Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Кредиты
Сколько стоит потребительский кредит: рассчитываем ПСК
Анна Казармина
Ведущий менеджер
3,217
4 0
11 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Что такое ПСК?
  2. Зачем рассчитывать ПСК?
  3. Как самостоятельно рассчитать ПСК?
  4. Как заплатить меньше, чем ПСК?
  5. Может ли фактическая стоимость кредита превысить ПСК?

Брали кредит по одной ставке, а в договоре указана другая — ситуация, с которой часто сталкиваются заемщики. Банк не пытается вас обмануть, а, наоборот, информирует о полной стоимости кредита (ПСК). В статье рассказали, что такое ПСК и как самостоятельно ее рассчитать.

 

Что такое ПСК?

Оформляя кредит в банке, мы смотрим только на годовую ставку и исходя из нее рассчитываем переплату. Однако полная стоимость потребительского кредита всегда больше, т. к. помимо основного долга и банковских процентов включает сопутствующие расходы:

  • банковскую комиссию за обслуживание;

  • стоимость страховки, если она является обязательной для получения кредита или влияет на годовую ставку;

  • другие издержки в соответствии с соглашением о кредитовании и тарифам банка.

Получается, что годовой процент по кредиту, который банк анонсирует на сайте и в рекламе, — это «голая» ставка. В нагрузку к ней идут дополнительные платежи, которые увеличивают размер переплаты.

Центробанк контролирует ПСК и регулярно сообщает ее среднерыночное значение. ПСК в кредитном договоре не должна превышать его больше чем на треть. Например, для кредита на сумму до 30 тыс. руб. и сроком до года максимальная ПСК на третий квартал 2023 года — 43,828%.

 

 

Зачем рассчитывать ПСК?

С 2008 года банки на законодательном уровне должны информировать заемщиков о ПСК. До этого кредиторы шли на хитрость — привлекали клиентов низкими процентами, а затем каждый месяц брали дополнительные 2–3% от суммы кредита в качестве комиссии.

ПСК, в отличие от процентной ставки, дает четкое представление, какую сумму придется вернуть банку. В нее входят все обязательные платежи. И если вдруг менеджер будет настаивать на подключении других услуг, например, подписки на цифровой сервис банка, от навязываемого продукта вы можете смело отказаться. 

ПСК нужно знать еще и для того, чтобы выбрать самый выгодный кредитный продукт. На практике может оказаться так, что заем со ставкой 17% дешевле займа под 15%. А все потому, что второй включает обязательную страховку и услуги по оценке объекта залога.

О том, почему ставка по кредиту отличается от полной стоимости кредита подробно написали — в статье.

 

Как самостоятельно рассчитать ПСК?

Узнать значение полной стоимости кредита вы можете в банке. Менеджер обязан предоставить эту информацию, не утаивая никаких комиссий.

Если вы на этапе заключения договора, то внимательно изучите его. На первой странице в рамочке указана ПСК, а не годовая ставка. Еще изучите таблицу с графиком платежей — отдельный столбец содержит все комиссионные сборы.

Если есть время, попробуйте сделать расчет полной стоимости кредита самостоятельно. Банки используют сложную формулу, прописанную в законе ПСК = i x ЧБП x 100, где:

  • i — ставка в процентах;

  • ЧБП — количество базовых периодов в году.

Но для заемщиков предусмотрен ее упрощенный вариант:

ПСК = Сумма кредита + Проценты + Платежи, предусмотренные договором

Удобно использовать кредитный калькулятор. Давайте с его помощью рассчитаем ПСК на примере. Допустим, вы решили взять в кредит 100 тыс. руб. на год. Банк сообщил, что годовая ставка составит 10% годовых. Предложение показалось выгодным. Но в кредитном договоре кредитор указал, что взимает:

  • единоразовую комиссию за обслуживание — 2 тыс. руб.;

  • ежемесячную комиссию — 0,5% от суммы кредита.

Разберем на примере калькулятора calculator-credit.ru. Вводим данные в кредитный калькулятор:

Смотрим на результаты:

Полная стоимость кредита составит 11,5%, а не 10%, как было анонсировано. 1,5% — это стоимость включенных комиссий.

В графике платежей можно наглядно увидеть, что на комиссию вы будете отдавать ежемесячно 500 руб.

 

Как заплатить меньше, чем ПСК?

Если ПСК кажется высокой, снизьте ее несколькими способами:

  • Оформите страховку на более выгодных условиях в другой страховой компании, а не в той, которую предлагает банк.

  • Подключите платную опцию по уменьшению процентной ставки, например, в Альфа-Банке есть услуга «Выгодная ставка», которая снижает переплату на 5%. 

  • Погасите кредит досрочно.

 

Может ли фактическая стоимость кредита превысить ПСК?

ПСК — это цифра, которая приближена к реальной стоимости кредита. Но она может быть больше — это зависит от поведения заемщика. Если вы будете допускать просрочки, то банк начислит пени и штрафы. В результате стоимость кредита вырастит и превысит ПСК. Чтобы не переплачивать ни копейки больше, соблюдайте график платежей, указанный в договоре.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

3,217
4 0
Кредиты

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?