Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Сервисы
Что такое эскроу-счет, как работает и для чего используется?
Анастасия Долгова
Руководитель группы
810
0 0
1 месяц назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Что такое эскроу-счет? 
  2. Когда стоит использовать эскроу-счет? 
  3. Как открыть эскроу-счет? 
  4. Преимущества и недостатки эскроу-счета
  5. Другие банковские инструменты для безопасных сделок
  6. Коротко: что такое эскроу-счет?

Россияне активно заговорили о счетах эскроу, когда в 2019 году закон обязал покупателей проводить сделки по покупке квартир на стадии строительства через эскроу-счет. 

Рассказываем, как работает счет эскроу и как защищает средства покупателей. 

 

Что такое эскроу-счет? 

Это особый счет, где банк замораживает и хранит деньги покупателя, а когда продавец выполняет условия сделки, передает средства ему. 

Например, покупатель квартиры в новостройке перечислил деньги на счет. Средства блокируются, или депонируются. Застройщик получит деньги не раньше, чем передаст жилье в собственность покупателю, то есть исполнит обязательства. Так применение эскроу-счета уменьшает риски для покупателя. 

Важно понимать, что счет эскроу отличается от депозита: банк не зарабатывает на счете, а значит, не начисляет проценты клиенту. 

 

Когда стоит использовать эскроу-счет? 

Даже соглашаясь на крупную сделку, стороны редко доверяют друг другу. Заказчик опасается, что исполнитель нарушит договоренности, если сразу получит оплату. 

Эскроу-счет используется в сделках: 

  • с недвижимостью; 

  • с ценными бумагами; 

  • с авторскими произведениями; 

  • по приобретению бизнеса. 

Использование эскроу обязательно только при покупке квартиры на стадии строительства. Однако, если дом готов на 30%, а 10% площади проданы по договорам долевого участия, застройщик может получить деньги от покупателя напрямую без эскроу-счета. Во всех остальных сделках специальный счет применяется по желанию сторон.

 

Как открыть эскроу-счет? 

В каждой сделке, где используется счет, участвуют три стороны: 

  • Покупатель; 

  • Продавец; 

  • Эскроу-агент — участник, гарантирующий сохранность средств. Агентом становится банк, юридическое лицо, нотариус или любое физическое лицо, если ему доверяют другие участники. 

Договор на открытие счета также подписывают три стороны. В документах указываются условия и обязательства участников, также выбирается документ, который будет доказательством выполнения договоренностей.

Нет единого требования к набору документов: требования банков разнятся. Основной список ниже:

  • физлицо предоставляет паспорт; 

  • индивидуальный предприниматель предоставляет паспорт, финансовую отчетность и подтверждает в налоговой отсутствие задолженности; 

  • представитель компании-продавца предоставляет документы для подтверждения полномочий, отчетность о финансовом состоянии компании и другую информацию по запросу. 

 

Как происходит сделка? 

Сделки с применением эскроу-счета работает следующим образом: 

  • участники подписывают договор; 

  • покупатель переводит деньги на специально открытый счет; 

  • банк или эскроу-агент депонирует средства; 

  • продавец выполняет договоренности и подтверждает выполнение документально; 

  • банк переводит средства продавцу.

Если сделка заключается между застройщиком и покупателем квартиры в строящемся доме, дата окончания договора — это предполагаемая дата сдачи объекта плюс полгода. С 14 марта 2022 года, согласно ФЗ-58, банкам разрешено продлевать действия счета еще на два года, если застройщик задерживает сдачу объекта.

 

Преимущества и недостатки эскроу-счета

Преимущества:

  • Финансы покупателя защищены: продавец получит оплату не раньше чем выполнит договоренности. 

  • В случае неожиданных обстоятельств таких, как банкротство компании-продавца, покупатель возвращает полную сумму. 

  • Эскроу-счет не подлежит аресту приставами. 

  • Договор на открытие счета заключается в свободной форме. Стороны сами выбирают, какой документ будет доказательством выполнения договора.

  • При покупке жилья на стадии строительства, комиссию банка за открытие счета оплачивает застройщик. 

  • Счеты, открытые для сделок с недвижимостью, участвуют в программе страхования вкладов: застрахована сумма до 10 млн руб.

Недостатки:

  • Из-за высоких требований правительства РФ не все банки открывают эскроу-счета. Посмотреть перечень утвержденных организаций можно в реестре Центробанка. 

  • Открывая счет, покупатель платит комиссию размером до 1% от общей суммы. 

  • Клиент банка не получает доход. 

  • Депонент не распоряжается средствами на счете. Чтобы вернуть деньги, сделку расторгают. 

Читайте статью «Как выкупить свой долг у банка на выгодных условиях?»

 

Другие банковские инструменты для безопасных сделок

Кроме эскроу для проведения безопасных сделок используют аккредитивы и банковские ячейки. Эти инструменты имеют свои особенности и отличия. 

 

Банковская (депозитарная) ячейка 

Это банковский сейф, который сдается клиенту в аренду. Сейф используют для хранения наличности, драгоценности, драгоценных металлов и других ценных вещей, а также в сделках. 

 

Аккредитив 

Аккредитив — безналичная операция, при которой банк хранит средства, полученные от покупателя, и передает продавцу после выполнения всех договоренностей. 

Чем отличается от эскроу-счета?

  • используется обычно в торговых сделках; 

  • единая форма договора утверждена Центробанком; 

  • получает средства продавец или лицо, указанное продавцом; 

  • средства подлежат аресту приставами; 

  • средства не участвуют в системе страхования вкладов. 

 

Коротко: что такое эскроу-счет?

Это особый банковский счет, на котором деньги заказчика замораживаются, пока продавец не выполнит договоренности. Подходит только для безналичного расчета. Деньги участвуют в программе страхования вкладов и не подлежат аресту приставами. 

Использование счета снижает риски для покупателя: продавец не получит оплату, пока не исполнит условия договора. Даже если компания-продавец обанкротится или откажется от сделки, покупатель вернет деньги в полном объеме.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

810
0 0
Сервисы

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?