Сельская ипотека в 2025 году: все что нужно знать

В первом полугодии 2025 г. не ожидается значительного снижения ключевой ставки. Поэтому желающим обновить квартиру или построить собственный дом остается пользоваться льготными программами.

Одна из них — сельская ипотека, направленная на развитие деревенских территорий. За последний год условия программы меняли три раза, поэтому мы решили собрать в одном месте актуальные ответы на популярные вопросы.

Что это за программа и кому она доступна

Сельская ипотека — это льготная программа для покупки квартиры или дома в небольших населенных пунктах.

Первоначальная трактовка условий привела к росту городов-спутников и поселков вблизи мегаполисов вместо развития деревенских территорий. Поэтому в 2025 г. правительство ограничило круг лиц, которым доступно кредитование.

Одно из требований к заемщикам по сельской ипотеке — работать в отрасли АПК не менее пяти лет после оформления кредита.

Какие условия действуют в 2025 году

Условия сельской ипотеки остаются самыми выгодными, даже привлекательнее программы для семей с маленькими детьми. Но она доступна ограниченному кругу пользователей.

Процентная ставка по сельской ипотеке — до 3% годовых. Она действует в большинстве крупных банков, но некоторые региональные компании предлагают скидки за выполнение дополнительных условий. Например, если клиент получает зарплату на карту банка.

Чтобы получить кредит, заемщики оплачивают не менее 20% от стоимости выбранного жилья. Кредит оформляется на сумму до 6 млн ₽. Если супруги выступают созаемщиками, то лимит применяется к каждому, и на семью можно получить до 12 млн ₽. Срок кредитования — до 25 лет.

Возрастные ограничения банки устанавливают по своему усмотрению — обычно они не отличаются от критериев по другим льготным или рыночным программам. Минимальная планка для подачи заявки — 18–21 год. А на момент погашения кредита по графику заемщик должен быть не старше 65–75 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

Не вся недвижимость подходит для этой программы. Чтобы получить деньги, важно понимать, где можно купить жилье по сельской ипотеке.

Банки рассматривают жилье, которое находится в сельской местности или опорных населенных пунктах. Опорные пункты — это города и села, в которых региональные власти развивают инфраструктуру: школы, медицинские учреждения, культурные центры и другие для комфортной жизни.

Рассматривается жилье, пригодное для постоянного проживания, подключенное к электричеству, водоснабжению, канализации и отоплению.

Если покупаете дом на вторичном рынке, действуют ограничения по возрасту: не старше 5 лет для покупки у физического лица и не старше 3 лет для покупки у организации или ИП.

Выполнение требований по трудоустроенности в АПК и расположению жилья не гарантирует одобрение заявки. Чтобы повысить шансы, воспользуйтесь простыми советами.

Как воспользоваться льготной программой

Пошаговая инструкция, как оформить сельскую ипотеку:

1. Убедитесь, что подходите по условиям. Заявки одобряют гражданам РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Основное требование — работать в агропромышленном комплексе.

Проверьте, входит ли выбранный населенный пункт в перечень территорий, одобренных для участия в программе.

2. Выберите банк. Сельскую ипотеку выдают Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и другие компании. Уточните условия в выбранной организации — они могут отличаться.

3. Подготовьте документы и подайте заявку. Начните с заполнения анкеты, дождитесь предварительного одобрения и отправляйте собранный пакет. Если возникнут вопросы, проконсультируйтесь с менеджером банка.

4. Дождитесь решения банка и Минсельхоза. Проверка занимает от 1–2 дней до 3–4 недель.

5. Выберите объект и оформите договор. После одобрения найдите жилье по требованиям программы. Подпишите договор купли-продажи или соглашение с подрядной организацией, если планируете строительство дома.

6. Оформите ипотеку и зарегистрируйте сделку. Подпишите соглашение с банком. После этого зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

Ипотеку необязательно гасить весь срок. Есть проверенные стратегии, чтобы расплатиться с банком досрочно без жесткой экономии.

Какие обязательства у заемщика после получения кредита

После оформления соблюдайте условия программы. Нарушение требований приведет к увеличению ставки до рыночного уровня.

В течение полугода после получения кредита зарегистрируйтесь по месту жительства в купленном или построенном доме. Это подтвердит, что живете в недвижимости, купленной по программе.

Раз в полгода в течение пяти лет подтверждайте банку место работы или отрасль занятости как ИП. После увольнения дается шесть месяцев на поиски работы в той же сфере. Если за это время не найдете новое место, банк изменит условия кредита.

Другие популярные вопросы

В этом разделе отвечаем на другие популярные вопросы, как работает программа сельской ипотеки 2025.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Да, банки принимают маткапитал как первоначальный взнос. Для этого предоставляют соответствующие документы в организацию и СФР.

Можно ли повторно воспользоваться программой?

Нет, даже для улучшения жилищных условий — например, для переезда в квартиру большей площади. Если после 23.12.2023 пользовались другими льготными программами, заявку по сельской отклонят. Например, если покупали квартиру по ИТ-ипотеке.

Можно ли воспользоваться программой, если есть ипотека на жилье в городе?

Да, если действующая ипотека оформлена не по льготной программе. Главное — соответствовать требованиям.

Что делать, если банк повысил процентную ставку?

Выясните причину повышения. Чаще это связано с нарушением условий — например, сменой места работы или несоблюдением требований к жилью. После исправления нарушений обратитесь в банк с просьбой вернуть ставку.

Можно ли рефинансировать действующий кредит по сельской ипотеке?

Нет, условия программы не предусматривают рефинансирование, даже если жилье и заемщик соответствуют критериям.

Если остались вопросы, обратитесь к специалистам МБК. Мы расскажем о программе и поможем оформить кредит на льготных условиях.