Кредиты выдают не только банки. Привлечь заемные средства вы можете с помощью инвестора, — это дороже, но зато проще и быстрее. В статье рассказали, как оформить заем у частного кредитора без рисков и на выгодных условиях.

Кто такой частный инвестор и чем он поможет?

Представим, что у вас появилась идея для стартапа. Для ее реализации вы отправили заявку на кредит сразу в три банка. Однако кредиторы один за другим отказали в финансировании, мотивировав решение несколькими факторами:

• испорченная кредитная история (КИ);

• закредитованность;

• нерентабельность бизнеса.

Инвестор одобрит кредит для вашего стартапа без дополнительных проверок и подтверждающих доход справок. Но взамен установит высокую процентную ставку и потребует залог, чтобы покрыть сопутствующие риски.

Как самостоятельно рассчитать персональный кредитный рейтинг — читайте здесь

Как и где искать частного инвестора?

Найти инвестора поможет брокер. По проверенным каналам он привлечет частного кредитора и обеспечит безопасность сделки. А вот самостоятельно откликаться на сомнительные объявления в интернете не стоит, чтобы не быть обманутым мошенниками. Они работают по таким схемам:

• требуют перевести деньги для оплаты услуг нотариуса;

• просят предоставить паспортные данные, а затем используют их для оформления займа в МФО;

• предлагают зарегистрироваться на сервисе для получения кредита, на котором нужно оплатить комиссию.

На каких условиях инвесторы дают заем?

Каждый инвестор вправе устанавливать свои условия кредитования. В среднем они следующие:

• Сумма займа. Инвестор готов одобрить любую сумму, но она ограничена ценностью залогового имущества и составляет 50% от его рыночной стоимости. Минимальный порог кредитования — 100 тыс. руб., т. к. по закону договор займа между физлицами на эту сумму считается беспроцентным.

• Срок кредитования. Инвестор заинтересован в том, чтобы вернуть капиталовложения быстро, поэтому кредитует на срок 1–3 года.

• Процентная ставка. Инвестор устанавливает ставку на уровне 20–25%, но она действует на весь период кредитования.

Давайте посмотрим, сколько будет стоить кредит, оформленный у частного инвестора. 

Предположим, в качестве залога вы предоставили автомобиль. Кредитор выдал заем в размере 50% от его стоимости — 1 млн руб. на три года под 20%. Ставка действует весь период кредитования, поэтому комиссия за пользование кредитными средствами составила 200 тыс. руб.

А теперь посчитаем, сколько бы вы переплатили при одобрении Альфа-Банком заявки по программе «Кредит для бизнеса». При предоставлении залога банк кредитует по ставке от 10,5% годовых. Размер переплаты за три года — 170 тыс. руб.

Как видно, разница в стоимости частного и банковского кредита небольшая — 30 тыс. руб. за три года. Поэтому, если вы можете вернуть основной долг за короткий срок, не бойтесь обращаться к инвестору.

Как оформить сделку с частным инвестором?

Сделка с частным инвестором закрепляется документально. Договор займа — это документ, определяющий условия кредита и регулирующий взаимоотношения сторон. Он заверяется у нотариуса, поэтому имеет юридическую силу. Если вы перестанете платить по кредиту, инвестор сможет получить исполнительную надпись и обратиться к судебным приставам для взыскания долга.

Передача залогового имущества происходит по договору залога. Он определяет, что вы можете пользоваться заложенным имуществом, но кредитор приобретает право конфисковать его за неуплату долга.

Факт заключения сделки и передачи денег подтверждает расписка. Она выступает отдельным приложением к договору займа.

Преимущества и недостатки кредитования у частного инвестора 

Плюсы:

• Получите заем даже с плохой КИ.

• Получите кредит на любые цели.

• Не будете тратить время на сбор справок — нужен только паспорт.

Минусы:

• Заплатите за частный кредит больше, чем за банковский.

• Берете на себя высокую долговую нагрузку, т. к. срок кредитования короткий — 1–3 года.

• Рискуете стать жертвой мошенников при самостоятельном поиске инвестора.