Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Долги
Продажа долга коллекторам: когда и кому его продают?
6,869
10 6
1 год назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Каким компаниям банк могут продать долг?
  2. Когда долг передадут коллекторам?
  3. Когда банк не может передать долг коллекторам?
  4. На каких основаниях коллекторы требуют долг?
  5. Как понять, звонят мошенники или коллекторы?
  6. Есть ли последствия для заемщика?
  7. Как узнать, каким коллекторам продан долг по микрозайму?

Кредитор может уступить долг третьим лицам в рамках действующего законодательства, если в договоре кредитования есть согласие заемщика. И чаще долги выкупают коллекторские компании.

Разберем, когда банк вправе передать дело коллекторам, когда долг продан, а когда нет и коллекторы не имеют права его требовать. 

 

Каким компаниям банк могут продать долг?

С 2018 года установлены ограничения: долги могут выкупать только кредитные организации, МФО или компании, которые профессионально занимаются возвратом денег, — коллекторские агентства.

Согласно ст. 384 ГК, все долговые обязательно переходят к новому кредитору на тех же условиях, которые действовали при первоначальном оформлении кредита. Какие требования и права были у банка, такие же требования и права будут у коллектора.

Уступать право могут несколько раз, но требования и права каждого последующего кредитора сохраняются. Коллекторы, как и банки, вправе начислять пени и штрафы, требовать долг, обращаться в суд.



Когда долг передадут коллекторам?

Распространено заблуждение о том, что как только появляется задолженность, банк передает ее коллекторам. Это неверно. Если появились просрочки, банк сначала предпочтет заниматься ими самостоятельно: передаст долг в работу собственному отделу по взысканию. Этот же принцип работает и для микрофинансовых организаций.

Если есть займы с просрочками менее 30 дней, то МФО сначала уведомит о погашении займа с учетом начисленных пени. И только потом — при отказе должника оплатить задолженность, передаст дело коллекторам.

Банк передаст долг при следующих условиях.

А именно:

  • задолженность составляет более 90 дней — долг могут передать уже на 91-й день;

  • если с вашей стороны совершены мошеннические действия (взяли кредит, но не внесли ни одного платежа);

  • отказываетесь платить, игнорируете звонки и смс.

По ст. 382 ГК банк вправе праве привлечь коллекторское агентство к взысканию долга, если с вашей стороны есть нарушения хотя бы одному из этих условий. Делают это без отдельного согласия должника. Достаточно того, что отражено в договоре кредитования. А оповестить могут уже после вступления в силу прав переуступки.

Важно отличать коллекторское агентство, выкупившее долг, от коллекторов-агентов банка. Запросите договор, на основании которого они обращаются. Помните, все действия и работа коллекторов направлена исключительно на информировани. Действовать должны строго в рамках правового поля.

Для защиты должника действует закон 230-ФЗ (о взыскании).

 

Когда банк не может передать долг коллекторам?

Банк может передать долг коллекторам, если в договоре кредитования прописано согласие должника на эту процедуру. Обычно положение включают в документ по умолчанию, но большинство должников не читают, что подписывают.

Если в договоре отсутствует согласие, банк не сможет продать задолженность. А если это произошло — кредитор нарушил закон. Вам разрешается обратиться в суд.

О том, как поступить, если коллекторы звонят после суда — читайте здесь.

 

На каких основаниях коллекторы требуют долг?

Существует три варианта, почему коллекторы требуют долг.

Передача долга по агентскому договору. Когда банк передает право требования коллекторам по агентскому соглашению, деньги должник возвращает банку или МФО. Коллектор лишь посредник, помогающий вернуть деньги. За это банк выплачивает ему комиссионное вознаграждение, например, процент от суммы.

Полная продажа. При продаже задолженности кредитор заключает с коллекторским агентством договор уступки права требования — договор цессии. Если продажа состоялась, банк или взыскатель обязаны уведомить об этом должника. К уведомлению прикладывают договор цессии, подтверждающий продажу. Если договор отсутствует, банк или коллекторы отказались предоставить, то требование вернуть деньги незаконно.

Если закон соблюден, а должник соглашается вернуть задолженность, деньги получают коллекторы, а не банк.

Мошенничество. В этом случае коллекторы взыскивают долг без ведома кредитора. В итоге они получают деньги, а заемщик по-прежнему остается должен банку или МФО. 

 

Как понять, звонят мошенники или коллекторы?

