Здоровая экономия — это организация личных финансов, которая позволяет тратить меньше без ухудшения качества жизни. Рассказываем, какие правила соблюдать и лайфхаки использовать, чтобы жить полной жизнью и формировать накопления.

Базовые правила экономии

Ключевое правило — регулярное повышение финансовой грамотности. Формирование осознанного поведения в плане затрат и накоплений, которое повышает благосостояние. Человек, умеющий обращаться с деньгами, накапливает нужные суммы без серьезных ограничений и ухудшения качества жизни.

Советы:

• Фиксируйте доходы и расходы, анализируйте результаты, оптимизируйте личный бюджет.

• Следите за мелкими расходами — в общей величине затрат они могут достигать 30–40%. Оптимизация нескольких статей сэкономит до 5–15%.

• Проверяйте подписки и платные сервисы. Отказывайтесь от приложений, которыми не пользуетесь.

• Заранее составляйте план покупок, чтобы избежать импульсивных решений.

• Поручайте задачи профессионалам. Например, самостоятельный ремонт автомобиля может привести к более серьезным поломкам в будущем.

• Продавайте старые вещи, чтобы меньше тратить на новые.

• Рассматривайте б/у-сегмент. Иногда люди продают новые вещи на 20–30% дешевле, чем в магазинах.

Секреты, о которых вы не знали

Правило 48 часов

Магазины ориентированы на импульсивные покупки. Вспомните, как гуляли по ТЦ, увидели вещь и сразу пошли на кассу. А на следующий день пришло осознание, что она не так уж нужна.

Чтобы избежать этого, дайте покупке «полежать» два дня в голове. За это время импульс утихнет: если вещь не нужна, желание купить испарится.

Акции запускают, чтобы подтолкнуть к импульсивным решениям. Сложно устоять перед перспективой сэкономить 50%. Тренируйте самодисциплину, чтобы противостоять этой маркетинговой уловке.

Крупная фасовка

Чем больше партия, тем ниже стоимость — правило, которое справедливо не только для бизнеса. Например, 450-граммовая упаковка макарон стоит 65 руб., а 3-килограммовая от этого же производителя — 319 руб. В пересчете на кг потребитель экономит 27%.

Обращайтесь в оптовые магазины или группы складчиков. Заказывайте со знакомыми крупные партии по выгодным ценам, а затем делите между собой.

Налоговые вычеты

Если работаете по трудовому договору, часть зарплаты работодатель удерживает на НДФЛ. Государство дает возможность экономить на налогах, предоставляя вычеты.

Например, за покупку квартиры в ипотеку возвращают до 650 тыс. руб. Деньги возьмут из уплаченного НДФЛ за прошлые годы. Если накопленной суммы недостаточно, можно получать вычет каждый месяц с зарплаты.

Есть вычеты за детей — за первого и второго по 1400 руб. в месяц, за третьего и последующих — по 3 тыс. руб. Некоторые вычеты предусмотрены для супругов военнослужащих, чернобыльцев и т. п.

Проконсультируйтесь с налоговым экспертом: он расскажет про вычеты, порядок получения и поможет подготовить документы. Это позволит без усилий сэкономить до нескольких тысяч рублей в месяц.

Читайте также: «Налоговый вычет: на что можно оформить
и сколько получить?»

Конверты

Если сложно организовать бюджет, а приложения на смартфоне не создают ощущения реальности, помогут обычные конверты.

Купите несколько конвертов и подпишите по категориям. В начале месяца вложите суммы, которые запланировали на те или иные цели.

Задача — уложиться в установленные рамки. Если в конверте «Досуг» закончились деньги, в этом направлении придется экономить до конца месяца. Дополнительная цель — сохранить немного денег в каждом или нескольких конвертах, чтобы формировать накопления.

Надежные продавцы

Ищите выгодные предложения. Например, один магазин предлагает набор посуды за 3 тыс. руб., а второй — за 2300 руб. На таких мелочах экономят по несколько тысяч рублей в месяц.

Но когда речь идет о дорогих покупках или сложной технике, доверьтесь надежным поставщикам. Даже если придется потратить немного больше.

История из жизни. Евгений присмотрел водонагреватель за 44 тыс. руб. и нашел предложение за 27 тыс. руб. Магазин только открылся, отзывов не было. Заказ пришел через две недели, водонагреватель установили и порадовались выгоде.

Через две недели он сломался. Сняли, отвезти мастеру — сгорела центральная плата. Евгению выставили счет на 30 тыс. руб. — пытался сэкономить 17 тысяч, а в итоге потерял 13.

Вывод: дешевые товары без технической начинки ищем подешевле. Дорогие и сложную технику — руководствуемся репутацией продавца.

Фонд здоровья

Здоровый образ жизни полезен, но не защищает от болезней на 100%. Фонд здоровья — это накопления для медицинских услуг, лекарств и реабилитации. В него откладывают по 3–10% от зарплаты.

Прямой экономии нет, выгода в превентивности. Во-первых, если понадобится срочное решение, использовать собственные деньги дешевле кредитных. Во-вторых, тратьте накопления на регулярные обследования. Зачастую лечение заболеваний на ранних стадиях дешевле, чем на прогрессирующей.

Вредные советы

Некоторые советы не только не помогают, но и могут навредить:

• Все делать самостоятельно. По инструкции легко собрать стол, а вот отремонтировать автомобиль без квалификации проблематично.

• Не экономить на образовании. Учитесь, но без крайностей. В погоне за знаниями может отключиться критическое мышление, и деньги начнут уходить на бесполезные курсы.

• Отказаться от ненужного. А по каким критериям это определять? Да, затраты нужно оптимизировать, но отказываться от всего подряд не стоит — жизнь перестанет радовать и приносить удовольствие.

Советы и лайфхаки универсальные: одним полезны, а вторым нет. Проверяйте на практике и выбирайте оптимальные для себя варианты, чтобы выстроить комфортную систему затрат и накоплений.