Мы живем в мире, где деньги играют особую роль. Их отсутствие негативно сказывается на качестве жизни, психологическом и физическом здоровье, самооценке и межличностных отношениях. Нередко именно нехватка денег приводит к разводам и ссорам с родственниками. Поэтому важно уметь управлять финансами. Из статьи узнаете, как повысить финансовую грамотность и как она влияет на разные аспекты жизни.

Что такое финансовая грамотность?

Это знания, которые связаны с управлением деньгами, инвестированием, кредитованием и другими финансовыми инструментами. Человек, обладающий ими, умеет планировать бюджет на неделю, месяц или год, знает, как погасить задолженность перед банком с минимальной переплатой и куда вложить деньги, чтобы они приносили пассивный доход.

Важно понимать, что образованный человек не всегда финансово грамотен. Часто даже научные сотрудники совершенно не умеют обращаться с деньгами.

Как определить собственный уровень знаний?

Чтобы оценить собственный уровень финансовой грамотности, задайте себе вопросы:

• Получается ли у меня придерживаться ежемесячного бюджета, не влезая в долги?

• Смогу ли я разработать план экономии на месяц и дольше?

• Как формируется кредитный рейтинг и кредитная нагрузка?

• Как избежать мошенничества с банковскими картами?

• На что обратить внимание при покупке недвижимости или автомобиля?

• Как быстро погасить кредит?

• Куда вложить деньги: в акции, облигации или банк?

Если на какие-то вопросы вы не знаете ответ — не страшно! Это лишь повод для изучения этой темы.

Как финансовая грамотность влияет на жизнь?

Думаете, что финансовая грамотность никак не сказывается на обычной жизни? Это заблуждение, и сейчас поймете почему.

Образование

Без денег или продуманной финансовой стратегии получить достойное высшее образование в России сложно. В чем же заключается финансовая стратегия в разрезе обучения? Все просто: вы делаете расчет будущей зарплаты и сопоставляете со стоимостью обучения за все годы. Если образование окупается за пять лет после выпуска, берете кредит. Заранее просчитайте переплату и варианты досрочного погашения. Это будет финансовой стратегией.

Продвижение по карьерной лестнице

Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, сложно повышать квалификацию. Вы не можете позволить себе пройти дорогостоящий курс, который продвинет вас по карьерной лестнице, не выучите иностранный язык и не переедете в другую страну. Простыми словами: перед вами закрыты двери.

Как с этим поможет финансовая грамотность? Если вы начнете откладывать с каждой зарплаты хотя бы 10–20%, то уже через 6–12 месяцев пройдете курс, о котором говорило руководство, и начнете изучать иностранный язык для работы в международной компании. Если копить не получается, оформите рассрочку без переплаты. Для этого заранее рассчитайте кредитную нагрузку, чтобы не оказаться в тяжелом материальном положении.

Физическое здоровье

Лечение зубов, полное обследование организма, витамины — все это дорого, очень дорого! Чтобы уделять внимание здоровью, нужно быть финансово грамотным человеком. Тем, кто думает на несколько шагов вперед. Например, во сколько обойдется лечение, если болезнь запустить.

Люди с низкой финансовой грамотностью не думают о будущем. Например, лечение одного зуба с кариесом стоит в среднем 5 тыс. руб. Если ее постоянно откладывать, это приведет к удалению зуба и установке имплантата. А это уже больше 50 тыс. руб.

Психологическое здоровье и настроение

Вы наверняка знаете о пирамиде Маслоу, которая состоит из пяти уровней. На низшем уровне находится удовлетворение физиологических потребностей: еда, сон, жилье, одежда. Для этого нужны деньги. Если денег постоянно не хватает, вы пребываете в стрессе — не высыпаетесь, раздражены и срываетесь на близких. Настроение неизбежно портится.

Чтобы нормализовать психологическое состояние и настроение, рекомендуем уделять больше внимания финансовой стороне вопроса. Куда уходят деньги, почему вам не хватает на закрытие минимальных потребностей? Если дело в кредите с высокими процентами, оформите рефинансирование с более низкой ставкой. Вы уменьшите ежемесячный платеж, а сэкономленные деньги потратите на свои нужды.

Читайте статью «Как накопить деньги на пенсию без ПФР?»

Самооценка

Поскольку мы живем в социуме, наша самооценка связана с деньгами, успехом и одобрением других людей. Когда денег не хватает, самооценка падает, потому что вы сравниваете себя с более богатыми и успешными людьми. Это не значит, что нужно удалиться из социальных сетей и перестать общаться с людьми, которые выше по статусу.

Мошенничество

Низкая финансовая грамотность — это то, чем пользуются телефонные мошенники, которые просят перевести деньги на телефон или сообщить CVV-код банковской карты для списания средств. 

Чтобы защититься от телефонных и других мошенников, придерживайтесь правил:

• не сообщайте никому секретный код на обратной стороне пластиковой карты;

• не передавайте код, отправленный по смс;

• не давайте пластиковую карту постороннему человеку;

• снимайте наличные в банкоматах, установленных в отделениях банка;

• перед оплатой в интернет-магазинах внимательно проверяйте адрес страницы;

• не переходите по подозрительным ссылкам.

И помните, банки крайне редко сами звонят по телефону и точно не просят сообщать номер карты и другую важную информацию.

Топ-5 способов, как повысить финансовую грамотность

Повышение финансовой грамотности — постепенный процесс, который состоит из комплексного подхода:

• Обучающие курсы. В интернете есть бесплатные курсы, которые помогут новичкам получить знания в этой области.

• Обучающие приложения. К ним относятся учебники, игры и тесты, которые направлены на повышение знаний в предметной области.

• Экспертные статьи. Читайте статьи о финансах, кредитовании и инвестировании на тематических порталах. В отличие от учебников, в статьях информация подается максимально сжато. Если нет времени искать статьи, подпишитесь на тематические каналы в телеграмме.

• Анализ собственных доходов и расходов. Нельзя повысить финансовую грамотность без практики. Ведите дневник: записывайте в него доходы и расходы. После 1–2 месяцев проанализируйте траты.

• Экономия и инвестирование. Начинайте с малого: откладывайте 10% от дохода каждый месяц. Когда накопится 10–50 тыс. руб. попробуйте инвестировать. Предварительно изучите рынок и инструменты, чтобы не потерять деньги. Читайте блоги инвесторов и предпринимателей. Это вдохновляет и дает пищу для размышлений.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.