Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 998-88-96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Сравнение автокредита и автозайма: ключевые отличия и особенности
Автокредит
Отличия автокредита и автозайма
Анна Казармина
Ведущий менеджер
3,173
0 0
3 месяца назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Что такое автокредит?
  2. Что такое автозаем?
  3. Чем автозаем отличается от автокредита?
  4. Стоит ли пользоваться автозаймом?
  5. Условия автозаймов
  6. Что нужно запомнить?

Если планируете купить автомобиль в кредит, можете запутаться в предложениях и терминах финансового рынка. Из-за этого не будет последствий, но потеряете время и упустите привлекательный вариант. Рассказываем, почему заемщики путают автокредит с автозаемом и чем они отличаются.

 

Что такое автокредит?

Автокредит — это разновидность целевого потребительского кредита. Позволяет купить автомобиль, когда не хватает денег. Недостающую сумму продавцу перечисляет банк. Покупатель получает транспорт и пользуется им, но он остается в залоге до погашения кредита.

Процентная ставка по автокредиту близка к ключевой — на 2–3 п. п. выше, но при этом ниже на 2–3 п. п., чем по нецелевому потребительскому кредиту. Более выгодные условия предлагают из-за обеспечения долга: если перестанете платить, банк продаст машину и вернет деньги.

Требования к заемщику устанавливает банк, но они редко отличаются от стандартных для потребительского кредита: 

  • возраст — от 18–21 года;

  • наличие дохода, подтвержденного справкой НДФЛ;

  • трудовой стаж от 3–6 месяцев;

  • наличие гражданства и постоянной регистрации;

  • и другие.

Из-за созвучности терминов «кредит» и «заем» клиенты воспринимают автокредит и автозаем как одинаковые продукты, но между ними есть существенные отличия.

 

Что такое автозаем?

Автозаймы предоставляют микрофинансовые организации и ломбарды. Решение принимается через 2–3 часа после оценки автомобиля. Это делается на специальной площадке, но некоторые компании предлагают онлайн-оценку по документам и характеристикам.

 

Чем автозаем отличается от автокредита?

Автокредит и автозаем — два противоположных продукта. В первом случае вы получаете средства на покупку автомобиля. Во втором деньги дают на любые цели под залог машины, которая уже в собственности. Однако в обоих случаях ТС остается в залоге у кредитора до выполнения обязательств.

Автозаем больше похож на нецелевой потребительский кредит. Банки редко предоставляют крупные суммы без обеспечения, поэтому клиенты оставляют ТС в залог.

В обоих случаях кредитор не требует подтверждения расходов. Деньги разрешают тратить на любые цели, главное — вовремя вносить регулярные платежи.

А автокредит — целевой продукт. Даже если банк дает наличные на покупку машины у частного лица, в течение 14–30 дней нужно подтвердить расходование средств. Предоставить копию ПТС, договор купли-продажи, чтобы банк оформил залог. Если проигнорировать требование, банк поднимет ставку до уровня обычного потребительского кредита.

 

Стоит ли пользоваться автозаймом?

Автозаем подойдет, если нужна небольшая сумма в пределах 5–10% от стоимости автомобиля и вы уверены, что сможете вернуть деньги в срок.

Ломбарды и МФО зачисляют средства в течение 2–3 часов без большого пакета документов, подтверждения дохода и трудоустройства.

Это компенсируется повышенной ставкой — до 90–100% годовых. Автозаем повышает расходы, а в случае непредвиденных обстоятельств становится причиной попадания в долговую яму.

Информация об обращении в ломбард или МФО попадает в кредитную историю. Банки к этому относятся негативно, поэтому в будущем могут не одобрить кредит или предложить невыгодные условия.

Поэтому автозаймом пользуются клиенты, которым не одобряют кредит под залог машины по одной из причин:

  • Плохая КИ. Недавно были просрочки или до сих пор остаются незакрытые обязательства.

  • Нет трудоустройства или подтверждения дохода. Безработным редко одобряют кредиты, даже если клиент предлагает в обеспечение дорогой автомобиль.

  • Нет гражданства РФ или постоянной регистрации, а деньги нужны срочно. Например, если переезжаете в другой город и еще не сделали прописку.

Читайте также: «Где взять кредит на машину
под низкий процент?»

 

Условия автозаймов

Условия автозайма зависят от ломбарда или МФО. Они сами определяют процентную ставку и предельную сумму.

Процентная ставка. Ее устанавливает организация, но верхний предел регулирует ЦБ РФ. Например, в третьем квартале 2024 года предельная ставка по займам под залог транспорта — 88,651%. Это выше тарифов по потребительским кредитам.

Сумма займа. Если оставляете в залог ПТС, кредитор предложит до 40–50% рыночной стоимости. Когда размещаете автомобиль на спецстоянке до погашения долга, дадут до 90%.

Срок займа. Организации предлагают до трех лет, но клиенты редко пользуются максимальным сроком из-за высокой ставки. Обычно автозаем оформляют на срок до 1–3 месяцев, если срочно нужны деньги.

Порядок получения. Деньги выдают в день обращения удобным для клиента способом: наличными, на карту или банковский счет.

Требования к заемщику:

  • возраст — от 18–21 года;

  • прописка в регионе обращения;

  • наличие водительского удостоверения;

  • подтверждение права собственности на авто: СТС и ПТС.

Требования к автомобилю. Редко устанавливаются минимальные требования к автомобилям, которые принимают под залог. Основные критерии — чтобы ТС не было в аресте или залоге по другим обязательствам. Некоторые организации не рассматривают машины старше 10–15 лет.

Условия и требования уточняйте у менеджера ломбарда или МФО — на горячей линии, в чате на сайте или в отделении. Специалист расскажет о порядке оценки автомобиля.

 

Что нужно запомнить?

  1. Автокредит — это целевой потребительский кредит, который позволяет купить автомобиль, на который не хватает денег. 

  2. Автозаем — это заем под залог автомобиля, который уже в собственности клиента. 

  3. Автокредит и автозаем — два противоположных финансовых инструмента. Но есть сходство — ТС остается в залоге у кредитора, пока не погасите долг.

  4. Автозаем подходит клиентам, которым не одобряют потребительский кредит под залог авто из-за плохой КИ, отсутствия трудоустройства или постоянной регистрации.

  5. По автозайму предлагают невыгодные условия: ставка достигает 100% годовых.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

3,173
0 0
Автокредит Кредиты

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Куда отправить материал?