Топ-5 банков для рефинансирования кредитов с плохой КИ

Плохая КИ не ставит крест на заявках в банки. Даже после просрочек удается снизить нагрузку и улучшить условия. Рассказываем, где одобряют рефинансирование и какие банки идут навстречу заемщикам.

Совкомбанк

О том, что такое рефинансирование, читайте здесь.

Заявку принимают онлайн без визита в офис. По отзывам положительное решение получают ~ 60–70% клиентов. Иногда банк предлагает меньшую сумму или срок, но при регулярных платежах улучшает условия.

Рефинансировать можно от 300 000 до 5 млн ₽ под ставку от 14,9% годовых, объединить разрешается до пяти кредитов и карт. Полная стоимость кредита по тарифу «Прайм Специальный» — 13,88–29,41%. Для заемщиков с испорченной КИ она ближе к верхней границе. Срок — от года до 5 лет. Если переведете зарплату в Совкомбанк, ставку снизят на 1–2 п.п.

Для оформления нужен паспорт, справка о доходах — при сумме свыше 1 млн ₽. Требования: возраст 18–85 лет, стаж на текущем месте от трех месяцев. Решение приходит за несколько минут, а деньги — уже на следующий день. За досрочное погашение не взимают комиссию. Если столкнетесь с временными трудностями, банк предложит кредитные каникулы.

Дополнительно предлагают страховку для снижения ставки и карту рассрочки «Халва» для покупок без переплаты.

Альфа-Банк

Альфа-Банк рефинансирует проблемных клиентов, у которых нет открытых просрочек. Шансы есть у заемщиков с официальной зарплатой и стажем на текущем месте от трех месяцев.

Рефинансировать можно от 30 000 до 30 млн ₽. Полная стоимость кредита — 18,99–53,99%, ставку банк определяет индивидуально по итогам рассмотрения. При испорченной КИ она попадает в верхнюю половину диапазона. Срок — до 15 лет. Чем выше доход, тем выгоднее условия.

Заявку подавайте онлайн или в офисе. Подготовьте паспорт — справку о доходах запрашивают не всегда. Решение сообщат через 2–3 часа, деньги переведут в течение суток.

При временных трудностях одобряют реструктуризацию и пересчитывают график платежей. Чтобы снизить ставку, переведите зарплату в Альфа-Банк.

Т-Банк

Т-Банк работает с проблемными заемщиками, но каждую заявку рассматривает отдельно и анализирует ситуацию. Если работаете и каждый месяц получаете зарплату, одобрят даже рефинансирование микрозаймов в Москве. Объединить можно до шести кредитов и займов, включая долги перед МФО.

Объединение микрозаймов в Москве

Сумма

до 14 млн

Платеж

от 895 ₽/мес

Оценили

936

Сегодня оформили 17 человек

Продолжить

Проблемным заемщикам компания ограничивает сумму или повышает ставку, чтобы минимизировать риски. Заявки принимают онлайн, решение сообщают через 1–2 часа.

Сумма — от 50 000 до 5 млн ₽, срок — до 5 лет. Полная стоимость кредита — 15,9–49,9% в зависимости от кредитной истории и дохода. Деньги зачисляют на карту.

Для рассмотрения заявки при необходимости банк запрашивает дополнительные сведения — например, справку 2-НДФЛ или по форме банка. После подписания договора клиентам доступна реструктуризация при ухудшении финансового положения.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит одобряет рефинансирование при низком кредитном рейтинге, если получаете официальную зарплату, а долговая нагрузка не превышает 50% дохода.

По отзывам компания часто одобряет заявки от клиентов с просрочками, но предлагает меньшую сумму или повышает ставку. Например, вместо 1 млн ₽ одобряют 500 000–700 000 ₽. Решение приходит в течение дня.

Рефинансировать можно от 30 000 до 2 млн ₽ на срок до 7 лет. Полная стоимость кредита — 15,35–39,98%, проблемным клиентам предлагают условия ближе к верхней границе. За страхование жизни банк предлагает скидку.

Заявку подаете онлайн, без визита в офис. Первый платеж — через 45 дней. Нужен паспорт и справка о доходах, но при отсутствии свежих просрочек запросят только паспорт.

Если после рефинансирования возникнут трудности, компания рассмотрит реструктуризацию.

Уралсиб

Уралсиб рефинансирует клиентов с плохой КИ, но отдельной программы для этого нет. Заявку рассмотрят при наличии стабильного дохода и отсутствии открытых просрочек.

По отзывам шансы средние: банк охотнее одобряет заявки с частично испорченной КИ. Решение приходит за 10–15 минут, но иногда компания отказывает.

Рефинансировать можно от 30 000 до 2 млн ₽ на срок до 5 лет. Полная стоимость кредита наличными — 22,86–50,99%. Под залог автомобиля границы ниже: 18,67–32,9%, поэтому владельцам машин выгоднее оформлять кредит с обеспечением. Без справки о доходах одобряют небольшие суммы.

Заявки принимают онлайн. После одобрения документы оформляют дистанционно или в офисе. Для дополнительной проверки банк запрашивает справку о доходах или выписку по кредитам.

Читайте также: «Рефинансирование и реструктуризация:
отличия, преимущества и недостатки»

Если потеряете работу или столкнетесь с форс-мажорами, банк предложит реструктуризацию.

Почему рекламная ставка не достанется заемщику с просрочками

Цифра «от 14,9%» на баннере рассчитана на клиента с чистой историей, белой зарплатой и зарплатной картой этого банка. Заемщик с просрочками попадает в верхнюю половину диапазона.

Ориентироваться стоит на полную стоимость кредита. ПСК учитывает не только процент, но и обязательные страховки с комиссиями, а закон обязывает банк напечатать ее в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Сравнивать предложения банков по рекламным ставкам бессмысленно — смысл появляется, когда на руках два договора с прописанной ПСК.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы повысить шансы, погасите просрочки и микрозаймы, сократите количество кредитов. Закажите отчет из БКИ и проверьте, нет ли ошибок — дважды в год его выдают бесплатно через Госуслуги. Снизьте долговую нагрузку: чем меньше платежи по сравнению с доходом, тем выше вероятность одобрения. Подготовьте справку 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход. Если есть автомобиль или недвижимость, предложите залог — обеспеченный кредит снижает риск банка, а вместе с ним и ставку.

Подавайте заявку точечно, а не веером в десяток банков: серия обращений за короткий срок настораживает скоринг.