Что скрывается за семейной ипотекой под 2,9%

Семейная ипотека под 2,9% — заманчивое предложение для родителей с детьми. Но за низкой ставкой скрывается переплата в сотни тысяч. Рассказываем, как работает субсидирование от застройщиков, когда оно выгодно и как избежать подводных камней.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это госпрограмма, которая помогает семьям с детьми купить жилье на льготных условиях.

О том, что изменилось в семейной ипотеке с 1 апреля, читайте здесь.

На эти деньги можно купить квартиру в новостройке — готовой или строящейся — или построить частный дом.

Как застройщики предлагают ставку 2,9%

Ипотека под 2,9% кажется выгодной, но сначала стоит разобраться, откуда берется такая ставка и что она скрывает.

Например, если рыночная ставка — 10%, а в рекламе указано 2,9%, то недостающие 7,1% застройщик отдает банку. Деньги берутся из бюджета проекта или из кредита самой компании. Размер компенсации может доходить до 10–20% от стоимости квартиры.

Что скрывается за низкой ставкой

За низкой ставкой часто скрываются расходы и риски, о которых лучше узнать заранее.

Чтобы покрыть расходы на компенсацию ставки, застройщики увеличивают цену квартиры. В итоге жилье обходится на 10–30% дороже, чем такой же вариант без «льгот».

Помимо кредита, платите за сопутствующие услуги:

• Страховка — около 0,25% в год от стоимости жилья.

• Комиссии банка — до 1,5% от суммы кредита.

• Дополнительные расходы — услуги нотариуса, оценщика, риелтора.

Эти затраты увеличивают стоимость покупки и становятся неприятным сюрпризом.

Перед подписанием договора рассчитайте полную стоимость квартиры и дополнительные платежи. Иногда обычная ипотека под 6–9% выгоднее, чем специальное предложение застройщика.

Подборки о бизнесе и франшизах от партнеров H&F — смотреть.

Стоит ли брать семейную ипотеку под 2,9%

Семейная ипотека под 2,9% выглядит выгодно: платежи меньше, квартиры доступнее. Сама идея субсидированной ипотеки хорошая. Она помогает семьям с детьми улучшить жилищные условия. За счет сниженной ставки ежемесячный платеж становится посильным даже при средней зарплате.

Но решение не универсальное. Все зависит от вашей ситуации. Если планируете долго жить в этой квартире, уверены в доходах и готовы разобраться в условиях, программа будет полезной. Главное — внимательно читать договор, сравнивать предложения застройщиков и считать полную стоимость покупки.

Если же доход нестабилен, а жилье нужно на пару лет, стоит подумать. Продажа квартиры с субсидированной ипотекой сложнее, чем при стандартных условиях.

Читайте также: «В каких случаях невыгодно
закрывать ипотеку досрочно?»

Как избежать ловушек

Чтобы принять взвешенное решение и избежать ловушек:

1. Не берите первую попавшуюся ипотеку. Посмотрите условия у разных застройщиков и банков: ставку, цену квартиры, комиссии. Сравнение поможет выбрать выгодный вариант.

2. Читайте договор до конца. Перед подписанием проверьте:

• сколько продлится льготная ставка и когда она меняется;

• какие комиссии и дополнительные платежи придется платить;

• можно ли досрочно погасить кредит и на каких условиях.

Если что-то непонятно — уточните у банка. Не стесняйтесь задавать вопросы.

3. Если сомневаетесь, обратитесь за помощью. Ситуацию разберут ипотечные брокеры из МБК, юристы по недвижимости или финансовые консультанты. Они подскажут, где подвох, и помогут понять, подходит ли вам конкретное предложение.