Устроить капитальный ремонт или обновить интерьер — недешевое удовольствие. Чтобы не откладывать мечту о красивой квартире на потом, одолжите деньги у банка. В статье рассказали о самых выгодных кредитах на ремонт.

Насколько востребован кредит на ремонт?

В 2022 году банк ВТБ провел опрос среди шести тыс. респондентов и выяснил, что чаще всего россияне брали потребительский кредит на ремонт — 27%. Причем 11% из них кредитовались, чтобы отремонтировать квартиру, а 16% — построить частный дом.

В 2023 году банк «Открытие» и страховая компания «Росгосстрах» снова опросили жителей крупных городов. Согласно полученным результатам, 70% респондентов планируют в ближайшие полгода сделать ремонт в жилище и потратить на него до 300 тыс. руб., 21% из них будут брать потребительский кредит. Необходимость обращения в банк они связывают с подорожанием строительных материалов.

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Есть два основных варианта, где взять деньги на ремонт: накопить или занять в банке. Первый вариант хорош тем, что вы не будете переплачивать проценты по кредиту, однако:

• Пока вы откладываете деньги, стройматериалы дорожают. За прошлый год рост цен на них составил 24,5%.

• Еще долгое время вам придется жить в некомфортных условиях.

• Накоплений может не хватить, тогда ремонт останется незавершенным.

Преимущества кредита на ремонт следующие:

• Банк предоставит нужную сумму. Лимит кредитования достигает миллионы рублей.

• На кредитные деньги вы сразу сделаете все необходимое — оплатите работу подрядчиков, закупите строительные материалы, обновите мебель и бытовую технику.

• Ремонт не будет простаивать по причине нехватки средств.

• Вы не будете жить в условиях, которые вас не устраивают.

Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на ремонт держится на уровне 4–15% годовых. Если взять в кредит 300 тыс. руб. под 10% на год, то комиссия составит 30 тыс. руб. — небольшая цена за возможность сделать ремонт без промедлений.

Как взять кредит?

Потребительский кредит на ремонт — доступный банковский продукт. Заявка будет одобрена, если вы соответствуете стандартным требованиям банка:

• гражданство РФ и регистрации на территории страны;

• возраст на момент подачи заявки — от 18 лет, а на момент погашения — до 75 лет;

• официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, предоставьте залог в виде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Либо привлеките поручителя, готового в случае чего взять на себя финансовую ответственность.

О том, какую ответственность несет поручитель, если долг по кредиту не платят — читайте здесь

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Рассмотрим кредитные программы банков.

Сбербанк

Если планируете занять сумму от 300 тыс. руб. на срок от года, то обращайтесь в Сбербанк. Тогда первый месяц будет действовать льготная ставка 4%. Со второго она уже возрастет до базового значения 13,5%, но вы сэкономите как минимум 2385 руб.

Сократить переплату поможет и подписка «СберПрайм+». Каждый месяц Сбербанк будет возвращать 1,5% ставки бонусами, которые в качестве оплаты принимают партнерские магазины банка.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает взять потребительский кредит на ремонт квартиры по ставке от 4% годовых. На практике точная ставка определяется для каждого заемщика в отдельности в соответствии с оценкой его данных, и достигает 29,49% годовых. Минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб., а максимальная — 7,5 млн руб. 

К кредиту сроком от четырех лет вы можете подключить платную опцию «Выгодная ставка», чтобы уменьшить размер ставки до 4% и ежемесячный взнос. Стоимость услуги зависит от параметров кредита и включается в его сумму.

Почта Банк 

В Почта Банке доступен кредит под 4,5% годовых. Льготная ставка действует при подключении платной услуги «Гарантированная ставка», стоимость которой 10% от суммы займа. Если вы сделаете 12 платежей без просрочек, банк пересчитает кредит по ставке 4,5% и вернет разницу на сберегательный счет.

Базовый процент по кредиту в Почта Банке — 17,9% годовых. Кредитор предоставляет от 30 тыс. руб. до 5 млн руб. на срок до семи лет.

Читайте также: «Взять кредит без залога наличными
или на карту: топ-10 предложений в 2023 году»

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк дает до 3 млн руб. на разработку дизайн-проекта, выполнение строительно-монтажных работ, покупку строительных и отделочных материалов, мебели и техники. Предложение выгодно тем, что процентная ставка от 8,99% действует весь период кредитования. Поэтому переплата не зависит от того, сколько времени вы будете выплачивать кредит — один год или пять лет.

Подайте заявку в Райффайзенбанк и в том случае, если средств на погашение кредита пока нет, а откладывать начало ремонта не хочется. Банк официально предоставляет отсрочку первого платежа на два месяца.

Преимуществом при кредитовании в Райффайзен Банке будет положительная кредитная история. Сумму до 1 млн руб. вы получите только по паспорту. Если нужно больше, то тогда предоставьте справку о доходах (можно по форме банка, если зарплата неофициальная).

ВТБ

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту банка ВТБ, то вам доступен кредит под 0%. Однако комиссию за пользование кредитными средствами банк не взимает только в первый месяц. Уже со второго ставка возрастает до базового значения.

Если банки выше рассчитывают ставку индивидуально, то на сайте ВТБ указаны точные условия кредитования зависят, которые зависят от статуса заемщика:

Газпромбанк

В Газпромбанке гибкие условия кредитования. Процентная ставка зависит от способа оформления кредита и наличия залога. При оформлении кредита на сайте или в офисе банка она составляет 4–17,5%, а при подаче заявки через мобильное приложение — 4–14,9%. Если вы предоставите залог, то сможете получить кредит по ставке 3,5–15,4% и на максимальную сумму до 15 млн руб. Срок кредитования достигает 15 лет.