Вы можете стать должником, даже не догадываясь об этом. Мошенники берут кредиты на чужое имя, пользуясь паспортными данными, мобильным-банком и финансовой неграмотностью жертв. В статье рассказали о распространенных схемах кредитного мошенничества и способах противодействия им.

Как мошенники оформляют кредиты?

Злоумышленники давно не отбирают деньги около банкоматов. Они похищают персональные данные людей и берут кредиты на их имена.

Взлом мобильного банка

На первый взгляд, банковские приложения надежно защищены — вход только по паролю, а каждую операцию необходимо подтверждать кодом из смс. Но на самом деле у них много уязвимых мест, которыми пользуются кибермошенники. Например, данные для аутентификации содержатся в открытом виде в коде приложения. Злоумышленники с помощью технологии Deep-links легко проникают в защищенный контур и похищают их.

Оформление кредита на утерянный паспорт 

Еще проще мошенникам взять кредит по паспорту другого человека. Иногда документ специально крадут, иногда случайно находят. Затем меняют фотографию и наклеивают защитную пленку с голограммой.

Выглядит подделка правдоподобно, но опытный банковский сотрудник легко распознает ее. Поэтому злоумышленники обращаются в МФО, которая дает займы онлайн. На сайте организации они вводят номер телефона, заранее оформленный на поддельный паспорт, отправляют электронную копию документа и в течение 15 минут получают деньги на банковскую карту.

МФО одобряют небольшие суммы, до 15 тыс. руб. Поэтому цель мошенников заключается в том, чтобы набрать как можно больше микрозаймов.

Методы социальной инженерии

Львиная доля мошеннических схем реализуется посредством социальной инженерии. Мошенники проводят психологическую атаку, создают стрессовую ситуацию и заставляют жертв выдавать конфиденциальную информацию.

Типичная ситуация, когда человек получает смс с кодом подтверждения, а затем с ним связывается «сотрудник банка» и сообщает, что кредит одобрен. Собеседник в растерянности отвечает, что ничего не оформлял. Тогда мошенник просит назвать код, чтобы разобраться в ситуации. Через время он снова перезванивает и просит продиктовать уже другой код, необходимый для отмены заявки.

На самом деле по этой схеме мошенник оформляет онлайн-кредит. Первый код ему нужен для подачи заявки, второй — для подписания электронного договора. К концу разговора он успешно получает деньги.

Читайте также: «Как отличить мошенника
от сотрудника банка по телефону?»

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Как правило, человек узнает, что стал жертвой мошенников, когда получает звонок от кредитора с требованием погасить долг. Если вас выставили должником, не нужно ничего платить. Докажите, что кредит брали не вы.

Обращайтесь сразу в кредитную организацию, а не в правоохранительные органы. В полиции, вероятнее всего, откажут в возбуждении уголовного дела, поскольку нет состава преступления — материальный ущерб вы не понесли.

В офисе кредитора напишите заявление по факту мошенничества и требуйте:

• возбудить уголовное дело по факту мошенничества к мошеннику-исполнителю преступления;

• закрыть счет и аннулировать кредитный договор;

• прекратить уведомления о просрочке по адресу регистрации и номеру телефона;

• изъять запись о кредите из кредитной истории (КИ).

Дополнительно предоставьте доказательства, которые свидетельствуют о непричастности к оформлению кредита. Например, это может быть талон из полиции об утере паспорта.

Кредитор инициирует внутреннюю проверку. Если по ее результатам будут выявлены признаки неправомерного заключения кредитного договора, его аннулируют. Также организация направит информацию в бюро кредитных историй.

Важно. Банк или МФО, как потерпевшая сторона, может подать заявление в правоохранительные органы. Вам придется посетить отделение полиции для дачи показаний.

О том, как мошенники воруют деньги с карт: топ-5
ошибок клиентов банков — мы написали здесь

Что делать, если кредитор не аннулирует долг?

Ситуация не всегда разрешается в пользу обманутого заявителя. Причиной этому может быть халатное отношение кредитора. Если он провел расследование только на словах, напишете жалобу в интернет-приемную Банка России. Регулятор свяжется с финансовой организацией и запросит отчет о проверке, а при необходимости инициирует ее повторное проведение.

Но обычно решение кредитора мотивировано отсутствием веских доказательств, что договор был заключен мошенниками, а не заявителем. Например, он может ссылаться на талон об утере паспорта, если тот оформлен на день позже, чем сам заем. В такой ситуации подавайте иск на кредитора. В суде утверждайте, что мошенники воспользовались персональными данными, а вы ничего не подписывали и денег не получали. 

Если кредит был оформлен в отделении, суд проведет графологическую экспертизу и подтвердит, что подпись на договоре ставили не вы. Если онлайн — доказать непричастность будет сложнее, но шансы все равно есть.

Как защитить себя от мошенников?

В будущем россияне смогут через «Госуслуги» устанавливать самозапрет на оформление кредитов, при котором банки будут автоматически отклонять новые заявки. Но пока проект на стадии разработки используйте другие способы защиты.

Подключите сервис для защиты от мошенников

Большинство банков сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), которое предлагает сервис «Защита от мошенничества». Это подписка на ежедневный мониторинг КИ. При ее оформлении вы будете получать уведомление по смс или имейл об операциях:

• подаче кредитной заявки;

• одобрении нового кредита;

• изменении паспортных данных.

Если не имеете отношения к операции, сможете оперативно среагировать и предотвратить мошеннические действия.

Стоимость годовой подписки на сервис «Защита от мошенничества» составляет 750 руб. Подключить ее можно через личный кабинет на сайте НБКИ.

Не оставляйте данные на сомнительных сайтах

Оформление рассрочки на маркетплейсе, бронирование билетов на самолет, регистрация в букмекерской конторе — в этих и других случаях приходится оставлять персональные данные. Крупные компании заботятся об информационной безопасности пользователей, однако утечки все равно случаются. Например, в июле 2023 года мошенники похитили данные более 3 млн пользователей сайта «Глории Джинс».

Поэтому будьте внимательны, когда сайт просит указать номер и серию паспорта либо прикрепить его фотографию. Не выполняйте подобные действия на подозрительных ресурсах, например, в интернет-магазинах с дешевыми товарами.

Следите за документами и телефоном

Не отправляйте фотографии паспорта по электронной почте или через мессенджер. А если возникла такая необходимость, сразу удаляйте исходные сообщения и фото из галереи.

Не оставляйте документы на виду и не забывайте их сканы в копировальных центрах. При потере паспорта незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы для его аннулирования.

Вход в мобильный банк запарольте. Используйте сложную комбинацию, чтобы мошенники не смогли взломать учетную запись.

Установите определитель номера

Если звонит представитель банка и просит назвать код или персональные данные, сбросьте вызов. Затем перезвоните по номеру горячей линии и уточните обстоятельства. Вероятно, что с вами связались мошенники. Чтобы в будущем распознавать их звонки, установите определитель номера, например, от Яндекса.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.