Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 99 888 96
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Рефинансирование
Почему банк не рефинансирует кредит даже под залог: главные причины
3,116
5 0
6 месяцев назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Какое имущество банк принимает в залог?
  2. Какие причины отказа в рефинансировании из-за залога?
  3. Другие причины отказа в рефинансировании кредита с залогом
  4. Что делать, если отказали в рефинансировании кредита в банке?

Рефинансирование кредита — это выход, если долговая нагрузка стала неподъемной или на рынке появилось выгодное предложение. Суть услуги проста: вы обращаетесь в другой банк и перекредитовываетесь под более низкий процент. Но не спешите радоваться — финансовая организация может не одобрить рефинансирование даже под залог. В статье рассказали, почему так происходит.

 

Какое имущество банк принимает в залог?

Если речь идет о рефинансировании ипотеки или дорогого потребительского займа, без залога не обойтись. Он призван гарантировать кредитору исполнение обязательств заемщиком.

Каждый банк вправе самостоятельно определять перечень имущества, которое он готов принять в качестве обеспечения. Это может быть:

  • недвижимость — квартиры, дома, коттеджи, производственные и складские помещения;

  • транспорт — легковые и грузовые автомобили;

  • оборудование — производственные линии, отдельно установленные станки и механизмы, неустановленное оборудование;

  • товарно-материальные запасы — сырье и материалы, запчасти и комплектующие;

  • особые ценности — золотые слитки, изделия из драгоценных металлов, монеты.

Кредитор также может выдвигать дополнительные требования к предмету залога. Например, автомобиль должен быть не старше пяти лет, а квартира находится в новостройке.

Подробно о том, как взять кредит
под залог недвижимости мы писали — здесь

 

 

Какие причины отказа в рефинансировании из-за залога?

Банк может отклонить заявку на перекредитование из-за параметров залогового имущества.

 

Недостаточная стоимость имущества

Залоговая стоимость имущества имеет ключевое значение, когда банк принимает решение о рефинансировании. Она должна покрывать сумму кредита и начисленные по нему проценты, иначе компенсировать возможные убытки не получится.

Для оценки имущества финансовая организация привлекает независимого оценщика. Специалист сравнивает залог с аналогичными объектами на рынке и выясняет, сколько денег за него можно выручить. Полученную стоимость банк снижает на определенный процент — так он страхует себя на случай неплатежеспособности заемщика. Залоговый дисконт для квартиры в среднем составляет 20–30%, а для автомобиля старше пяти лет — 50–70%.

Предположим, вы оформляете рефинансирование кредита под залог автомобиля Chery 2010 года выпуска. Оценочная стоимость — 230 тыс. руб. Банк установил дисконт 60%, учитывая будущий износ транспорта. В результате залоговая стоимость имущества составила 115 тыс. руб. Сумма займа, подлежащего рефинансированию, — 300 тыс. руб. Поскольку залоговая стоимость не покрывает ее, банк откажет вам в перекредитовании.

Что делать? Повремените с рефинансированием и сделайте еще несколько платежей в старом банке. Когда сумма обязательств уменьшится и будет соизмерима с залоговой стоимостью имущества, снова подавайте заявку.

 

Наличие обременения

Распространенная причина отказа — на имуществе уже есть обременение. Это происходит, если старый кредит вы брали под залог. Права на него имеет банк, в котором вы обслуживались.

 

Незаконная перепланировка

Если в качестве залога вы предоставляете квартиру, банк поинтересуется, есть ли в ней перепланировка и узаконена ли она. Сносили стены или переносили «мокрую зону» без разрешения местной администрации — получите отказ в рефинансировании кредитов других банков.

Неузаконенная перепланировка снижает ликвидность квартиры, ведь обязанности по ее легализации возлагаются на нового собственника. Из-за этого банку будет сложно продать ее с торгов в случае обращения взыскания.

Что делать? Обратитесь в суд для узаконивания перепланировки. Если он примет решение в вашу пользу, внесите обновления в план квартиры через БТИ.

Читайте также: «Как продать квартиру
с перепланировкой?»

 

Нарушение прав несовершеннолетних

Банк не одобрит рефинансирование, если вы предложите заложить квартиру, купленную на материнский капитал. Отказ будет мотивирован правовыми рисками, которые возникают в момент отчуждения такого залога. Дело в том, что долями недвижимости владеют дети. Финансовая организация попросту не сможет обратить взыскание, поскольку ущемит интересы несовершеннолетних.

Что делать? Получите разрешение в органах опеки на использование квартиры в качестве залога и выделите детям доли в другой недвижимости.

 

Другие причины отказа в рефинансировании кредита с залогом

Залог прошел, но банк все равно отказал. Это происходит по таким причинам:

  • Кредит не соответствует требованиям — например, программа рефинансирования автокредита в Тинькофф распространяется только на легковые автомобили класса В, а Сбербанк требует, чтобы срок ранее оформленного займа не превышал пяти лет.

  • Жизнь и здоровье заемщика, а также предмет залога не застрахованы — кредитор не захочет подвергать себя дополнительным рискам, если вы не оформите полис.

  • Проводится повторное перекредитование — во второй раз банк не будет изменять условия договора.

 

Что делать, если отказали в рефинансировании кредита в банке?

  • Обратитесь в другую кредитную организацию — небольшие банки для привлечения клиентов снижают требования.

  • Реструктуризируйте долг в своем банке — кредитор может изменить условия договора, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку, например продлить период кредитования.

  • Продолжите платить по старому графику — делайте крупные взносы, чтобы закрыть кредит досрочно и уменьшить переплату.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

3,116
5 0
Рефинансирование

Комментарии

0
Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?