После ужесточения закона 230-ФЗ коллекторские компании с лицензией придерживаются установленных ограничений. При звонке напоминают о долге и уточняют, когда внесете платеж. Звонят также в установленное время: с 08:00 до 22:00 в будни и с 09:00 по 20:00 в выходные и праздники. Еще закон установил периодичность звонков: раз в день, два раза в неделю и не чаще восьми раз в неделю.

Если постоянно звонят, представляются коллекторами и угрожают, переводите разговор в правовое поле. Например, говорите, что не собираетесь погашать долг и если компания собирается взыскать его, пусть обращается в суд. Если звонки прекратятся сразу, звонили мошенники.

Но учитывайте, что некоторые коллекторские компании выходят за рамки ограничений и принимают грубые меры к взысканию. Например, приезжают на дом, звонят работодателю, опрашивают соседей. Все это нарушает ваши права. Подайте жалобу в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру.

Читайте также: «Куда пожаловаться на коллекторов, если постоянно звонят с угрозами»

 

 

Есть ли последствия для заемщика?

Продажу финансовых обязательств заемщики воспринимают негативно, потому что, наслушавшись историй о выбивании долга, считает, что коллекторы превратят жизнь в ад.

На самом деле, последствия будут такими же, как если бы банк сам требовал долг. Коллекторы не отличаются от банков по правам и требованиям. Например, банк вправе взыскать задолженность, через суд, как и коллектор. Дополнительных привилегий для коллекторских компаний нет. В своих правах по взысканию коллекторы обязаны придерживаться 230-ФЗ, ГК и ГПК. Если звонки и уведомления на должника не подействуют, максимум — коллекторы передадут дело в суд и будут взыскивать деньги через судебных приставов.

Еще уступка права требования не приостанавливает срок исковой давности. Он будет длиться с даты последнего платежа первоначальному кредитору и обновится, когда внесете платеж новому кредитору.

 

Как узнать, каким коллекторам продан долг по микрозайму?

На практике был случай, когда заемщик не платил заем три месяца из-за потери работы. Сначала из МФО звонили и присылали смс с требованием вернуть деньги, а потом отстали. Через некоторое время человек зашел в личный кабинет и не увидел задолженности. Информация о займе отсутствовала. Заемщик обрадовался и подумал, что кредитор списал заем и деньги возвращать не нужно. Но через год пришло судебное решение о взыскании долга и у человека арестовали карты. 

Оказалось, что МФО через четыре месяца попыток вернуть долг самостоятельно, продал его коллекторам. При этом уведомления о продаже должник не получил, потому что за это время сменил номер и переехал в другой город.

Если вы оказались в похожей ситуации, не думайте, что долг списали. Скорее всего, кредитор его продал. Если боитесь суда и хотите вернуть деньги самостоятельно, узнайте, какая коллекторская компания выкупила заем или кредит.

Позвоните в МФО и узнайте о займе. Если оператор не предоставит информацию, закажите кредитную историю (КИ), например, через Госуслуги.

В КИ отражают сведения обо всех кредитах и займах, организациях, которые выдали, и компаниях, выкупивших долг.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

6,869
10 6
Долги

Комментарии

6
Алексей Борисов

Мне каждый год звонят коллекторы из разных компаний, говорят, чтобы вернул долг. Спросил, что за кредит, какой срок давности. Они говорят, что я брал кредит в 2012 году. Я их посылаю в суд, а они отказываются со мной судится, и продолжают звонить.

Кирилл Лайзаренко Алексей Борисов

Нужно не в суд посылать, а куда подальше. По идее коллекторы нужны для того, чтобы напоминать должнику о его долге, и таким способом подталкивать его к выплате долга, и еще предлагать разные услуги, если эти коллекторы связаны с банком. Но в действительности коллекторы в России устраивают психологический террор. В 90% случае они нарушают законы. Хорошая новость – их могут запретить уже в этом году.

Таня Олейник Кирилл Лайзаренко

Ещё не факт. А если даже отменят, то не коллекторы, так банки будут донимать. Какая разница.

Саша

Теперь я знаю о работе коллекторов больше, чем сами коллекторы

Александр Гутчак

Коллекторы работают почти всегда по агентскому договору, никак не могут помочь, тем же рефинансированием, а только пугают, а тем временем долг в МФО или банке растет, в итоге должник должен в два, а то в три раза больше денег. Отправляйте "Заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами" во все МФО, и заказным письмом. Как вариант – подать на банкротство.

Татьяна

Обычно в кредитном договоре всегда есть согласие на продажу долга коллекторам,это надо знать,понимать и быть к этому готовым.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?