Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Коллекторы
Коллекторы: правила игры и как себя защитить?
Роман Кот
Специалист по контролю бизнес-процессов
1,610
20 2
9 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Как не попасть в кредитную ловушку?
  2. Как банк передает долг коллекторам?
  3. Как себя вести?
  4. Что делать, чтобы закрыть долг?
  5. Почему банк может отказать?
  6. Как поможет кредитный брокер?

Банки могут привлекать коллекторов, чтобы оказать давление на должника, но перед этим в течение 30 рабочих дней банки обязаны уведомить заемщика. В законе нет пункта о праве передавать долговые обязательства третьим лицам, но на практике банки включают в договор пункт о переуступке на выдачу кредита. Одни банки могут пойти навстречу и отсрочить долги, а другие будут ждать полгода, чтобы заработать на пени и штрафных санкциях.

Рассказываем, что нужно делать, если договориться с банком не получилось, и что делать, чтобы закрыть долг.

 

Как не попасть в кредитную ловушку?

Кредитование — удобный финансовый инструмент, который помогает преодолеть временные трудности или просто выйти на новый уровень потребления. Кредит может помочь, если им уметь пользоваться. Но не стоит путать такую пользу от кредитов с навязчивыми предложениями взять кредит, когда вам это невыгодно. Банки и МФО говорят только о пользе кредита, клиент принимает предложение, а затем попадает в просрочки по кредиту.

По данным Росстата за 2020 год, среднестатистическая семья отдавала банкам 32% ежемесячного дохода. Из-за увольнений и роста цен многие стали допускать просрочки по кредитам. В 2020 году россияне задолжали банкам почти 19,3 трлн руб. С 2016 года суммарная просрочка на срок более 90 дней впервые превысила 1 трлн руб.

Кредит можно рефинансировать, но это не всегда возможно — есть риск, что банки продадут долг коллекторам. Как только банк продаст долг, начинаются проблемы.

Читайте статью «Почему мы влезаем в кредитные долги, и что делать, если оказались в кредитной яме».

 

Как банк передает долг коллекторам?

Банки и коллекторы сотрудничают двумя способами:

  • банк привлекает коллекторов для оказания давления на должника, но не продает его долг;

  • банк продает долг коллекторской компании, которая действует от собственного имени и стремится получить всю сумму.

Если банк захочет привлечь коллекторов, чтобы взыскать долг, он должен в течение 30 рабочих дней уведомить об этом заемщика.

Вы можете оспорить продажу долга коллекторской компании — пункта о праве передать долговые обязательства третьим лицам в законе нет. В этом случае суд может сослаться на постановление Пленума №17 (пункт №51) и трактовать действия банка как нарушение прав потребителя. Подобные решения есть в активе Верховного суда.

На практике банк включает в договор пункт о переуступке на выдачу кредита. Обязательно обращайте на это внимание.

МБК консультирует бесплатно. Оставьте заявку, наш менеджер перезвонит и разберет конкретно ваш случай.

 

Как себя вести?

Если не удалось договориться с банком, следуйте рекомендациям ниже.

  1. Если вам позвонили из коллекторской фирмы, проверьте ее в реестре на портале Федеральной службы судебных приставов.

  2. Коллектор звонит, а уведомление из банка не пришло? Тогда вы можете отказаться от общения до получения документа из банка.

  3. Согласно статье 7 Федерального закона №230-ФЗ, любые контакты с коллектором (телефонные переговоры, текстовые и другие сообщения) можно ограничить: два раза в день, четыре раза в неделю и 16 раз в месяц.

  4. Записывайте телефонные переговоры с коллектором, сохраняйте сообщения.

  5. Изучите свои права и в случае нарушений со стороны коллектора подавайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов. На действия сотрудников банка или МФО можно пожаловаться на сайте Банка России.

При общении с коллекторами важно знать, что они не имеют права:

  • звонить и отправлять сообщения с 22:00 до 8:00 в рабочие дни;
  • звонить и отправлять сообщения с 20:00 до 9:00 в нерабочие дни;
  • звонить знакомым и родственникам должника, если такое право не прописано в договоре — знакомые и родственники могут в любой момент отказаться от общения с коллектором, даже если это было прописано в договоре;
  • звонить со скрытого номера;
  • угрожать, унижать и применять другие виды психологического воздействия;
  • устанавливать другие суммы долга, проценты, сроки погашения кредита;
  • передавать третьим лицам персональные данные и другую информацию о заемщике;
  • оказывать физическое воздействие, угрожать родственникам и имуществу должника;
  • требовать долг, если заемщик лечится в стационаре, несовершеннолетний, инвалид 1 группы, лишен либо ограничен в дееспособности.

 

Что делать, чтобы закрыть долг?

Если у вас начались финансовые проблемы и появилось предчувствие, что скоро не сможете погашать кредит — не дожидайтесь звонка из банка. Заранее свяжитесь с менеджером, чтобы обсудить вопрос отсрочки и не остаться с плохой кредитной историей. 

Дождались звонка из банка? Не уклоняйтесь от разговора, а сообщите причину задержки и согласуйте план действий по возврату долга. Если банк заинтересован в решении вопроса без привлечения коллекторов, он может пойти на уступки.

Если вы занимали деньги в МФО, читайте статью «Кредиты в МФО: как избавиться от микрозаймов и зажить свободно».

Почему банк может отказать?

Банк может отказать в отсрочке, если у вас плохая кредитная история. Он не захочет терять доход от пени и других штрафных санкций, предусмотренных в кредитном договоре.

На практике банки отказывают, а через 3−6 месяцев просрочки обращаются к коллекторам. 

В безнадежной ситуации поможет кредитный брокер, который уладит вашу проблему.

 

Как поможет кредитный брокер?

Кредитный брокер — посредник между клиентом и банком. МБК подберет кредиты на выгодных условиях, обеспечит кредитование, вычитает договор. Работаем с просрочками.

Даже если банк отказал вам в отсрочке, специалисты МБК помогут рефинансировать в другом банке. 

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

1,610
20 2
Коллекторы

Комментарии

2
Олег

Знакомый рассказывал, как его преследовали коллекторы года 2-3 назад. Говорит, что не гнушались ничем, могли избить, испортить имущество. Сейчас таких случаев меньше, но все равно коллекторы это чаще всего отморозки, которые не могут найти нормальную работу.

Igor Олег

Надо было раньше закон вводить, который их регулирует. Были случаи и похуже.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?