Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Кредиты
Как правильно получить первый кредит и не испортить кредитную историю?
16,499
21 7
1 год назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Почему банку важна кредитная история?
  2. Как улучшить кредитную историю?
  3. Как выбрать банк?
  4. Как правильно платить первый кредит, чтобы сформировать хорошую КИ?
  5. Как потом оформить кредит или ипотеку, чтобы не отказали?
  6. Коротко — как получить первый кредит?

Банки выдают кредиты, опираясь на доходы потенциального заемщика и его кредитную историю (КИ). От КИ зависит 80% одобрения. Но если раньше не брали кредиты, а история нулевая, то банк не выдаст крупный кредит или ипотеку.

Почему сложно получить первый кредит, как повысить кредитный рейтинг и как взять первый кредит без ошибок — расскажем в статье. 

 

Почему банку важна кредитная история?

Для получения кредита нужна КИ. Она формируется при обращении за кредитами или займами. Хорошую КИ получают те, кто справляется с долговыми обязательствами. Банки доверяют таким заемщикам. Если человек раньше брал кредиты и выплачивал, значит, ему можно выдать деньги и быть уверенным, что он вернет. Поэтому заемщикам с КИ легко одобряют потребительские кредиты или ипотеки.

Проведем параллель с трудоустройством. Работодатель принимает решения, основываясь на опыте кандидата. Если человек с опытом и успешно выполнял работу в другой компании, то справится и с текущими задачами. При отсутствии опыта работодатель не знает, можно ли доверить сотруднику дела. Так и с кредиторами.

 

Как улучшить кредитную историю?

С ходу оформить крупный кредит на авто или квартиру с пустой КИ не получится. Для начала повысьте кредитный рейтинг и подтвердите свою платежеспособность. После этого подавайте заявки на большие кредиты.

Важно оформить первый кредит сроком минимум шесть месяцев. Банковская автоматизированная система по решению выдачи кредита часто реагирует именно на последние полгода кредитной истории.

Рассмотрим варианты, как повысить кредитный рейтинг.

 

Возьмите небольшой кредит

Если нужен конкретный банк, у которого есть оптимальное предложение, то сначала запросите небольшой кредит, чтобы сформировать кредитную историю. Маленькие суммы одобряют лучше. При заявке на крупный кредит откажут, а после отказа обратитесь за кредитом вновь только через 1–3 месяца.

Не запрашивайте сразу 500 тыс. или 1 млн руб. Вам откажут, а отказы негативно повлияют на КИ. Для повышения кредитного рейтинга будет достаточно суммы до 100 тыс. руб.

При этом ориентируйтесь на доход, чтобы сумма платежа не превышала 50% от официальных доходов. Сколько получаете на подработках, банку не важно. Он не учитывает такие поступления.

 

Возьмите товар в кредит

Покупка товаров в кредит называется POS-кредитованием. Требования по таким кредитам у банков проще. Обычно магазины сотрудничают с несколькими банками и отправляют заявку во все сразу. Если кредит одобрили несколько банков, заемщик вправе выбрать условия, которые подходят. 

Чаще POS-кредитование предлагают: Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Русский Стандарт. Они более лояльны, чем, например, Сбер, ВТБ или Открытие. 

Выгодно ли брать кредит в магазине — читайте здесь

 

Возьмите кредитку

Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом на 55, 120, 200 и более дней. Пока действует льготный период, банк не начисляет проценты. Главное — вовремя вернуть деньги. 

Оформите кредитку, потратьте деньги и внесите их до окончания льготного периода. Так вы сэкономите на процентах и повысите кредитный рейтинг.

Возьмите заем

Если первые три способа не помогли, обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Есть компании, которые выдают первый заем без процентов на срок до 30 дней. Для получения средств не обязательно идти в отделение: подайте заявку онлайн. Деньги придут на карту. 

Но будьте внимательны. Есть компании, которые не выдают займы, а оказывают платные посреднические услуги. Как, например, Мережко, Рябина, Carry Cash. Эти сервисы подбирают МФО и подают в них заявки. Одобрение займа никто не гарантирует, а услуги платные. Недельная подписка стоит, например, 350 руб.

К проверенным МФО относятся: MoneyMan, ТурбоЗайм, Займер, Лайм Займ. Почитайте отзывы о компаниях, чтобы выбрать подходящую.

 

Как выбрать банк?

Найти банк можно с помощью сайта-агрегатора. Заполните форму подбора кредитов, чтобы получить список подходящих банков. Ориентируйтесь на небольшие региональные банки. У них выше процент одобрений и мягче требования к заемщику.

Внимательно ознакомьтесь с условиями, требованиями к заемщику, отзывами клиентов. Выберите один, требованиям которого подходите больше всего, и отправьте заявку. Не обращайтесь сразу в несколько банков. Да, хочется сравнить условия, которые предложат кредиторы, и выбрать лучшее предложение. Но для банков массовые заявки — показатель, что деньги нужны срочно, а значит, есть финансовые проблемы. С таким клиентом сотрудничать не будут.

О плюсах и недостатках сервисов по подбору кредитов мы написали в отдельной статье.

Если нет времени на поиск, обратитесь в банк, где получаете зарплату или пенсию. Банк видит операции по счету, поэтому доверит кредит. Возможно, предложит персональный кредит и дисконт на ставку как зарплатному клиенту. Обычно ставку снижают на 1–2%.

 

Как правильно платить первый кредит, чтобы сформировать хорошую КИ?

Не погашайте кредит досрочно, чтобы закрыть быстрее. Вносите платежи вовремя и согласно графику. Лучше, если размер ежемесячных платежей будет приближен к размеру платежа по основному кредиту, который вы планируете оформить.

