Как работает рассрочка на автомобиль в 2025 году

Если нужна машина, но не хотите переплачивать по кредиту сотни тысяч рублей, рассмотрите рассрочку. Но в условиях есть нюансы: первый взнос от 40% и допуслуги. Рассказываем, как не ошибиться и выбрать выгодный вариант.

Как работает рассрочка на автомобиль

В оформлении участвуют три стороны: вы, автодилер и финансирующая организация. Дилер подключает банк, который дает рассрочку. Иногда договор заключают напрямую с дилером, без банка. Все условия прописывают в договоре между сторонами.

Особенность рассрочки — первый платеж от 40% стоимости машины. Остальное выплачивается частями. Срок программы — до 1–2 лет. Встречаются предложения с меньшим первоначальным взносом, но это редкость.

Например, автомобиль стоит 3 млн ₽. Вы вносите первый платеж — 60% или 1,8 млн ₽. Оставшиеся 1,2 млн ₽ выплачиваете в течение 24 месяцев. При ставке 0,01% переплаты практически нет. Ежемесячный платеж ~ 50 000 ₽.

Что лучше: автокредит или рассрочка

Даже при самом низком автокредите банк перечисляет деньги дилеру, оформляет автомобиль в залог и требует каско. Вы вносите первый платеж (если он предусмотрен) и погашаете остаток с процентами. Срок кредита — 5–7 лет: ежемесячный платеж ниже, но переплата выше.

О том, что нужно знать об оформлении автокредита, чтобы не переплачивать, читайте здесь.

Рассрочка и автокредит позволяют забрать машину сразу и платить частями, но подходят разным покупателям.

Главный плюс рассрочки — минимальная переплата и быстрый расчет за автомобиль. Она выгодна тем, кто вносит крупный первый платеж и рассчитывается за 1–2 года.

Автокредит подходит, если нет денег оплатить сразу половину стоимости машины. Он дает больший выбор машин, включая авто с пробегом, и позволяет растянуть платежи на несколько лет.

Минусы тоже есть. В рассрочке большой первый платеж и высокая ежемесячная нагрузка. В автокредите платежи меньше, но высокая переплата.

Какие нюансы и риски учитывать

Рассрочка кажется выгодной из-за нулевой ставки. Но если разобраться в деталях, условия отличаются от ожиданий.

Ограниченный выбор моделей. Рассрочка действует не на все автомобили. Часто в программу входят только отдельные комплектации или модели, которые дилеру нужно быстрее продать.

Дополнительные услуги. Дилеры требуют оформить каско и купить опции. Эти расходы увеличивают цену машины, хотя в рекламе об этом не говорят.

Скрытые платежи и завышенная стоимость. Автомобиль стоит дороже, чем при оплате наличными. В договор включают дополнительные сборы. Если смотреть только на процент, пропустите реальную стоимость.

Штрафы и риски при просрочке. Если нарушите график платежей, дилер расторгнет договор и заберет машину — иногда после первой же просрочки.

Как получить рассрочку 

1. Выберите автомобиль и дилера. Определитесь с моделью и узнайте, входит ли она в программу рассрочки. Сравните 3–5 предложений и выберите выгодные условия.
2. Уточните условия. Спросите у менеджера требования: размер первого взноса, срок рассрочки, процентную ставку, обязательные страховки и дополнительные услуги.
3. Подготовьте документы. Чаще хватает паспорта и водительского удостоверения. Иногда дилеры запрашивают справку о доходах.
4. Подпишите договор. Внимательно проверьте сумму и график платежей, ставку, страховки, дополнительные услуги, залог и последствия просрочек. Лучше покажите соглашению юристу, чтобы не пропустить скрытые условия.
5. Внесите первый взнос и заберите автомобиль. После оплаты уезжаете на машине и выплачиваете остаток по графику.

Читайте также: «Какой кредит выгоднее взять
на покупку автомобиля»

Сохраните договор, график платежей и документы по страховке. Если позже сможете внести деньги раньше срока, досрочное погашение снизит расходы.