Как оформить кредит на строительство коммерческой недвижимости

Своя коммерческая недвижимость сокращает расходы и делает бизнес прибыльнее. Рассказываем, как получить выгодное финансирование на строительство магазина, склада или офиса.

Виды кредита на строительство коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека. Кредит на строительство или покупку нежилого помещения под залог самой недвижимости. Подходит для небольших объектов. Банки требуют вложить 20–30% собственных средств. Ставка выше, чем по ипотеке на жилье.

Инвестиционный кредит. Важен не только залог, но и проект. Банк оценивает бизнес-план и ожидаемую доходность. Такой кредит подойдет, если строите объект под аренду или продажу помещений.

Проектное финансирование. Используют для крупных объектов. Кредит выдают под проект, оформленный в отдельную компанию. Банк анализирует финансовую модель и рассчитывает на возврат за счет будущих доходов.

Льготные программы. Для малого и среднего бизнеса действуют кредиты с пониженными ставками, например, через Корпорацию МСП. Они доступны для проектов в приоритетных сферах — производстве, импортозамещении, цифровизации.

Альтернативы. Вместо кредита можно рассмотреть лизинг земли или зданий с последующим выкупом. Другой вариант — привлечь инвестора или партнера в обмен на долю. Если хватает собственных ресурсов, стройте поэтапно начиная с небольшого объекта.

Читайте также: «Как получить кредит
на бизнес без отказа?»

Требования и условия кредиторов в 2025 году

Чтобы взять кредит на коммерческую недвижимость, вы должны соответствовать требованиям кредиторов и выполнить их условия.

Финансовая устойчивость. Банк оценивает, как долго работает бизнес, есть ли обороты и прибыль. Это подтверждают налоговыми декларациями, банковскими выписками и другой отчетностью.

Обеспечение. В залог берут строящийся объект или имеющуюся недвижимость. Иногда требуют дополнительные гарантии: землю, оборудование, поручительство.

Первоначальный взнос. Банки финансируют не всю стройку. Бизнес вносит 20–30% стоимости проекта.

Условия кредита. Осенью 2025 г. ставка по коммерческой ипотеке — от 23–27% годовых, по льготным программам ниже. Срок — от 5 до 15 лет.

Документы по проекту. Для заявки нужны разрешения на строительство, проектная документация и технические условия подключения.

Бизнес-план и договоры. Кредиторы запрашивают бизнес-план, оценку объекта и предварительные договоры с арендаторами или подрядчиками, чтобы убедиться в перспективности проекта.

Оценка рисков. Банк проверяет юридическую чистоту земли, наличие долгов и судебных споров. Часто требует страхование объекта от пожара, аварий и других рисков.

Как получить кредит на строительство коммерческой недвижимости

1. Определите цель. Сформулируйте, что строите: офис, склад, магазин. Укажите, для кого объект и как он будет использоваться.

2. Составьте бизнес-план. В нем должны быть сметы, расходы, прогноз доходности и анализ рынка: конкуренты, стоимость аналогичных объектов, спрос в регионе.

3. Подготовьте документы. Нужны бумаги на землю, разрешение на строительство, технические условия для подключения к сетям, проектная документация и результаты исследований.

4. Соберите финансовую отчетность. Подготовьте налоговые декларации, выписки по счетам и данные об оборотах. По возможности приложите договоры с подрядчиками или арендаторами.

5. Сравните предложения. Обратитесь в 3–5 банков и выберите оптимальную ставку, срок и первоначальный взнос. Учитывайте комиссии, страховки и дополнительные платежи.

Крупные банки предлагают широкий выбор программ: коммерческая ипотека, кредиты под инвестиционные проекты, проектное финансирование.

Региональные банки лучше знают специфику местного рынка, гибче в оценке проектов, быстрее принимают решения.

Корпорация МСП, МСП-Банк и региональные фонды дают льготные кредиты с пониженными ставками. Государство компенсирует часть процентов или выступает поручителем.

6. Проверьте условия договора. Уточните комиссии, штрафы и порядок досрочного погашения. Убедитесь, что график платежей соответствует возможностям бизнеса.

7. Защитите проект. Оформите страховку на строящийся объект. Проверьте юридическую чистоту земли и документов.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях без долгих поисков, обратитесь в МБК. Мы знаем, как правильно подать заявку, чтобы получить лучшие условия.