Предположим, вы оформили кредит по ставке 25%, но после первого взноса по кредиту нашли предложение в 15%. Ставка по процентам ниже, поэтому решили обратиться в другой банк, чтобы уменьшить размер переплаты. Но новый кредитор откажет в рефинансировании, если вы оплатили только один взнос.

Объяснили, когда после оформления кредита оформлять рефинансирование.

Зачем оформлять рефинансирование?

Цель перекредитования — уменьшить ежемесячный платеж и сократить размер переплаты. Рефинансирование меняет график платежей, и благодаря сокращению суммы ежемесячных взносов снижается финансовая нагрузка на заемщика. Для тех, у кого сразу несколько кредитов по разным процентным ставкам, лучше всего оформить перекредитование. Разрешается объединить до пяти разных кредитов и платить одному банку.

Когда подавать заявку на рефинансирование?

В законодательстве не прописано, когда после оформления кредита разрешается оформить рефинансирование. У вас есть право подать заявление на перекредитование сразу, но получите отказ, если не докажете банку платежеспособность. Чаще банки разрешают оформлять перекредитование через полгода после оформления кредита, а реже через два месяца. Но многое зависит от срока кредитования.

Если оформили потребительский кредит на три года, заявку одобрят спустя шесть месяцев после оформления кредита. Для этого у клиента должна быть положительная кредитная история. Все зависит и от политики банка, но большинство финансовых компаний одобряют заявки на рефинансирование через полгода после оформления кредита. А если кредит короткий, до года, некоторые банки рефинансируют заем и через два месяца.

В каких случаях рефинансирование выгодно?

Если осталось платить по кредиту больше половины срока, рефинансировать кредит выгодно при условии, что процентная ставка на 2–3% будет меньше. Первые месяцы заемщик выплачивает проценты, а уже под конец срока кредитования основной долг. Если оформлять рефинансирование, когда уже выплачена половина долга, то другому банку тоже будете платить сначала проценты.

Пример. Оформили кредит по ставке 24% годовых на три года. Размер переплаты составит 706 тыс. руб. Через год регулярных выплат оформили рефинансирование по ставке 19% на два года. За предыдущий год заплатили банку 235 тыс. руб. В новом банке сумма ежемесячного платежа составит 18 650 руб., а предыдущий платеж был 19 600 руб. Новому кредитору за два года придется отдать 447 тыс. руб. Предыдущему банку вы уже отдали 235 тыс. руб., поэтому размер переплаты с рефинансированием составит 683 тыс. Выгода заемщика составит 23 тыс. руб.

Для проведения расчетов используйте онлайн-калькулятор на сайте любого банка. А чтобы получить точные расчеты, обращайтесь к менеджеру.