Ипотека траншами — это кредит на покупку жилья, который разделен на две части. Купить недвижимость по такой схеме можно только у определенных застройщиков, которые разработали программу совместно с банком. Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку траншами совместно с девелоперами «Самолет», ГК «А101», ГК «Основа».

Разберем, что такое ипотека траншами, ее преимущества и недостатки.

Что такое ипотека траншами на примере

Предположим, вы покупаете жилье у компании ГК «А101» через Сбербанк ипотеку траншами. Стоимость 1-комнатной квартиры — 6 млн руб. По программе сначала оформите первый транш по ипотеке на 1 млн руб. на срок до ввода жилья в эксплуатацию. А оставшиеся 5 млн руб. оформите на второй транш.

До момента сдачи дома банк начисляет проценты только на первую часть транша, в нашем примере — на 1 млн руб. Благодаря такой схеме покупатель платит меньше процентов, даже если процентная ставка по ипотеке выше средних значений.

В каких случаях лучше всего оформлять ипотеку траншами?

Если арендуете жилье и хотите купить квартиру по ипотеке траншами, на вас ляжет двойная финансовая нагрузка. Придется платить за съемную квартиру, а также ипотеку в строящемся доме.

Преимущество: по первому траншу нужно платить меньше, чем по обычной ипотеке, потому что проценты начисляются на сумму до 30% от общей стоимости жилья. Если справитесь с финансовой нагрузкой, оформляйте такую ипотеку.

Вариант покупки жилья траншами подойдет в следующих случаях.

• Планируете улучшить жилищные условия.

• Хотите сэкономить на процентах по оплате ипотеки.

• Рассматриваете жилье на первичном рынке.

• В течение 1–2 лет можете платить за аренду жилья и ипотеку.

• Есть возможность в течение года, пока дом не введут в эксплуатацию, пожить у друзей, родителей, знакомых.

• Продажа жилья и одновременная покупка недвижимости в новостройке.

Преимущества и недостатки ипотеки траншами

Выделим преимущества покупки жилья по такой схеме.

• Сокращается переплата по ипотеке.

• До ввода жилья в эксплуатацию минимальные суммы по кредиту.

• Возможность покупки недвижимости в новостройке.

• Застройщики дают на некоторые квартиры скидки до 15%.

 Но у такой ипотеки есть и минусы.

• Высокая процентная ставка.

• Покупка недвижимости только через определенный банк.

• Ограниченное количество предложений.

Читайте статью «Три ошибки после взятия ипотеки и как их избежать?»

Ипотека траншами от КВС

Клиенты застройщика КВС оформляют ипотеку в Сбербанке траншами по ставке от 13,9%. Длительность ипотечного кредитования — до 30 лет, а первоначальный взнос — 20%. Вне зависимости от стоимости жилья, первый транш оформляют до 1 млн руб. до ввода жилья в эксплуатацию. После выплаты первого транша оформляют второй на оставшуюся сумму. Застройщик предлагает таким способом купить квартиры в новостройках «Ясно.Янино», «Любоград», «Новое Сертолово» и «Юг Таун».

Пример. Цена 1-комнатной квартиры в жилом комплексе «Юг Таун» — 6,4 млн руб. Размер первого взноса составит 1,8 млн руб. Расчет по ипотеке будет таким.

• Сумма кредита — 4,6 млн руб.

• Срок ипотечного кредитования — 25 лет.

• Первый транш — 1 млн руб. на 1 год и 5 месяцев. В итоге заемщик платит 12 тыс. руб. в месяц.

• Второй транш — 3,6 млн руб. на 23 года и 5 месяцев. По договору нужно ежемесячно платить 55 тыс. руб.

Заемщик экономит 740 тыс. руб., потому что платеж разделен на две части. В течение полутора лет заемщик может продолжать снимать жилье до момента ввода новостройки в эксплуатацию.

Стоит ли оформлять ипотеку траншами или нет?

Программа разработана не только для заемщиков, но и для застройщиков. С ее помощью строительные компании привлекают внимание клиентов. Ипотека траншами сокращает размер переплаты, к тому же некоторые застройщики предлагают скидки клиентам.

Когда снимаете жилье или хотите улучшить жилищные условия, выбирайте новостройку, в которой работает такая программа. Если льготную ипотеку на новостройки отменят в 2023 году, единственным способом снизить финансовую нагрузку станет ипотека траншами. Даже если ставка по процентам резко упадет, а вы оформили ипотеку траншами, рефинансируете ипотечный кредит через банк.