4 млн ₽. на одного человека на случай, если у банка отзовут лицензию. Рассказываем, какие счета страхуют, как получить выплату и в каких ситуациях компенсируют до 10 млн ₽.

Что застраховано государством и на какую сумму

Федеральный закон № 177-ФЗ страхует вклады граждан от банкротства банка, отзыва лицензии или наложения моратория на вывод средств.

О том, как выбрать выгодный вклад, читайте здесь.

В системе страхования участвуют все кредитные организации, работающие по лицензии ЦБ. Если сомневаетесь в выбранной компании, проверьте информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Государство вернет средства по:

• срочным и сберегательным вкладам;

• текущим счетам физических лиц;

• счетам индивидуальных предпринимателей;

• начисленным, но невыплаченным процентам.

В стандартной ситуации компенсируют до 1,4 млн ₽ в одном банке на одного человека. Например, если у вас в двух организациях по 1,3 млн ₽. и у каждой отозвали лицензию, вам все вернут. А если 2,6 млн ₽ на вкладе в одном банке, то перечислят 1,4 млн ₽.

Родственные связи не имеют значения. Если вы и супруг(а) открыли в одном банке по отдельному вкладу, то страховка применяется к каждому. И при наступлении страхового случая вам по отдельности вернут деньги.

Кому возмещают деньги

В систему страхования включены физлица и индивидуальные предприниматели. Деньги возмещают при наступлении страхового случая: отзыве лицензии у банка или введении моратория на выплаты.

Страхование не распространяется на счета юридических лиц. Для бизнеса действует отдельный порядок, и компенсация зависит от вида счета и статуса банка.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, обратитесь в МБК.Мы знаем, как подготовить заявку, даже если у вас в прошлом были просрочки.

Как получить возмещение

1. Проверьте информацию о страховом случае. Ее публикуют на сайте банка, в новостях и в Агентстве страхования вкладов. Или позвоните на горячую линию организации, где держите вклад.

2. Подготовьте документы: паспорт, договор вклада или счета, выписку с остатком на дату страхового случая. Если обращается представитель — нужна нотариальная доверенность, а наследникам — свидетельство о праве на наследство.

3. Подайте заявление. Бланки принимают банки-агенты или АСВ заказными письмами, если поблизости нет отделения банка-агента. Какие компании займутся выплатами, смотрите на сайте агентства или уточните на горячей линии. Форму заявления скачайте на сайте АСВ или получите в отделении банка-агента.

4. Получите выплату. Деньги перечисляют на указанный в заявлении счет или выдают наличными в банке-агенте. Предпочтительный способ указывайте в бланке.

Можно ли получить больше 1,4 млн ₽

Больше лимита выплачивают в особых случаях:

1. Деньги лежали на эскроу-счете для покупки жилья. Или был открыт специальный вклад для долевого строительства. Можно получить до 10 млн ₽.

2. Высокий остаток был из-за продажи квартиры, наследства, соцвыплаты или другой сделки. Можно получить до 10 млн ₽, если предоставите подтверждающие документы.

3. По долгосрочным вкладам от 3 лет без досрочного расторжения к базовому лимиту добавляют 2,8 млн ₽. Всего возвращают до 4,2 млн ₽.

Чтобы получить больше базового лимита, деньги на счет должны быть зачислены безналичным способом и не позднее чем за три месяца до страхового случая.

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Сумма

до 8 млн

Платеж

от 918 ₽/мес

Оценили

785

Сегодня оформили 27 человек

Продолжить

Если ваша ситуация не относится к особой, но на вкладе было больше 1,4 млн ₽, остаток свыше базового лимита включат в конкурсную массу. Деньги вернут при ликвидации по мере расчетов с кредиторами. Но всю сумму возвращают не всегда, а процесс затягивается на 2–3 года.