Микрокредиты и МФО: как на них заработать

О микрофинансовых организациях (МФО) часто вспоминают, когда деньги нужны срочно, а банки не одобряют кредит. Микрозаймы — это крайний вариант, чтобы закрыть неотложные расходы. Но с помощью МФО можно не только выбраться из трудной ситуации, но и увеличить свой доход. В статье расскажем, как это сделать легально.

Способы заработать на микрокредитах 

Скажем сразу, мы рассматриваем только законные варианты:

• акция «Приведи друга»;

• юридическая помощь клиентам МФО;

• инвестиции в МФО;

• открытие собственной микрофинансовой организации;

• бизнес по франшизе.

Начнем с самых простых, не требующих финансовых вложений.

Акция «Приведи друга»

Чтобы вам выплатили бонусные деньги, приглашенный друг должен:

• быть новым клиентом микрофинансовой организации;

• не иметь просрочек по кредиту;

• получить одобрение на заем и подписать договор;

• сделать первый платеж в течение установленного периода.

Деньги придут на карту или бонусный счет. Это зависит от условий конкретной микрофинансовой организации. Количество приглашенных друзей неограниченно, но перед участием в программе следует внимательно изучить условия проведения акции.

Юридическая помощь в решении спорных ситуаций

Люди часто берут микрозаймы, не читая договор. Но потом сталкиваются с долгами и штрафами и не знают, как выйти из сложной ситуации. Если у вас есть юридическое образование и опыт, вы можете консультировать таких клиентов: помогать разбираться с договорами, оспаривать незаконные условия, вести переговоры с МФО. За грамотную помощь люди готовы платить

Инвестиции в МФО

Различают две категории МФО:

• МКК — микрокредитные компании;

• МФК — микрофинансовые компании.

Важно знать нюансы:

• привлекать деньги физических лиц по закону могут только МФК;

• минимальная сумма инвестиций — 1,5 млн ₽;

• государство не страхует такие вклады, поэтому оцените риски заранее;

• прибыль облагается НДФЛ в размере 13%;

• деньги нельзя забрать досрочно без потери части дохода, если в договоре нет специальных условий.

Получить прибыль можно не только через вложение денег по аналогии с банковскими вкладами. Можно купить акции и облигации на бирже, а затем получать дивиденды или прибыль от перепродажи бумаг.

Открытие своей МФО

Зарегистрировать свою микрофинансовую организацию может только юридическое лицо, но не индивидуальный предприниматель. Учредителями не могут стать люди с непогашенной судимостью, банкротством или долгами по предыдущему бизнесу.

В открытии МФО несколько важных этапов:

1. Решите, как вы будете работать: на какое время и каким способом выдавать займы, как вести отчетность, какой тип МФО открыть — МКК (без привлечения денег физических лиц) или МФК (можно привлекать инвестиции).

2. Выберите организационно-правовую форму — ООО или АО. Соберите учредительные документы, уставный капитал. Его величина зависит от категории МФО: от 5 млн ₽ для МКК и от 70 млн ₽ — для МФК. 

3. Зарегистрируйте компанию в налоговой.

4. Внесите организацию в реестр Центробанка.

5. Разработайте регламенты работы МФО и маркетинговую стратегию.

Открытие МФО по франшизе

Если боитесь открывать свой МФО, есть более надежный вариант — открыть МФО по франшизе. Это проще, чем свой бренд: вы работаете под известным именем, получаете поддержку и готовые бизнес-проекты.

Чтобы открыть бизнес по франшизе МФО, нужно пройти несколько шагов:

• изучите спрос на микрозаймы в вашем регионе;

• выберите франшизу, проверьте репутацию франчайзера и отзывы клиентов;

• подготовьте документы, заключите договор с МФО;

• найдите помещение, сделайте ремонт, подберите персонал;

• вложитесь в рекламу, чтобы привлечь клиентов.

Читайте также: «Микрозаймы: плюсы и минусы, о которых
стоит знать перед оформлением»

Доход зависит от условий франшизы и вашей активности. Хорошая поддержка и популярный бренд ускорят старт и помогут быстрее выйти на прибыль.

Микрозаймы могут стать для вас не только способом получить быстрые деньги, но и инструментом для заработка. Мы рассмотрели несколько вариантов. Каждый требует терпения, внимания к деталям и готовности учиться. Главное — помните о рисках и внимательно читайте договоры. Тогда не вы будете работать на МФО, а они на вас.