Получить деньги
Закрыть долги
Продать квартиру
Все разделы
Получить деньги
Все разделы
Закрыть долги
Все разделы
Продать квартиру
Помощь в продаже квартиры
Продажа с обременением
Как оставить заявку
Вы можете оставить заявку через наш сайт в любое время или обратиться к нам по телефону +7 (495) 99-888-96 с 9:00 до 19:00 по МСК в рабочие дни.
В остальное время Вы можете заполнить заявку у нас на сайте или написать на эл. почту: info@mbk.ru
Связаться с нами
Москва, ул. Забелина, д. 1а
(в минуте ходьбы от Китай-город)
Пн-Пт 10:00–19:00, Сб-Вс – выходные
По предварительной договоренности возможна встреча с нашим представителем и в другое время.
+7 495 133 49 67
info@mbk.ru
Посмотреть видео, как к нам пройти
Ипотека
Три ошибки после взятия ипотеки и как их избежать?
Павел Пожидаев
Специалист по продаже недвижимости
716
5 1
3 недели назад
Некогда читать?
Оглавление
  1. Досрочное погашение ипотеки
  2. Максимальная сумма ежемесячного платежа
  3. Рефинансирование ипотеки для сокращения переплаты

Ипотека — возможность купить недвижимость в кредит и платить за свое жилье, а не съемное. Банки постепенно снижают процентные ставки. Если в марте 2022 года ставки по ипотеке выросли до 20%, уже осенью ситуация стабилизировалась. По состоянию на сентябрь 2022 года банки в среднем предлагают ставку по ипотеке — 10%. На льготных условиях можно оформить под 7%. Заемщики, которые уже подписали ипотечный договор, платят одну и ту же сумму и со временем допускают ошибки. 

Если уже оформили ипотеку, постарайтесь не переплачивать банку. Рассказали о трех распространенных ошибках, которые допускают заемщики.

 

Досрочное погашение ипотеки

Заемщики чаще всего выплачивают ипотеку по аннуитетному способу, когда отдают деньги равными платежами. Вся сумма равномерно распределяется на весь срок ипотечного кредитования. Первые месяцы приходится отдавать только проценты, а уже под середину и конец срок кредитования — тело кредита.

Ипотеку оформляют не на один год, а на 5–10 лет, иногда и больше. За такой длительный промежуток времени заемщик привыкает платить одну и ту же сумму. И даже если заработок увеличивается, редко кто задумывается о досрочном погашении долга. Если удастся раньше погасить ипотеку, сократите переплату банку. Но многие об этом забывают и переплачивают. 

Решение. Уменьшите долговую нагрузку — воспользуйтесь частично досрочным погашением. Ипотечные кредиты — это суммы на миллионы рублей, поэтому сразу рассчитаться не получится. Но если будете платить больше или откроете пополняемый депозит, который потом отправите на погашение долга, сократите переплату. Даже дополнительная 1 тыс. руб. в месяц может сыграть значительную роль. Чтобы было понятно, рассмотрим на примере.

Пример. Предположим, что у вас кредит — 10 млн руб., который вы взяли на восемь лет под 10% с первоначальным взносом 5 млн. Ежемесячно отдаете 75 тыс. руб., а размер переплаты составляет 2,3 млн руб. Если будете раз в год дополнительно вносить по ипотеке 2 тыс. руб., за восемь лет переплатите на 7 тыс. руб. меньше и сократите срок ипотечного кредита на месяц. Сумма маленькая, но если будете дополнительно вносить хотя бы 1 тыс. руб. в месяц, экономия будет заметной. Или можете открыть пополняемый депозит и каждый месяц отчислять туда хотя бы 1 тыс. руб., чтобы досрочно рассчитаться с ипотекой.

