Госслужащим и работникам бюджетных организаций предлагают льготное кредитование с пониженными ставками и повышенными пределами финансирования. Рассказываем о лучших предложениях банков в 2023 г.

Сколько экономят госслужащие и бюджетники?

Льготный кредит — это финансирование на условиях ниже среднерыночных. Разницу банкам компенсирует ЦБ РФ. Для госслужащих и работников бюджетных организаций разработаны специальные программы, в которых предлагают средства под 4,5–6% годовых.

К сожалению, минимальные ставки доступны гражданам с высоким доходом, положительной кредитной историей и при согласии на дополнительные услуги банков.

Какая экономия? Допустим, госслужащий хочет получить 700 тыс. руб. на 60 месяцев. По стандартной программе предлагают 15,9% годовых, по льготной — 5,9%.

В первом случае переплата — 319 тыс. руб., во втором — 110 тыс. руб. Льготное кредитование экономит госслужащим более 200 тыс. руб. за пять лет.

Топ-5 предложений в 2023 г.

Газпромбанк

Газпромбанк кредитует под 3,9% годовых без ограничений по целям. Для оформления достаточно паспорта и верифицированного аккаунта на Госуслугах, чтобы проверить платежеспособность. Банк выпускает клиентам карту с бесплатным обслуживанием и повышенным кэшбэком — до 10%.

Если нет аккаунта на Госуслугах, менеджер запросит подтверждение дохода по форме банка или справку 2-НДФЛ.

Кредиты выдают клиентам в возрасте от 20 лет, на момент последнего платежа заемщик не должен быть старше 70 лет. Не рассматривают заявки иностранцев и лиц без постоянной регистрации. Для одобрения стаж на последнем месте работы должен быть от трех месяцев.

Выдают до 7 млн руб. без обеспечения на срок до 60 месяцев. Минимальная ставка доступна заемщикам, согласным на личное страхование. Скидки предусмотрены для зарплатных клиентов — тех, кто получает зарплату на карту или счет в Газпромбанке.

ПСБ

ПСБ финансирует под 4,5% годовых без ограничений по целям. Клиентам предлагают кредитные каникулы на срок до двух месяцев и оформление по двум документам — паспорту и справке о доходах.

ПСБ не работает с иностранцами и гражданами без постоянной регистрации. Заявку на кредит разрешено подавать при достижении 21-летнего возраста. На момент подачи заявки с трудоустройства должно пройти не менее четырех месяцев. При этом кредитная организация не рассматривает сотрудничество с лицами, которые в общем проработали меньше 12 месяцев.

Банк выдает до 5 млн руб. на срок до 84 месяцев. Доступны скидки для клиентов, которые оформляют финансовую защиту и платят без просрочек — 1% ежегодно или 3% на весь период. Решение о выдаче кредита принимают в течение рабочего дня, но обычно дают ответ за 30 минут.

ОТП Банк

ОТП Банк финансирует под 5,9% годовых без ограничений по целям. Кредит оформляют по паспорту и верифицированному аккаунту на Госуслугах. Скоринговая система принимает решение за минуту. После проверки платежеспособности и принятия решения курьер бесплатно доставит карту с одобренной суммой кредита на счету.

Банк финансирует клиентов на сумму до 1 млн руб. на срок до 60 месяцев. Конечную ставку определяют после проверки доходов и кредитной истории.

Критерии:

• гражданство и регистрация РФ;

• минимальный доход — 15 тыс. руб. на руки;

• трудовой стаж — от трех месяцев.

Заявку на предварительное одобрение подавайте на сайте. После рассмотрения система предложит примерные условия — максимальную сумму и процентную ставку.

Читайте также: «Ипотека с господдержкой: что нужно
знать и учитывать?»

Дом.рф

Дом.рф кредитует под 4,5% годовых. Доступно дистанционное взаимодействие с компанией, но только при верифицированном аккаунте на Госуслугах. Предварительное решение скоринговая система принимает за минуту.

Банк рассматривает сотрудничество с клиентами, у которых есть постоянная регистрация в месте расположения офиса компании. С иностранцами не работают даже при наличии ВНЖ. Лица младше 23 лет с трудовым стажем меньше трех месяцев не получают одобрение.

Банк предоставляет до 5 млн руб. на срок до 84 месяцев. Полученные средства разрешено тратить без ограничений, компания не запрашивает подтверждение расходов. Кредит оформляют без залога, а приглашение учредителей — по желанию заемщика.

Кредит оформляют по паспорту РФ, сведения о доходах менеджеры получают из Социального фонда России. Заемщик должен дать согласие на запрос из органа. В противном случае банк запрашивает подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ.

Ренессанс Банк

Ренессанс банк финансирует под 4,5% годовых без ограничений по целям. Доступно оформление по паспорту и установление первого платежа через 45 дней после подписания договора. Деньги выдают в офисе или доставляют карту, на которую зачислена сумма кредита.

Компания принимает заявки от граждан РФ с постоянной регистрацией, которым исполнилось 20 лет, а на момент последнего платежа будет не больше 70.

Банк выдает до 2 млн руб., срок — до 84 месяцев. Ставку определяют индивидуального для каждого клиента — зависит от платежеспособности, кредитной истории и наличия имущества. Доступно полное или частичное досрочное погашение без пени и штрафов.

Чтобы получить кредит:

• Оформите заявку на сайте или приложении.

• Дождитесь предварительного решения.

• Подайте документы, изучите окончательные условия.

• Примите решение и получите деньги.

Из-за чего отказывают?

Госслужащие и бюджетники проходят стандартную скоринговую проверку, поэтому причины отказа стандартные:

Плохая кредитная история — были просрочки и прочие нарушения договоров. Что делать: рассмотрите меньшую сумму или улучшите рейтинг заемщика. К этой категории относится отсутствие кредитной истории. Возьмите кредит на 50-100 тыс. руб. и погасите без просрочек, чтобы претендовать на большие суммы.

Высокая кредитная нагрузка. Банки не одобряют заявки клиентов, у которых выплаты по другим договорам превышают 50% от совокупного дохода. Что делать: закройте небольшие кредиты, чтобы повысить шанс одобрения большой суммы.

Несоответствие критериям. По льготным кредитам для бюджетников есть требования о минимальном трудовом стаже на последнем месте работы. Возможно, вы не соответствуете критерию — подождите 2–3 месяца и повторно подайте заявку.

Недавние кредитные каникулы или реструктуризация долгов. Эти факты указывают на финансовые сложности. Если пользовались услугами из-за временных проблем со здоровьем или потери работы, а сегодня работаете и имеете стабильный доход, подождите 3–6 месяцев. Через полгода-год на эти факторы не обратят внимания при рассмотрении заявки.

Неопрятный внешний вид. После одобрения онлайн-заявки вас попросят посетить офис для подписания договора. Посетите отделение в опрятной одежде и без лишних запахов. Даже если они разовые и появились случайно, это может повлиять на итоговое решение.

Если не оформляли кредиты, запишитесь на консультацию МБК. Мы знаем критерии всех банков, подберем кредит специально под вас с минимальной ставкой. Поможем подготовить документы, общение с менеджерами банка возьмем на себя.