Например, если в планах ипотека с ежемесячным платежом в 15–16 тыс. руб., нет смысла брать первый кредит с платежом в 1 тыс. руб. Ориентируйтесь на предложения в 7–8 тыс. руб. Как вариант, купите в рассрочку на полгода холодильник.

Не допускайте просрочек по кредиту. Даже небольшая просрочка — сигнал для банка, что у заемщика проблемы с финансами. Кредитор может закрыть глаза на одну задержку платежа в 2–3 дня, но откажет при систематических просрочках.

Если кредитка с льготным периодом, постарайтесь погасить задолженность до момента, когда банк начнет начислять проценты. Если обычная, вносите сумму больше ежемесячных платежей.

После погашения закройте кредитный счет карты. Открытые кредитные карты даже без задолженности отражаются в КИ как активный кредит. Кредитный лимит считается долговой нагрузкой, даже когда не израсходован. Потому что заемщик всегда может потратить деньги с карты, что скажется на платежеспособности. Для банка — это риск.

 

Как потом оформить кредит или ипотеку, чтобы не отказали?

В первую очередь погасите рассрочки, кредитки и займы, чтобы не было задолженностей. Если банк расширил лимит, не поддавайтесь соблазну оставить кредитку «на всякий случай». Открытые кредитки — риск для банка и заемщика.

Проверьте КИ, заказав через Госуслуги. Две проверки в год бесплатны. Убедитесь, что все платежи внесены в срок, долги закрыты, а кредитный рейтинг вырос.

Подайте заявку в банк. Лучше, если запросите кредит в банке, куда обращались за кредиткой или рассрочкой на товар. Банк знает вас, как надежного заемщика и может снизить ставку.

Если предложат страховку, вправе отказаться. Но кредиты со страховкой выдают по сниженным ставкам, а процент одобрений по ним выше.

 

Коротко — как получить первый кредит?

  • Повысить кредитный рейтинг и заполнить КИ информацией о платежеспособности помогут небольшие кредиты, кредитки, займы или рассрочки.

  • Если для подбора кредита воспользуетесь сайтом-агрегатором, не подавайте заявки сразу в несколько банков. Кредиторы относятся к этому негативно.

  • Берите кредит или оформляйте рассрочку на срок от шести месяцев.

  • Сумма ежемесячного платежа должна быть близка сумме по кредиту, который планируете взять в будущем.

  • Не допускайте просрочек и не вносите досрочные платежи. Кредитку закройте, пока действует льготный период.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

16,499
21 7
Кредиты

Комментарии

7
Kazan

Достаточно взять кредит на 30 тыс. и вовремя его погашать. После можно подать заявку и взять на большую сумму, если банк одобрит. У Сбера удобно – подаешь заявку, тебе предлагают варианты, и если отказывается КИ не портится вроде как.

Алексей29

По поводу МФО – спорно. В банке могут спросить: почему обращались в МФО, а не в банк. У меня такое было, когда я брал заем и потом подал заявку в Альфа-банк. Мне сказали, что для начала станьте нашим зарплатным клиентом, оформите у нас кредитку с лимитом до 15 тысяч рублей, а потом уже подавайте заявку на кредит. Займ берут как правило те, кому реально нужны даже небольшие деньги, хоть такие люди и задумываются о будущем кредите. Лучше становитесь зарплатным клиентов и оформляйте кредитку. Я так сделал и мне потом выдали кредит на 300 тысяч в том же Альфа-банке (не реклама).

Валерий

Сначала брал кредитные карты на маленькие суммы и погашал во время, но потом взял на большую сумму. Кредитный лимит закончился, выплатить не успел, но погашал во время, далее возникла спорная ситуация с банком в плане процента, и теперь ощущение, что если клиент чем-то недоволен или не согласен с процентом, то они тоже могут это принять как за потенциально невыгодного заемщика и сделать где-то отметку, но не факт, конечно.

Марк

У меня имеются кредиты в двух банках, плачу за них всегда в срок, но по каким-то причинам банки перестали давать мне в рассрочку или кредит. Возможно все таки по какой-то причине кредитая история подпорчена.

Иван Марк

Проверьте ее через госы. Может штрафы неоплаченные есть или ещё что. Это же тоже учитывается.

Виктория

Здесь все зависит от зарплаты. Чтобы не испортить кредитную историю, нужно определиться, на какую сумму вы собираетесь брать кредит, и какой у вас официальный доход. Если это небольшой кредит, например, до 150 тыс. руб., то почти любой банк одобрит такую сумму с нормальной историей. Но если планируете брать больше, то найдите банк, который предлагает свою справку о дохода, где можно указать любой доход, а после заверить в компании, где вы работаете. Иначае испортите кредитную историю массовыми заявками и отказами.

Алексей Кравченко

Помню, как я брал первый кредит, когда устроился на первую работу. Просто пришел в банк и сказал, что мне нужен кредит. Мне сказали принести справку 2-НДФЛ, копию трудовой, не забыть паспорт. Получил около 50 тыс. руб. в Сбере. Успешно погасил. Через год снова оформил, но уже через мобильное приложение. Здесь такая вещь. Сколько раз замечал за тем же Сбером. Если вы имеет более двух кредитов и одну кредитку, то даже если вам доступны пункты подачи заявки в мобильном приложении, вам откажут. Просто учитывайте, сколько выплаты по кредитам занимают от вашего дохода и все. Например, если платите 60-70% от зарплаты, банк не одобрит кредит.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?