Потребительский кредит с плохой кредитной историей

У каждого четвертого заемщика испорчена кредитная история (КИ). Одни не платили из-за финансовых трудностей, другие — из-за потери работы, третьи — потому что забыли. Это снижает шансы на одобрение кредита, но банки и МФО работают с такими заемщиками.

Рассказываем, где взять кредит с испорченной КИ, можно ли повысить шансы на одобрение и как улучшить КИ на будущее.

Можно ли получить кредит с плохой историей

Кредиторы смотрят на прошлые просрочки заемщиков, чтобы оценить надежность и риски. Чем больше было проблем в прошлом, тем выше риск отказа.

Испорченная КИ не лишает шансов на получение кредита. Банки и микрофинансовые организации работают с «проблемными» клиентами, но на особых условиях. 

О том, что такое кредитная история и зачем она нужна, читайте здесь.

Некоторые компании предлагают специальные программы потребительского кредита с плохой кредитной историей. Условия там строже, но заявки одобряют. Например, если заемщик предлагает залог, находит надежных поручителей или подтверждает доход.

Особенности займов наличными с плохой кредитной историей:

• Проценты будут выше. Банк закладывает риск в ставку.

• Сумма — меньше. Чем хуже история, тем скромнее лимит.

• Срок короче. Часто до 6–12 месяцев.

• Дополнительные условия. Например, необходимость залога или поручителя.

Перед подписанием договора трезво оцените свои силы. Такой кредит — шанс восстановить доверие банков, если платить вовремя и не допускать новых просрочек.

Банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей

В условиях высокой конкуренции компании готовы работать с клиентами, которые раньше нарушали сроки платежей. Они дают возможность восстановить рейтинг, чтобы работать вдолгую на взаимовыгодных условиях.

Банки, где реально взять кредит с плохой кредитной историей:

• Банк Синара — до 3 млн ₽, ставка от 11,9% годовых. Чтобы получить минимальный процент, подключите сервисный пакет и выполните условия программы «Гарантия ставки 0%».

• Совкомбанк — от 30 000 до 5 млн ₽, ставка от 14,9%. Страховка — по желанию.

• Альфа-Банк — до 30 млн ₽, ставка от 18,8%. Понадобится паспорт и подтверждение дохода. Подходит заемщикам с официальной зарплатой.

• Русский Стандарт — от 30 000 до 3 млн ₽, ставка от 24,9%. Заявки одобряют по двум документам.

• Яндекс Банк — до 3 млн ₽, ставка от 22%. Заявку подаете онлайн, решение получаете через 5 минут. Удобно, если нет времени, чтобы приехать в офис.

Если банк отказал, подайте заявку в МФО. Такие организации одобряют займы людям с плохой КИ, но ставки у них в десятки раз выше. Внимательно прочитайте договор и убедитесь, что кредитор работает по лицензии ЦБ РФ.

Чтобы не переплачивать, сравнивайте условия. Используйте калькуляторы, изучайте предложения на сайтах банков. Даже если у вас низкий рейтинг, не соглашайтесь на первое попавшееся предложение.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Предоставьте залог или поручителя. Шанс на одобрение заявки вырастет, если предложите дополнительную гарантию. Например, оставите имущество в залог или найдете человека с официальным доходом и положительной КИ, который поручится за вас.

Подтвердите заработок. Докажите, что есть деньги, чтобы регулярно и вовремя платить по кредиту. Подготовьте справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, принесите копию трудового договора.

Обратитесь в «свой» банк. Если получаете зарплату на карту или есть вклад в банке — начните с него. Такие организации знают ваши финансовые возможности и чаще одобряют заявки даже при проблемах с КИ.

Начните с небольших сумм. Не просите сразу крупную сумму. Возьмите меньше — и погасите вовремя. Это покажет банку, что вы  надежный заемщик. Постепенно восстановите репутацию и получите больше.

Читайте также: «Как подготовиться к заявке
на кредит, чтобы его одобрили?»

Получить кредит с плохой кредитной историей реально, если обдуманно подойти к вопросу. Убедите банк, что вы платежеспособны и готовы вовремя перечислять деньги.

Как избежать мошенников

Мошенники охотятся за людьми, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Человека на эмоциях проще подвести к невыгодной сделке, поэтому оставайтесь бдительным.

Не платите за обещания. Если предлагают кредит и требуют оплатить «страховку», «комиссию» или «услуги нотариуса» до получения денег — перед вами мошенники. Честные банки или МФО не берут предоплату за рассмотрение заявки.

Проверяйте, с кем общаетесь. Перед отправкой заявки посмотрите компанию в реестре ЦБ РФ: банки, МФО. Обращайтесь в организации с лицензиями. И почитайте отзывы действующих клиентов. Добропорядочные компании не скрываются и не работают через мессенджеры.

Установите самозапрет на кредиты. С марта 2025 г. работает самозапрет на оформление кредитов. Запретите выдачу займов на свое имя через Госуслуги, чтобы защититься от мошенников.

Берегите документы. Не отправляйте фото паспорта или СНИЛСа по электронной почте и в мессенджерах. Не заполняйте формы на незнакомых сайтах. Одной утечки хватит, чтобы аферисты оформили на вас кредит.

МБК поможет получить кредит и защитит от мошенников

Если не знаете, как получить кредит при плохой кредитной истории, обратитесь в МБК. Компания с 2011 г. помогает людям с проблемами получать деньги на выгодных условиях — без скрытых комиссий и предоплат.

Специалисты МБК помогут собрать документы, подготовят к переговорам с банком и подскажут, как повысить шансы на одобрение. Доверьтесь тем, кто работает по правилам и заботится о вашей безопасности.

Как улучшить кредитную историю в будущем

Хорошая КИ — ключ к займам на выгодных условиях. Если она испорчена, воспользуйтесь проверенными методами, чтобы повысить свой рейтинг.

Закройте долги и не допускайте просрочек. Даже опоздание на 1–2 дня бьет по рейтингу. За 3–4 месяца платежей повысите доверие со стороны банков.

Оформите кредитную карту с маленьким лимитом. Банки одобряют «проблемным» клиентам лимиты до 15 000 ₽. Этого хватит, чтобы показать платежную дисциплину. Оплачивайте картой мелкие покупки и погашайте долг в течение грейс-периода, чтобы улучшить КИ.

Возьмите и отдайте заем в МФО. Крайний способ, если банк не дает маленький кредит и кредитную карту. Верните деньги в срок, чтобы в КИ появилась свежая положительная запись. Тогда вырастут шансы на одобрение заявки в банке.

Рефинансируйте или реструктуризируйте обязательства. Эти инструменты используют, чтобы снизить размер ежемесячных платежей. Долговая нагрузка уменьшится, получится вовремя платить и постепенно улучшите рейтинг. Тогда банки одобрят новые заявки на улучшенных условиях.