Предоплаченные карты появились в России относительно недавно, в 2011 году. Несмотря на внешнюю схожесть с дебетовыми и кредитными, карта предоплаты — отдельный финансовый инструмент и единственная карта, которую выдают без проверки клиента.

Разбираемся, что такое предоплаченная карта, как работает и для чего нужна.

Что такое предоплаченная карта?

Предоплаченную карту также называют картой предоплаты или картой с хранимой стоимостью. Это карта с начисленными заранее на нее деньгами. Важно понимать, что карточка не открывается, а покупается: денежный лимит предоставляет не банк, а оплачивает клиент.

Каждый сталкивался с принципом работы предоплаченной карты, т. к. по тому же принципу действуют подарочные и сервисные карты магазинов. На небанковской карте предоплаты стоимость выражается не только деньгами, но и минутами, литрами или бонусами. К оплате их принимают в магазинах и заведениях одной сети.

Предоплаченные карты банков обычно имеют небольшой лимит — до 15 тыс. руб., подходят для оплаты везде, где разрешено платить картой.

Какие бывают виды карточек предоплаты?

Классифицировать карты можно в зависимости от лимита и формы выпуска.

Лимит предоплаченной карты:

• Возобновляемый. Карта пополняется после того, как лимит выбран. Такие карточки встречаются реже, чем с невозобновляемым лимитом.

• Невозобновляемый. Карточка одноразовая: когда лимит потрачен, карту нельзя использовать.

По форме выпуска:

• пластиковая — карта с носителем из пластика;

• виртуальная — открывается онлайн для покупок в интернете и не имеет носителя.

Читайте статью «Как работают карты «Тинькофф» в Казахстане?»

Чем предоплаченные карты отличаются от других?

И хотя предоплаченная карта выглядит также, как привычные дебетовые или кредитные, у нее есть ряд особенностей:

• Большинство карт предоплаты неименные и выдаются без проверки личности покупателя. Выпуск моментальный: клиент отдает наличные сотруднику банка и получает карточку.

• Рассчитываться картой получится только в пределах оплаченного лимита, подключить овердрафт или взять заем у банка на эту карту невозможно. Когда лимит потрачен, карта перестает работать.

• Карта не привязана к конкретному счету. Банк использует один консолидированный счет, где хранятся средства всех предоплаченных карт банка и другие.

• Карточку необходимо активировать. В зависимости от банка активация происходит по-разному: автоматически во время получения в отделении, после специальных действий по активации или в момент первой покупки.

• Большинство карт не подразумевают снятие наличных и переводы между счетами. Если функции подключены, взимается дополнительная комиссия.

• Срок действия карт предоплаты обычно один год. Если по истечении срока на карте останутся деньги, клиент не сможет ими воспользоваться: средства отойдут банку.

  

Предложения российских банков

СМП Банк

Банк предлагает подарочную предоплаченную карту с невозобновляемым лимитом и индивидуальным дизайном.

Условия:

• возможный номинал: от 500 до 15 тыс. руб.;

• стоимость выпуска — 150 руб.;

• приобретается в отделении банка.

Мособлбанк

Банк предлагает предоплаченную карту с невозобновляемым лимитом.

Условия:

• возможный номинал: от 500 до 10 тыс. руб.;

• стоимость выпуска — 150 руб.;

• приобретается в отделении банка.

Почта Банк

«Пушкинская карта» — необычный пример именной предоплаченной карты, совместный проект Почта Банка, Министерства культуры и Министерства цифрового развития. На Пушкинскую карту деньги поступают из государственного бюджета, а тратить их разрешено на походы в музеи, выставки и другие культурные учреждения. Карта предназначена для граждан России от 14 до 22 лет с подтвержденным аккаунтом на Госуслугах.

Условия:

• Номинал: бюджет карты на 2021 год — 3 тыс. руб., на 2022 — 5 тыс. руб.

• Бесплатный выпуск.

• Виртуальная карта оформляется в приложении Почта Банка или Госуслуги.Культура, пластиковая — в отделении. Для оформления понадобится паспорт и СНИЛС.

Преимущества и недостатки предоплаченных карт

Карта предоплаты — нестандартный инструмент, который отличается и весомыми преимуществами, и весомыми недостатками.

Преимущества:

• Карта выпускается быстро: можно забрать сразу после оплаты лимита в отделении банка. Если заказываете карту с определенным дизайном, придется подождать в среднем 5–7 дней.

• Нет проверки личности: карта неименная, поэтому паспорт не требуется.

• Анонимность платежей.

• Использование предоплаченной карты в интернете более безопасно: мошенники не доберутся до реквизитов основного счета.

Недостатки:

• Низкий уровень защиты: большинство предоплаченных карт выпускаются без пин-кода, поэтому в случае потери воспользоваться картой сможет любой, кто найдет.

• Банк не восстанавливает потерянную карту.

• Если не успели потратить деньги с карты до окончания срока действия, средства блокируются.

• Средства на предоплаченной карте не считаются депозитом и не охраняются ФЗ-177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Если у банка, который выдал карту, отзовут лицензии, деньги вернуть не получится.

Читайте статью «Виртуальная карта: что это и как пользоваться?»

Когда стоит купить предоплаченную карту?

Карта предоплаты подойдет в следующих случаях:

• Когда ищете подарок близким на праздник. Это удобнее, чем наличные, и не ограничивает выбор получателя подарка, как сертификат магазина.

• Когда хотите заменить наличные карманные деньги ребенку. В такой ситуации выбирайте карту с возобновляемым лимитом.

• Если хотите сохранить анонимность при совершении платежа.

• Для безопасных платежей в интернете.

• Когда карту необходимо получить быстро или под рукой нет документов, необходимых для открытия дебетовой карты.