16 февраля Центробанк проведет заседание, где будет принято решение повысить или оставить ключевую ставку в прежнем виде. После повышения ключевой ставки банки повышают процент годовых по вкладам в этот же месяц или в течение 1–2 месяцев. В декабре прошлого года после повышения ключевой ставки ЦБ до 16% ставки до 16,5% подняли сразу несколько крупных банков — ВТБ и Хоум Банк. Стоит ли в этот раз открывать вклады перед возможным повышением ключевой ставки — рассказываем в статье.

Что говорят эксперты?

Опрошенные «Российской газетой» эксперты считают, что вклад лучше открывать перед заседанием ЦБ, потому что вероятность повышения ключевой ставки низка. По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, ставка уже достигла своего максимального значения и с середины года может пойти на спад. Если это произойдет, банки начнут снижать годовые проценты вкладам заблаговременно. Такого же мнения придерживается зампред правления Почта Банка Алексей Охорзин, который уверен, что ЦБ снизит ключевую ставку уже к концу марта.

Аналитики Банки.ру Богдан Зварич также считает, что ЦБ не будет повышать ставку 16 февраля, а под конец года снизит ее до 11–13%. По его словам, повышение ставки в последний пока что еще полностью не отразились на экономике, несмотря на то, что незначительное замедление инфляции уже наблюдается. Поводов повышать ключевую ставку пока нет.

Почему лучше открыть вклад перед заседанием ЦБ?

Если вы откроете вклад перед возможным повышением ключевой ставки ЦБ, банки автоматом повысят ставки по уже открытым договорам. Вкладчикам ничего для этого не нужно делать, уведомления о новых условиях обычно приходят в смс или пуш-уведомлениях. Даже если банк снизит ставку по вкладу, а у вас вклад будет уже открыт, банк не поменяет условия по договору в одностороннем порядке. 

В каком банке оформить вклад?

Выбирайте крупные банки, которые обновляют ставки по вкладам регулярно.

МТС Банк

В банке можно открыть вклад до 16,2% годовых в рублях и юанях со сроком от 3 месяцев. Максимальный процент возможен только за весь срок, для этого нужно оставить деньги минимум на 4 месяца, после чего они капитализируются. Если снимете деньги раньше, процент будет 15,89%, что тоже неплохо. 

В банке самая большая сумма для инвестирования — до 300 млн руб., она не влияет на максимальный процент.

Единственный минус вклада — нельзя пополнять и частично снимать деньги. После полугода ставка ниже — 14,31%. А если оформлять более чем на год — 9,97%.

Оформляйте вклад МТС на короткий срок, тогда получите максимальную выгоду. Оформлять свыше чем на год нет смысла, потому что даже если ЦБ снизит ключевую ставку, например, до 15 или 14%, условия по вкладу все равно будут невыгодными в долгосрочной перспективе.

Сбербанк

Сбер предлагает открыть вклад «Лучший» под 15% на первые полгода, если вы зарплатный клиент, без зарплатного проекта — 14,6%. Можно открыть вклад и под 16% на первые полгода, но с подпиской СберПрайм+, которая стоит 399 руб. в месяц. Если оформить вклад меньше чем на 6 месяцев, ставка будет ниже — 13,5 и 11%. Свыше чем на полгода, тоже — 13,5%. Вклад можно открыть под 15%, если только у вас не открыт другой вклад в Сбере.

Максимальная сумма для вклада — 99 млн руб., сумма на проценты не влияет.

Как и в случае с МТС, лучше открывать вклад на короткий срок, так получите максимальную выгоду.

Тинькофф Банк

В Тинькофф банк чуть более гибкие условия, здесь вклад можно открыть под 16% со сроком от 3 до 5 месяцев. Если открывать на срок от 10 месяцев, то ставка будет ниже — 15,5–13,5%. Пополнить вклад разрешается, но ставка будет ниже — 12,68% на полгода. Преимущество этого вклада в максимальной сумме: вы можете инвестировать до 30 млн руб. на полгода, и ставка не упадет. 

В Тинькофф можно открыть на любой срок. Даже если оформить вклад на 2 года, все равно получите выгодные проценты — 13,49%. 

Читайте также: «Ловушка при досрочном закрытии вклада:
как не потерять проценты?»

ВТБ

ВТБ — один из первых банков, который поднял ставки по своим вкладам после того, как ЦБ поднял ключевую ставку. Поэтому, если будете открывать вклад на короткий срок, сразу же сможете открыть новый вклад по обновленной ставке, если Центробанк все-таки поднимет ставку.

Итак, банк предлагает до 16% годовых до 1 млн руб. со сроком до 3 месяцев, если инвестируете больше, то и ставка будет ниже. После 3 месяцев ставка — 12%, а для клиентов с подключенной услугой ВТБ «Привилегия» — 13%. После полугода ставки ВТБ невыгодные — от 8,5 до 7%. Лучше инвестировать до 1 млн на 3 месяца и держать дополнительные вклады в других банках.

О том, что учесть перед открытием вклада, читайте здесь.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает «Максимальный» вклад по ставке до 16% на полгода. Если оформлять вклад на 9 месяцев и год, ставка будет 14,4% и 13,9% соответственно. От полутора года до 2 лет — 13,7%. А вот если инвестировать на 3 года, то ставка будет 15%. При этом максимальная сумма, которая не влияет на ставку, в банке 30 млн руб. Для клиентов с премиум подпиской ставка по вкладу будет выше на 0,10% с любым сроком. Пополнять вклад и снимать с него деньги нельзя.

Открывайте этот вклад с любыми сроками и суммами. Даже если откроете на 3 года по ставке 15%, а ЦБ повысит ставку, вы все равно заработаете деньги, на которые инфляция сильно не повлияет.