Где взять кредит иностранцам в России на личные цели, жилье или машину

Иностранцам в России выдают кредиты, но шансы на одобрение зависят от статуса, дохода и правильной подготовки. Компании часто отказывают, но при грамотной подготовке выдают кредиты на личные цели, покупку жилья или автомобиля.

Рассказываем, какие кредиты доступны иностранцам и как оформить заявку, чтобы повысить шансы на одобрение и снизить ставку.

Кто и на каких условиях может получить кредит

Шансы иностранца на получение займа на карту с ежемесячной оплатой в России зависят от статуса.

Сложнее всего туристам и студентам. Банки почти не дают им кредиты, так как человек может уехать и не вернуть долг. Если кредит и дадут, то под высокий процент и с залогом.

К тем, у кого есть разрешение на временное проживание (РВП), банки относятся лояльнее. Такой статус показывает, что человек планирует оставаться в стране. Но для кредита придется подтвердить стабильную работу, официальный доход и регистрацию по месту жительства.

Лучшие условия дают иностранцам с видом на жительство (ВНЖ). Для банка это сигнал, что человек надолго в России, работает и строит здесь жизнь. Обладателям ВНЖ предлагают выгодные условия и предъявляют меньше требований по залогу и поручителям.

Компании смотрят на налоговое резидентство. Если человек живет в России 183 дня и более, его считают налоговым резидентом. Это повышает надежность в глазах банках и упрощает оформление кредита.

Играет роль и гражданство. Гражданам СНГ проще получить кредит, если оформить регистрацию и подтвердить стабильный доход.

Виды кредитов и их особенности для иностранцев

Потребительский кредит. Банки предоставляют до 5–7 млн ₽ для любых целей без подтверждения расходов. Заявки одобряют при наличии стабильного дохода и необходимых документов. Рассмотрите Совкомбанк, Т-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Автокредит. Если хотите купить автомобиль для работы или личного пользования. Получить автокредит проще, потому что ТС остается в залоге. Если перестанете платить или уедете на родину, компания конфискует машину и продаст на торгах, чтобы закрыть долг.

О том, как оформить автокредит, чтобы не переплачивать, читайте здесь.

Ипотека. Квартира или дом после сделки остаются в залоге. Компании предоставляют клиентам до 10–20 млн ₽. Лимит может быть выше — все зависит от подтвержденного дохода и первоначального взноса.

Лимиты и процентная ставка зависят от вашего заработка и рыночных условий. Каждую заявку рассматривают индивидуально. Но обычно для иностранцев лимиты ниже, а ставка выше. Так компании минимизируют повышенные риски.

Если банки отказывают и больше некуда идти, обратитесь в МБК. Мы знаем, как добиться одобрения заявки для иностранных граждан. Поможем собрать документы, исправить недочеты и получить средства на выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Без документов банк не будет рассматривать заявку, поэтому соберите их заранее.

Кредиты выдают иностранцам с 21–23 лет. Верхняя граница — 65–75 лет на момент погашения долга по графику. Например, если лимит 65 лет, кредит на пять лет оформляют заемщикам до 60 лет — чтобы на момент погашения были не старше 65.

Банк проверит официальную работу и доход. Для подачи заявки нужно подтвердить заработок от 20 000 ₽ в месяц справкой 2-НДФЛ, выпиской с зарплатной карты и трудовым договором.

Некоторые компании предъявляют требования по стажу на текущем месте работы — от 3–12 месяцев. Если только устроились, подождите 2–3 месяца, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Как иностранцу оформить кредит

Шаг 1. Проверьте свои возможности. Узнайте, какой у вас статус: виза, РВП или ВНЖ. Чем выше статус, тем больше доверия со стороны банка. Убедитесь, что зарегистрированы по месту проживания и можете подтвердить доход документами.

Шаг 2. Выберите банк и кредит. У разных банков отличаются ставки, суммы и сроки. Сравните предложения и выберите подходящий для себя вариант. Уточните требования к доходу и документам, посмотрите, есть ли программы для иностранных граждан с РВП или ВНЖ.

Читайте также: «На какие критерии смотреть
при выборе потребительского кредита?»

Шаг 3. Подайте заявку и соберите документы. Для этого подготовьте:

• загранпаспорт с нотариальным переводом;

• визу, миграционную карту, РВП или ВНЖ;

• регистрацию по месту проживания;

• СНИЛС или ИНН;

• справки о доходе и подтверждение занятости.

Шаг 4. Дождитесь решения. Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного продукта. Потребительские кредиты рассматривают в течение 10–15 минут. С учетом подготовки документов и заключения соглашения получение денег занимает до 3–5 дней, но иногда получается все сделать в течение дня. 

С ипотекой дольше. Банк проверяет платежеспособность и сам объект. Сделка растягивается на 2–3 недели. Но если заранее подготовить документы и согласовать условия с продавцом, уложитесь за 5–7 дней.

Шаг 5. Подпишите договор и получите деньги. После одобрения банк пригласит вас, чтобы подписать договор. Обычно это делают в отделении, но иногда подписывают через курьера или электронной подписью. После подписания деньги поступят на счет, карту или их выдадут наличными — зависит от условий банка и вида кредита.

Заем на карту с ежемесячной оплатой

Сумма

до 14,9 млн

Платеж

от 1897 ₽/мес

Оценили

692

Сегодня оформили 16 человек

Продолжить

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чтобы получить деньги на выгодных условиях, продемонстрируйте банку свою надежность.

Оформите ВНЖ и налоговый статус. Получите вид на жительство и статус налогового резидента. Эти покажет банку, что планируете оставаться в стране и платите налоги.

Станьте зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту банка, где хотите взять кредит, компания видит ваши регулярные поступления и в курсе стабильности дохода.

Используйте залог или поручителя. Предложите банку в залог автомобиль или недвижимость. Риски компании уменьшатся, поэтому вам увеличат лимит или снизят ставку. Если нет залога, найдите поручителя с гражданством РФ, хорошей КИ и подтвержденным доходом.

Начните с небольших займов. Если раньше не кредитовались в России, начните с кредитной карты или микрозайма. Вовремя вносите платежи, чтобы сформировать положительную КИ. Тогда в будущем получите больше денег на выгодных условиях.

Рассмотрите ломбард как крайний вариант. Если срочно нужны средства, получите деньги в ломбарде под залог техники, ювелирных изделий или автомобиля. Этот вариант подходит в экстренных ситуациях, потому что в ломбардах высокие проценты и короткие сроки.