 

 

Максимальная сумма ежемесячного платежа

Многие думают, что чем больше сумма ежемесячного взноса, тем меньше будет переплата. Это правда, но если платить максимум от своего дохода, то на длинной дистанции не всегда получается справиться с выплатами. Предположим, вас сократят на работе или возникнут непредвиденные семейные расходы. Новый кредит в банке вряд ли одобрят, потому что банки отказывают заемщикам, если сумма ежемесячного платежа превышает 40–50% дохода. В такой ситуации ничего не остается, как обратиться к друзьям, знакомым и родственникам. Если никто не поможет и не одолжит деньги, будет просрочка.

Решение. Если уже оформили ипотеку и сложно выполнять финансовые обязательства, обратитесь в банк для переоформления ипотечного кредита. Попросите менеджеров увеличить срок кредита, чтобы вам было комфортно платить. В идеале, когда приходится отдавать по долгу не более 30% дохода. Если платите свыше 40%, уже придется себе в чем-то отказывать, а когда кредит составляет 50% бюджета семьи — при форс-мажорных обстоятельствах не справитесь с выплатами.

Пример. Максим оформил ипотеку на пять лет на сумму 2 млн руб. по ставке 10%. Ежемесячный платеж составил 42 тыс. руб. при доходе в 84 тыс. руб. Это 50% дохода Максима, поэтому уже через три месяца он понял, что приходится себе во всем отказывать. Он обратился в банк, чтобы увеличить срок кредитования еще на два года. В итоге сумма ежемесячного платежа составила 32 тыс. руб.

Читайте статью «В каких случаях невыгодно закрывать ипотеку досрочно?»

 

Рефинансирование ипотеки для сокращения переплаты

ЦБ РФ снижает ключевую ставку, если в марте ставка была 20%, то в сентябре 2022 года ее понизили до 8%. Банки реагируют на эти изменения, поэтому опускают ставки по депозитам и кредитам. Если вы оформили ипотеку под 18% в марте или апреле 2022 года, пришло время сократить переплату. 

Но рефинансирование не всегда бывает выгодным. Если по ипотеке платите больше половины срока, то вы уже отдали проценты, то есть выплачиваете тело кредита. Лучше всего пользоваться услугой, когда платите менее года, а процентная ставка в новом банке будет ниже минимум на 1,5%.

Решение. Не обязательно обращаться в банк, где уже получили долгосрочный кредит. Ищите предложения от других банков. Если найдете банк, где ставка по ипотеке меньше, и вы подходите под требования — подавайте заявку на рефинансирование, чтобы сократить размер переплаты. Уточните сведения у нового кредитора по комиссиям, потому что все это дополнительные траты. Убедитесь, что итоговый размер переплаты будет меньше с новым кредитором и рассчитайте сумму с помощью ипотечного калькулятора.

Пример. Предположим, вы взяли ипотеку на сумму 2,3 млн руб. под 11,5% на десять лет. За весь срок ипотечного кредитования переплатите 1,57 млн руб. Через три месяца регулярных выплат увидели предложение от другого кредитора, который предлагает 9,2%-ную ставку по ипотеке. Если рефинансируете кредит, уменьшите итоговую переплату на 350 тыс. руб.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

716
5 1
Ипотека

Комментарии

1
Анастасия

Погасить ипотеку досрочно получится далеко не у каждого. Но вот рефинансирование — это шанс, за который нужно и можно зацепиться. Главное без просрочек. Обычно через два или три месяца уже можно подавать заявку на рефинансирование. С максимальной суммой ежемесячного платежа согласна, есть жизненный пример. Подруга с мужем оформили ипотеку и отдавали половину дохода, через три месяца взвыли от непомерной ноши, но благо не было платили ипотеку без задержек и переоформили на более длительный срок. Теперь спокойно выплачивают, хоть и размер преплаты больше, зато какая-то копейка остается.

Оставьте свой комментарий к этой публикации

Оцените материал

Ваша оценка помогает
улучшать материалы

Александр Шипило
Александр Шипило
Эксперт по финансовым продуктам

Посмотрите
онлайн-лекцию

«Три способа избавиться от долгов»
Записаться на онлайн-лекцию
Куда отправить материал?