Согласно Росстату, размер средней пенсии в России — 16 884 руб., что меньше размера средней зарплаты. Те, кто хочет сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию, задумываются, как сформировать финансовую подушку. Один из способов — пенсия через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Рассказываем, как работают негосударственные пенсионные фонды и безопасно ли с их помощью копить на пенсию.

Что такое НПФ?

НПФ — негосударственный пенсионный фонд, коммерческая компания, которая осуществляет пенсионное страхование клиентов. Клиенты делают взносы, фонд инвестирует средства и получает дополнительный доход для вкладчиков. После выхода на пенсию накопленные деньги постепенно выплачивают. Согласно отчету Центрального банка РФ, в 2022 году 36 млн россиян формируют накопления в НПФ.

Как сформировать пенсионные накопления в НПФ?

Принцип работы НПФ один: клиент заключает договор, делает первый взнос и формирует индивидуальный пенсионный план (ИПП). 

ИПП — гибкий инструмент накопления. Рассчитайте, какую сумму и за какой срок хотите накопить и определите самостоятельно размер и периодичность взносов. Требования фондов к сумме первого взноса варьируются от 2 тыс. до 50 тыс. руб., минимальная сумма последующих взносов в большинстве фондов — 1 тыс. руб. Таким образом можно копить без ущерба для бюджета — будущая пенсия будет увеличиваться за счет капитализации процентов и инвестиций.

Какие еще средства можно перевести в НПФ?

Формировать пенсионные накопления можно не только собственными средствами, но и следующими способами:

Перевести накопительную часть пенсии из ПФР в негосударственный фонд. Каждый месяц работодатель перечисляет 22% зарплаты в государственный пенсионный фонд (ПФР). До 2014 года 16% отчислялись на страховую часть пенсии, 6% — на накопительную. В 2014 году накопительные средства заморозили и отчисления направлялись только на страховую пенсию. Средства, которые накопились до этого, остаются на индивидуальных счетах, их можно перевести в НПФ.

Задействовать материнский капитал или его часть. Материнский капитал можно перевести в счет накопительной пенсии в ПФР или на счет НПФ матери. Для этого предоставьте в Пенсионный фонд РФ паспорт и заявление женщины, получившей сертификат.

Как перевести средства из одного фонда в другой — читайте в статье

Преимущества пенсионного счета в НПФ

• Инвестиционный доход по счету не облагается налогом.

• Получать пенсию можно по «старому» пенсионному возрасту: 55 лет для женщин, 60 — для мужчин.

• Можно оформить налоговый вычет на пенсионные взносы и получить 13% от внесенной суммы, но не больше 15 600 руб. в год.

• Узнать сумму пенсионных накоплений и доходность можно онлайн в личном кабинете на сайте фонда.

НПФ — это надежно?

• Деятельность НПФ проверяется Центральным банком, Федеральной налоговой службой, Пенсионным фондом РФ и Счетной палатой.

• НПФ вкладывают средства клиентов в низкорисковые инвестиции. Такая стратегия позволяет получить прибыль в долгосрочной перспективе без высокого риска для клиентов.

• Пенсионный счет защищен законом. Такой счет не могут арестовать приставы, средства нельзя делить после развода.

• Пенсионные накопления можно передать по наследству.

• В любой момент можно расторгнуть договор и забрать накопленные средства.

Помните, инвестиции — это всегда риск, поэтому гарантировать конкретный доход НПФ не может. Чтобы выбрать надежный фонд, учитывайте не только лицензию, но и длительность работы и доходность НПФ за прошедшие годы.

Как выбрать надежный НПФ? 

Прежде чем заключать договор и вкладывать деньги, изучите информацию о разных фондах. Обратите отдельное внимание на следующие моменты: 

• Наличие лицензии. Чтобы заниматься пенсионным страхованием в соответствии с законом, фонд должен получить лицензию от Центрального банка. Проверить, есть ли лицензию у фонда, можно на сайте ЦБ в разделе «Реестры». 

• Продолжительность работы компании. Доверяйте фондам, которые работают не первый год. Узнать, когда компания начала деятельность, можно по дате получения лицензии от ЦБ или в официальных документах фонда на сайте. 

• Количество клиентов. Ненадежные компании, которые обманывают вкладчиков, быстро теряют клиентов. Со стабильными компаниями этого не происходит. В 2022 году НПФ с самым большим количеством клиентов — СберНПФ. Услугами фонда пользуются 10 млн человек. 

• Доходность. Узнайте, какой была средняя доходность фонда за последние 3–5 лет. Только так вы сможете оценить, насколько фонд устойчив к кризисам экономики или политики. 

Что случится, если у НПФ отзовут лицензию?

Отозвать лицензию у НПФ Центробанк может по разным причинам: отказ клиентам в переводе средств в другой фонд, ненадежные инвестиции, недостаточный капитал. За последние 15 лет государство ужесточило контроль над деятельностью НПФ и сократило их количество с 254 в 1996 году до 40 в 2022. На рынке остались преимущественно те фонды, которые добросовестно выполняют жесткие требования регуляторных органов.

Все НПФ участвуют в системе страхования взносов. Если лицензия НПФ отозвана, страхование гарантирует перевод суммы взносов в ПФР. Это значит, что все средства, которые самостоятельно внесли на счет сохранятся, однако гарантировать сохранение инвестиционного дохода нельзя.

Подходите внимательно к выбору негосударственного пенсионного фонда, чтобы уменьшить риски, и наслаждайтесь заслуженным отдыхом на пенсии.