Что будет с моей ипотекой, если государство закроет льготную программу

Льготная ипотека перестала быть массовым инструментом поддержки. Рост ключевой ставки сделал субсидии слишком дорогими для бюджета, а повышенный спрос разогнал цены на новостройки. Объясняем причины сворачивания программ, последствия для заемщиков и варианты, которые сохраняются на рынке.

Почему государство сокращает или отменяет субсидии

Льготную ипотеку сокращают из-за экономических и бюджетных факторов.

Нагрузка на бюджет и рост цен на жилье. Государство несколько лет вкладывало бюджетные средства в субсидирование ипотечных ставок, чтобы компенсировать банкам разницу между рыночной и льготной ставкой.

О том, как получить ипотеку с господдержкой, читайте здесь.

Льготная ипотека увеличила спрос на жилье, особенно в сегменте новостроек. Количество покупателей превысило объем предложения, что привело к росту цен. В результате программа, направленная на повышение доступности жилья, стала одним из факторов его удорожания.

Высокая ключевая ставка и удорожание субсидий. Экономика работает в условиях высокой ключевой ставки и инфляционного давления. Из-за роста КС выросла стоимость рыночной ипотеки, а за ней — разрыв между обычными и льготными условиями кредитования.

Чтобы сохранить для заемщиков низкие ставки, с каждым месяцем из бюджета выделяли все больше денег. Каждый новый льготный кредит обходился государству дороже.

Переход к адресной поддержке. Государство меняет подход к поддержке граждан и сокращает универсальные льготы. Вместо программ, доступных широкому кругу заемщиков, развиваются адресные меры поддержки. Льготную ипотеку сохранили для отдельных категорий: семей с детьми, ИТ-специалистов, жителей отдельных регионов.

Чтобы избежать просрочек из-за снижения зарплаты или увольнения, оформите рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей.

Что будет с уже оформленными льготными ипотеками

Закрытие льготных программ распространяется на новые заявки. Оно влияет на будущих заемщиков: либо им придется кредитоваться на рыночных условиях, либо пытаться адаптироваться под условия другой программы.

Нюансы возникают при рефинансировании. В комбинированных продуктах, где часть кредита оформлена по льготной ставке, а часть — по рыночной, банки пересматривают условия с учетом структуры кредита. В некоторых ситуациях переоформление соглашения может привести к потере льготных условий.

Какие льготные программы остаются или появятся

После ограничения льгот продолжают действовать адресные программы для отдельных категорий заемщиков.

Семейная ипотека. Действует до 2030 г. и доступна семьям с детьми. Кредит выдают по сниженной ставке. Средства используют для покупки жилья в новостройках, а в отдельных регионах — и на вторичном рынке.

Другие адресные программы. Сохраняются программы для ИТ-специалистов, дальневосточная и арктическая ипотека, сельская ипотека. Каждая программа работает по собственным условиям и привязана к месту проживания, работы или виду деятельности заемщика.

Читайте также: «Основные ошибки заемщиков
при оформлении ипотеки»

Банки и застройщики предлагают собственные ипотечные продукты. В них входят сниженные ставки на отдельные объекты, акции при покупке жилья у партнеров и специальные условия при оформлении сопутствующих услуг.