Какие переводы вызывают подозрение у банков и Росфинмониторинга

С июня 2025 года Росфинмониторингу разрешили без суда блокировать карты и счета за подозрительные операции на 10–30 дней. Под удар попадают даже обычные переводы между друзьями или родственниками. Разбираемся, какие транзакции вызывают вопросы и как защитить свои деньги.

Что произошло

Под подозрение попадают даже обычные переводы, похожие на бизнес-доходы или сомнительные схемы. Например, когда на карту регулярно поступают мелкие платежи от разных людей или крупную сумму разбивают на 5–10 мелких транзакций.

О том, по каким причинам банки блокируют карты, читайте здесь.

Блокировка ограничивает переводы, оплаты покупок и снятие наличных в банкомате. Если Росфинмониторинг сочтет операции подозрительными, придется подтвердить законность договорами, чеками или справками о доходах. Пока действует ограничения, сложнее получить заем срочно без предоплаты.

За что будут ограничивать операции

Новые правила касаются обычных людей. Росфинмониторинг и банки теперь смотрят не только на сумму, но и на характер операций.

Поводом для блокировки станет множество небольших переводов от разных людей. Например, когда хотите на работе поздравить коллегу с днем рождения или планируете с друзьями отдохнуть на природе. 

Если не зарегистрированы как самозанятый или ИП, поводом для приостановки операций станут переводы с пометками «за услуги», «аренда» или «зарплата». Если занимаетесь бизнесом, получите официальный статус и собирайте документы об операциях.

Подозрение вызывает перевод крупных сумм небольшими частями между своими счетами в разных банках. Частые транзакции подряд выглядят как попытка обойти лимиты и приводят к проверке.

Как не попасть под блокировку

Чтобы снизить риск заморозки карты или счета, сделайте переводы прозрачными и понятными для банка.

Разделите личные и рабочие деньги. Если получаете оплату за услуги или ведете небольшой бизнес, заведите отдельную карту или счет. Оформите статус самозанятого или ИП и выдавайте чеки, чтобы подтвердить легальность доходов.

Не дробите платежи. Делить крупную сумму на несколько мелких переводов — плохая идея. Системы банка воспринимают такие операции как подозрительные.

Собирайте документы. Храните договоры, акты, скриншоты заказов и выписки из маркетплейсов в одном месте. Если банк запросит подтверждение дохода, вы отправите все бумаги и избежите проблем.

Читайте также: «Какие переводы с карты на карту
привлекут внимание налоговой?»

Следите за назначением платежей. Переводы с пометками «зарплата» или «за услуги» на личную карту вызывают вопросы, если вы не самозанятый. Просите указывать нейтральные комментарии: «подарок», «возврат долга», «личный перевод».

Будьте готовы объяснить происхождение средств. Храните справки о зарплате и налоговые декларации. Если банк начнет проверку, приложите к пояснению документы и снимите подозрения.

Держите запасной вариант. Заведите дополнительную карту или счет в другом банке. Если основной счет заблокируют на время проверки, пользуйтесь резервным.

Что делать, если уже заблокировали счет

Блокировка счета — неприятная, но решаемая ситуация. Подготовили инструкцию, как восстановить доступ.

1. Разберитесь в причинах. Позвоните в банк и узнайте, кто заблокировал счет — банк или Росфинмониторинг. Спросите срок блокировки: 10 или 30 дней.

2. Подготовьте документы. Запросите список бумаг для подтверждения переводов. Обычно требуют договоры, чеки самозанятого, выписки из маркетплейсов, справки о зарплате.

3. Предоставьте подтверждения. Составьте короткое письмо: укажите дату блокировки, объясните назначения переводов, приложите документы. Отправьте через личный кабинет, на имейл или лично в отделение.

4. Обжалуйте отказ. Если банк не восстанавливает доступ, подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную. Еще один вариант — финансовый омбудсмен, который бесплатно помогает решать споры. В крайнем случае обратитесь в суд, если уверены в законности своих операций.

5. Предотвратите новые блокировки. После разблокировки проанализируйте переводы. Разделите личные и рабочие деньги, не дробите платежи, чтобы снизить риск повторных блокировок.