Покупка своей квартиры на торгах: правила и особенности

Напрямую выкупить ипотечный долг и квартиру нельзя, потому что банк запрещает участвовать в аукционе бывшим собственникам. Есть вариант, как обойти ограничения, но нужно учитывать риски.

Можно ли выкупить свой долг на торгах

Когда заемщик перестает платить по ипотеке, банк обращается в суд, чтобы ему разрешили продать залоговое жилье. После этого объект выставляют на торги.

О том, как сохранить ипотечное жилье при банкротстве, читайте здесь.

Нужно различать ипотечный долг и квартиру как залог. На торгах продают недвижимость, а не обязательство заемщика перед банком. Деньгами от сделки погашают задолженность.

После торгов необходимо заново оформить право собственности, потому что после сделки прекращаются отношения с банком.

На практике площадки по требованию банков запрещают участвовать в торгах людям, которые связаны с объектом. Поэтому напрямую купить квартиру не получится, только через третье лицо — родственника, знакомого или специального посредника.

Если потеряли работу или столкнулись с непредвиденными расходами, рассмотрите рефинансирование с поручителем без отказов, чтобы сохранить финансовую стабильность.

Читайте также: «Как быстро погасить ипотеку
и не ухудшить качество жизни»

Как и где найти посредника

Посредник регистрируется на площадках и делает ставки от своего имени. Это позволяет участвовать в торгах, когда правила ограничивают участие бывшего собственника. Посредником может выступать знакомый, родственники или специалист, который регулярно работает с аукционами.

Начните искать на торговых площадках. Сведения о торгах публикуют в ЕФРСБ, оттуда ведут ссылки на электронные платформы. Некоторые площадки публикуют списки партнеров, которые профессионально сопровождают сделки.

Посмотрите агентства недвижимости и юридические компании, которые работают с торгами по банкротству или залоговым имуществом. Такие организации знают, как покупать объекты на аукционах, и действуют как представители покупателей.

При выборе посредника оценивайте опыт работы с торгами и завершенные сделки. Смотрите отзывы, примеры выигранных аукционов и условия оплаты услуг.

Какие риски учитывать

Участие в торгах через посредника строится на доверии. Посредник действует от своего имени и временно распоряжается объектом до передачи права собственности.

Риск мошенничества. На рынке много посредников, которые гарантируют результат, требуют предоплату и ссылаются на несуществующие кейсы. После получения денег они пропадают или не объясняют, почему не удалось выиграть торги.

Юридический контроль над объектом. После победы на аукционе квартиру оформляют на посредника. До переоформления он — собственник, который полностью контролирует объект. Вы не сможете повлиять на человека, если он попросит доплатить за переоформление или придумает что-то еще.

Финансовые расходы. К стоимости квартиры на торгах добавляются вознаграждение посредника, задаток и расходы на оформление сделки. Сумма выкупа может увеличиться на 200 000–300 000 ₽.

Чтобы снизить риски, внимательно проверяйте выбранного посредника. Посмотрите подтвержденные кейсы, отзывы и запросите контакты довольных клиентов. Если человек соглашается на любые проверки — это хороший знак, что удастся вернуть жилье.