Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Кредиты
Как сформировать кредитную историю через МФО?
Татьяна Симирина
Ведущий менеджер
25,873
5 0
1 месяц назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Для чего создавать кредитную историю?
  2. В каких случаях оформлять заем в МФО для создания кредитной истории?
  3. Как улучшить КИ через МФО: чек-лист

Кредитная история — основной фактор, на который ориентируется банк при одобрении кредита. Ее отсутствие не сулит заемщику ничего хорошего. В лучшем случае ему предложат менее выгодные условия, в худшем — и вовсе откажут. В статье рассмотрим, как открыть кредитную историю с помощью займа в МФО и когда это целесообразно.

 

Для чего создавать кредитную историю?

Кредитная история (КИ) — досье, в котором собраны сведения о кредитных обязательствах конкретного человека. На основе этих сведений формируется кредитный рейтинг. Чем он выше, тем охотнее банки одобряют кредиты и тем лучше условия предлагают.

Обычно люди не беспокоятся о кредитной истории до того, как возникает потребность взять кредит. Начинать формировать КИ лучше, когда с деньгами нет проблем и вероятность ее испортить низкая. Тогда к моменту, когда заемщик решит оформить крупный заем (ипотеку или автокредит), у него будет высокий кредитный рейтинг.

Почему банки неохотно дают в долг людям с пустой КИ? Потому что не могут объективно оценить их финансовую дисциплину. Такие клиенты несут риски для банков. Чтобы предотвратить или компенсировать возможные убытки, банки предлагают менее выгодные условия и могут дополнительно потребовать:

  • предоставить залог;

  • привлечь созаемщика или поручителя;

  • оформить страховку.

Справка. Кредитной историей интересуются не только финансовые организации. Иногда КИ запрашивают работодатели при приеме на работу, страховые компании для оценки возможных рисков и даже сервисы каршеринга. Поэтому к формированию КИ стоит подойти ответственно.

 

В каких случаях оформлять заем в МФО для создания кредитной истории?

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, редко отказывают в выдаче займов, а риски невозврата компенсируют высокими ставками. Поэтому, обращаясь в МФО, можно не переживать, что первой записью в КИ будет решение об отказе.

Многие банки не выдают в кредит менее 30 тыс. руб., а минимальный срок обычно составляет шесть месяцев. В МФО же дадут меньшую сумму, которую вернете хоть через неделю.

Исходя из сказанного выше, обращаться в МФО стоит в следующих случаях:

  • Положительная КИ нужна, чтобы в ближайшее время оформить крупный кредит. Нет времени ждать больше полугода.

  • У заемщика нет официального дохода. Или клиент не может предоставить залог или привлечь поручителя для подтверждения платежеспособности. Велика вероятность, что банк не одобрит кредит.

  • Банк отказал в выдаче займа. Это значит, что КИ уже содержит информацию о кредитах или займах. Чтобы не усугублять ситуацию новыми отказами и исправить положение, лучше обратиться в МФО.

В остальных случаях целесообразно рассмотреть менее затратные способы формирования КИ: взять кредит под залог имущества, оформить кредитку или карту рассрочки, воспользоваться специальными банковскими программами.

Читайте статью «Как взять кредитные каникулы по кредитной карте?»

 

 

Как улучшить КИ через МФО: чек-лист

Прежде чем обращаться в МФО, сделайте запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и проверьте информацию о себе. Даже если человек ни разу не брал кредит, досье на него, скорее всего, открыто в одном или нескольких бюро. Этот шаг убережет от досадных недоразумений, связанных с возможными ошибками в данных.

Узнать, в каких БКИ хранится досье, проще всего на сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы». Дважды в год можно запрашивать КИ бесплатно.

Убедившись, что история пуста, переходите к следующим шагам.

  1. Определите, какую сумму и на какой срок готовы взять. Помните — чем дольше срок, тем больше переплата, а в некоторых МФО она достигает 1% в день. 

  2. Изучите доступные предложения на рынке финансовых услуг и выберите для себя подходящее. Сегодня микрокредит можно оформить онлайн не выходя из дома.

  3. Проверьте, есть ли выбранная фирма в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка. Если нет, значит, МФО работает незаконно.

  4. Убедитесь, что соответствуете требованиям для получения займа.

  5. Перед подписанием договора внимательно прочитайте условия, в том числе те, что написаны мелким шрифтом. В договоре должно быть указано, сколько начислят процентов годовых, когда вносить платежи, есть ли дополнительные комиссии и сборы.

  6. Вносите платежи по графику, не допуская просрочек. Чтобы не пропускать даты погашения кредита, советуем сразу установить напоминания на смартфон.

  7. Через 5–7 дней после выплаты долга отправьте запрос в БКИ, чтобы убедиться, что кредит закрыт и информация по нему корректна. Это не обязательный пункт, но он поможет снизить беспокойство и избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Чем больше в КИ выплаченных в срок кредитов, тем лучше. Поэтому после закрытия одного микрозайма, можете взять новый, но только не одновременно. Несколько кредитов, взятых в одно время — тревожный сигнал для банка.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

25,873
5 0
Кредиты

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?