Рассрочка 0–0–6: оформлять или нет?

Сломался холодильник, а на новый не хватает денег? Магазин бытовой техники предложит рассрочку по программе 0–0–6. В статье разберемся, что это: маркетинговая уловка или выгодное предложение.

Условия рассрочки 0–0–6

Рассрочка — хороший способ сделать незапланированную покупку или на которую не хватает денег. При ее оформлении продавец предоставляет возможность оплатить товар не сразу, а по частям в течение нескольких месяцев без уплаты процентов.

Популярное предложение, которое встречается в крупных торговых сетях и на маркетплейсах, — рассрочка 0–0–6. Это не случайный набор цифр, а условия программы:

• 0 — процентная ставка;

• 0 — сумма первоначального взноса;

• 6 — срок выплаты.

Предположим, вам понравился холодильник за 60 тыс. руб. и вы оформили рассрочку 0–0–6 без первого взноса и под 0%. Магазин «разбил» стоимость товара на шесть равных платежей. В течение полугода вы должны вносить на счет продавца по 10 тыс. руб. Расчетный период наступает через месяц после покупки.

Принцип работы рассрочки

Рассрочка — это тот же кредит. Но разница в том, что проценты платит не покупатель, а продавец. Выгода последнего заключается в следующем:

• увеличение оборота продаж;

• повышение лояльности покупателей;

• сбыт невостребованных товаров.

На практике не все продавцы работают по «белой» схеме. Некоторые предварительно завышают цену товара, закладывая комиссию банка. Например, за несколько дней до объявления о рассрочке стоимость вашего холодильника с 55 тыс. руб. взлетела до 60 тыс. руб. В итоге получается, что вы оплатили и полную стоимость товара, и банковские проценты.

Как не переплачивать?

Если вы не хотите попасть в ловушку недобросовестного продавца, придерживайтесь нижеприведенных рекомендаций:

• Сравнивайте цены. Не поленитесь зайти на сайты конкурентов магазина и посмотреть их цены. Если стоимость товара примерно одинаковая, значит, рассрочка честная.

• Проверяйте условия рассрочки. Иногда банки не начисляют проценты только первые месяцы, а затем повышают ставку.

• Внимательно читайте договор. В нем могут быть указаны скрытые комиссии и платежи, например, за гарантийное обслуживание товара.

Кто может оформить рассрочку 0–0–6?

Формально программа 0–0–6 доступна любому покупателю. Вы можете взять холодильник в рассрочку будучи фрилансером, студентом или мамой в декрете. Главное — достичь совершеннолетнего возраста и иметь гражданство РФ. Требования к трудоустройству и уровню дохода отсутствуют.

Однако это не означает, что рассрочку одобряют каждому желающему. Банки перед принятием решения проводят скоринговую оценку покупателя. Низкий кредитный рейтинг или закредитованность — веский повод для отказа.

О том, что делать, если отказали в рассрочке из-за кредитного рейтинга — читайте здесь

Как оформить рассрочку 0–0–6?

Чтобы оформить рассрочку 0–0–6 вам потребуется не больше часа:

1. Выберите товар в магазине.

2. Сообщите продавцу, что хотите оформить рассрочку 0–0–6. Он подготовит выписку на товар и передаст ее кредитному менеджеру.

3. Предоставьте менеджеру паспорт. Иногда может потребоваться второй документ, подтверждающий личность.

4. Заполните короткую анкету. Специалист отправит ее на рассмотрение в банк. Ответ по заявке будет известен в течение 15 минут.

5. Если рассрочка одобрена банком, менеджер составит договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями и подпишете.

6. Заберите товар на кассе.

Далее вам остается только вносить платежи согласно установленному графику. За каждую просрочку банк начисляет пеню или штраф, что увеличивает стоимость товара.

Брать или не брать рассрочку 0–0–6?

Плюсы:

• Получаете товар сейчас, а платите потом. Программа 0–0–6 не требует первого взноса.

• Защищаете себя от инфляции. Пока вы будете копить деньги на нужный товар, его стоимость возрастет.

• Не переплачиваете. Комиссию банку платит магазин.

• Оформляете рассрочку быстро и без бюрократических сложностей. Обычно процедура занимает не более часа.

• Формируете кредитную историю. Рассрочку рекомендовано брать перед тем, как обращаться в банк за ипотекой или другим большим кредитом.

Минусы:

• Обязуетесь погасить рассрочку в короткие сроки. Из-за этого ежемесячная финансовая нагрузка высокая. 

• Рискуете заключить сделку с недобросовестным продавцом. Тогда будете оплачивать и сам товар, и проценты банку.