Как договориться о реструктуризации кредита

Чтобы избежать просрочек в сложной финансовой ситуации, договоритесь с банком изменить условия кредита. Рассказываем, как это сделать и что учитывать.

Что такое реструктуризация

К ней обращаются, когда падает доход, появляются новые расходы или случаются непредвиденные ситуации. Когда обычный график становится тяжелым, реструктуризация снижает нагрузку.

Не путайте реструктуризацию с другими способами решения долговых проблем.

При банкротстве долги частично или полностью списывают. При рефинансировании берут новый кредит, чтобы закрыть старый. А при реструктуризации остается тот же кредит — просто на новых условиях.

О том, как погасить долг по кредитной карте, читайте здесь.

Решение о реструктуризации банк принимает индивидуально. Он оценивает финансовую ситуацию заемщика и то, сможет ли он платить после изменения условий.

Чтобы избежать проблем с кредитами, обращайтесь в МБК. Мы сразу подберем продукт с выгодными условиями и поможем добиться одобрения заявки.

Виды реструктуризации

Реструктуризация проходит по-разному. Банк выбирает вариант, который помогает человеку снова платить по кредиту.

Увеличение срока кредита. Платежи растягивают на большее время, поэтому уменьшается ежемесячная сумма. Например, кредит на два года продлевают до 3–4 лет. Нагрузка снижается, но растет переплата.

Льготный период или отсрочка. Банк ставит платежи на паузу. Иногда человек платит только проценты, иногда — ничего.

Снижение процентной ставки. Сокращает ежемесячный платеж и переплату.

Консолидация обязательств. Несколько кредитов объединяют в один — с единым платежом и графиком. Так удобнее рассчитываться и контролировать ситуацию.

Частичное прощение. Банк списывает часть штрафов и пеней или меняет условия залога. Например, при проблемах с ипотекой прощают штрафы, чтобы на них не начислялись проценты.

Если столкнулись с проблемами из-за увольнения, оформите рефинансирование кредита безработным.

Рефинансирование кредита безработным

Сумма

до 14 млн

Платеж

от 895 ₽/мес

Оценили

Сегодня оформили 11 человек

Продолжить

В каких ситуациях одобряют реструктуризацию 

Банк предлагает реструктуризацию, когда человек столкнулся с финансовыми трудностями, но еще способен платить по кредиту при новых условиях.

Снижение доходов. Это самая частая причина. Доход падает из-за ухода с работы, перехода на менее оплачиваемую должность, временной утраты трудоспособности или нерегулярных выплат.

Появление крупных расходов. Платное лечение, уход за пожилыми родственниками или ребенком, изменение семейного статуса, рост постоянных затрат.

Банк одобряет реструктуризацию только тогда, когда видит документальные подтверждения изменений и верит, что человек выдержит новый график платежей.

Как оформить реструктуризацию

1. Свяжитесь с банком. Не тяните до просрочек. Позвоните в банк или придите в офис, расскажите о трудностях с платежами и спросите о программах реструктуризации.

2. Уточните условия программ. Запишите варианты, которые предлагает банк: новый срок, ставка, размер платежа, комиссии. Сразу прикиньте, какой платеж потянете.

3. Подготовьте заявление и документы. Составьте короткое заявление: когда начались проблемы, почему упали доходы или выросли расходы. Соберите подтверждения:

• справки о доходах;

• документы об увольнении или сокращении;

• выписки из трудовой;

• медсправки, счета за лечение и т. п.

4. Покажите план выхода из ситуации. Кратко опишите, как восстановите платежеспособность: сокращение расходов, поиск подработки, смена работы. Банк охотнее идет навстречу, когда видит внятный план.

5. Обсудите новые условия. После рассмотрения банк предлагает варианты реструктуризации. Обговорите срок действия новых условий, новую ставку, размер ежемесячного платежа, переплату и комиссии.

Читайте также: «Продажа долга коллекторам:
когда и кому его продают?»

6. Подпишите новое соглашение. Банк готовит допсоглашение к договору. Внимательно проверьте срок, ставку, график платежей, комиссии. Подписывайте, если все условия совпадают с тем, о чем договорились.