Правда и мифы о кредитах для пожилых людей

Многие пожилые люди считают, что с выходом на пенсию кредиты становятся недоступны или слишком рискованны. На деле банки предлагают пенсионерам обычные условия и даже дополнительные льготы. В статье собрали мифы и факты о кредитах для людей старшего возраста.

Миф 1. «Пенсионерам кредиты не дают»

Многие пожилые люди уверены, что банки отказывают им из-за возраста. В реальности он не влияет на рассмотрение заявки. Банки лишь устанавливают верхнюю границу, до какого возраста заемщик должен выплатить кредит.

Большинство организаций выдают кредиты с условием, что заемщик рассчитается до исполнения ему 70–75 лет. В некоторых организациях порог еще выше — до 80–85 лет. Например, такие правила действуют в Почта Банке. Для созаемщиков верхняя граница еще выше — 90 лет.

Иногда преклонный возраст даже преимущество, если человек получает государственную пенсию. Это гарантированный, регулярный доход, который становится плюсом при рассмотрении заявки. Для банка пенсионеры надежнее работающих людей с серой зарплатой.

Поэтому с выходом на пенсию вы не лишаетесь права оформлять кредиты — на покупку жилья, автомобиля или другие личные цели.

Миф 2. «Пенсионерам дают кредиты только под огромные проценты»

Величина процентной ставки не зависит от возраста. В первую очередь на нее влияет тип кредита. У потребительских продуктов ставка всегда выше. Если же пенсионер оформляет залоговый кредит, то банк улучшит условия.

Иногда компании делают пенсионерам специальные предложения. Например, если человек переведет пенсию в банк, ему дадут дополнительную скидку на процентную ставку при оформлении кредита. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа и итоговую переплату.

Миф 3. «Банки не доверяют пенсионерам, потому что у них маленький доход»

Пенсионеры не думают о кредитовании из-за невысокой пенсии. Считают, что это заранее означает отказ. Но это не так, и вот почему:

• Банк оценивает доход в сравнении с запросом. Главное, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 40–50% заработка.

• При рассмотрении заявки смотрят не только пенсию, но и другие поступления. Например, неофициальную подработку или арендный доход от сдачи квартиры.

Если нужна небольшая сумма на 3–5 лет, даже при наличии невысокой пенсии возможно одобрение. Например, Анатолию 68 лет, получает пенсию 18 000 ₽ и 15 000 ₽ от сдачи квартиры в аренду, всего — 33 000 ₽. 

Он подал заявку на кредит 90 000 ₽ на 3 года, чтобы отремонтировать гараж. Ежемесячный платеж — 3400 ₽, чуть больше 10% от дохода. Поэтому банк без проблем одобрил заявку и перечислил деньги на карту.

Чтобы получить кредит и не переплачивать, обратитесь в МБК. Мы знаем, как пенсионеру правильно подать заявку и избежать отказов.

Читайте также: «Как выгодно взять
потребительский кредит?»

Миф 4. «Кредит — это всегда риск для пенсионера»

Кредит станет проблемой при любом достатке, если ежемесячный платеж превышает 50–60% дохода. Если оформить заем «по силам», он станет полезным инструментом. Например, пенсионер оплатит лечение, отремонтирует дом, поможет детям или внукам.

Опасность не в кредите, а в неправильной оценке своих возможностей. Если взять большую сумму или выбрать короткий срок, платежи окажутся тяжелыми. Тогда сложно платить и оставлять достаточно денег на базовые расходы. Если заранее посчитать, сколько получится платить в месяц, кредит будет работать на вас, а не против.

Какие кредиты доступны пенсионерам

Пенсионерам доступны те же виды кредитов, что и другим заемщикам, но с учетом возраста и дохода.

Самый популярный вариант — потребительский кредит, который оформляют без залога и поручителей. Сумма зависит от банка: обычно до 1–3 млн ₽. Этого достаточно для ремонта, лечения или других бытовых целей.

Если нужно больше денег, рассматривают кредит под залог недвижимости физическим лицам. Здесь ставки ниже, а суммы — выше, чем по потребительским займам. Но помните, что если перестанете платить, имущество реализуют в счет долга.

Для ежедневных расходов подойдут кредитные карты и рассрочки. Картой удобно платить в магазинах — при этом не тратите на проценты, если возвращаете долг до истечения льготного периода. Рассрочки позволяют покупать бытовую технику и другие товары без переплаты.

Что учитывать пенсионерам при оформлении кредита 

Чтобы кредит решил бытовые задачи и не стал проблемой, следуйте рекомендациям:

1. Рассчитайте нагрузку. Платеж не должен превышать 30–40% пенсии. Так у вас останутся деньги на повседневные расходы, а выплаты не будут давить на бюджет.

2. Сравните предложения. Даже если кажется, что предложение выгодное, в другом банке ставка может быть ниже, а срок удобнее. Несколько звонков или заявок помогут найти лучший вариант.

3. Проверьте комиссии и страховки. Иногда банк предлагает страховку и автоматически включает ее в платеж. Если она вам не нужна, откажитесь. То же касается скрытых комиссий за переводы, досрочное погашение и другие операции. Изучите договор с юристом, чтобы избежать неприятностей.

О том, на что обращать внимание в кредитном договоре, читайте здесь.

4. Выбирайте надежные банки. Не связывайтесь с сомнительными организациями и микрофинансовыми компаниями. У них ставки выше, а риски серьезнее. Берите кредит в крупных и проверенных банках.

5. Привлекайте родственников. Посоветуйтесь с детьми или родственниками, стоит ли брать кредит. Возможно, они помогут вам, если нужна небольшая сумма — тогда не придется переплачивать банку.